多家机构“踩雷”征信业务被处罚，信息保护短板如何补

11月12日，北京商报记者注意到，近期多家机构涉及征信业务违规被人民银行处罚，其中最近一张罚单由中博信征信有限公司（以下简称“中博信征信”）认领，公司一名高管一并被罚，合计遭罚款6.1万元。

此外，还有信用评级、消费金融机构在展业中触碰征信业务“红线”。在分析人士看来，罚单接连出炉暴露的直接问题依旧是从业机构在信息保护方面的不足，这也是当下业内较为严重的问题。机构在开展信息服务时要持续做好细化、专业化工作，营造良好的从业环境。

同盾旗下企业征信机构被罚

根据人民银行浙江省分行日前披露的行政处罚信息公示表，中博信征信因违反征信管理相关规定，被处6万元罚款。时任中博信征信法定代表人兼执行董事吴磊，违反征信管理相关规定，被处0.1万元罚款。

天眼查数据显示，中博信征信成立于2015年6月，为同盾控股有限公司旗下全资子公司。公司主营范围包括企业征信业务、企业信用管理咨询服务以及网络技术服务等。

根据中博信征信官网介绍，定位于全栈式中小微信用科技服务商，中博信征信于2019年9月获得企业征信业务经营备案（备案号19007），为金融机构、政府机关及各类企业客户精准评估中小微企业信用情况，解决其与中小微企业之间的信息不对称问题，防控业务风险。

此外，中博信征信官网还提到，中博信征信产品主要包括企业贷前审核、企业监控以及企业实力评分等三项，基于母公司在数据方面的技术优势，中博信征信还为企业用户提供信用评估报告、评分模型、智能化系统等服务。

北京商报记者了解到，征信业务按信息主体的不同，可分为个人征信机构、企业征信机构、信用评级机构以及其他信用信息服务机构。其中，中博信征信这类企业征信机构是指符合《征信业管理条例》第五条规定，主要采集企业和事业单位等组织的信用信息，并进行整理、保存、加工和向信息使用者提供的机构。只有在获得人民银行备案后，企业征信机构方可展业。

2013年以来，社会信用体系建设工作受到高度重视，企业征信机构备案和个人征信机构许可稳步推进，相较于仅有2张牌照的个人征信机构，备案制的企业征信牌照在市场上数量更多。从实际业务来看，当前企业征信主要在企业贷款、赊销、招标等经济活动中提供信用服务。

而按照监管要求，企业征信类机构同样要遵守《征信业务管理办法》（以下简称《办法》）的各项规定。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，近年来，《办法》为代表的征信业管理规范持续完善，与此同时，“健全社会信用体系”也屡屡出现在顶层文件中。此次有机构违规受到惩罚，表明其基础合规工作仍有待完善，同时也需要机构回归征信业务本源，提升业务经营的合规性。

博通咨询首席分析师王蓬博直言，近年来征信的重要性越发明显，特别是企业征信方面，在

企业经营范围、贷款申请等多个方面得以体现。征信机构作为信用评定和信息掌控方的作用也日益明显，若从业机构违反征信管理规定，有可能侵犯信息主体合法权益，造成信息泄露等风险，因此必须严格管理。

应对标监管要求查漏补缺

需要注意的是，不仅仅是中博信征信，近期还有信用评级、消费金融机构因涉及征信业务违规遭人民银行处罚。

人民银行浙江省分行披露的信息显示，大普信用评级股份有限公司（以下简称“大普信用”）因违反征信管理相关规定，被给予警告，并处13.5万元罚款。作出行政处罚的决定日期为11月1日。根据大普信用官网，该公司是经人民银行和证监会备案的证券市场资信评级机构、债券市场信用评级机构。

另有人民银行宁波市分行披露的罚单信息显示，浙江宁银消费金融股份有限公司因提供个人不良信息未事先告知信息主体本人，被处以20万元罚款。而《办法》要求，征信机构采集个人信用信息应当经信息主体本人同意，并且明确告知信息主体采集信用信息的目的。

针对上述三张涉及征信业务的罚单，11月12日，北京商报记者也就罚单具体涉及哪类违规、当前整改进度如何等问题，分别向三家公司进行采访。但截至发稿，未收到相关公司回复。

近年来信用信息成为个人和企业的另一张“身份证”，征信机构被业内看作是征信市场的重要支柱，也是建设社会信用体系的重要一环。作为金融机构与企业之间的“桥梁”，征信机构能在信息不对称的情况下有效扩大金融市场交易规模，同时纾缓企业融资难题。

而基于展业需要，征信业务涉及到大量数据信息的获取、收集与使用，这类业务也成为相关金融机构、征信机构业务违规的高发区。金融消费者权益保护日益受到重视的当下，涉及个人信息的征信业务也是维护个人权益的核心内容之一。

“罚单接连出炉暴露的直接问题依旧是从业机构在信息保护方面的不足，这也是当下业内较为严重的问题。不论是企业征信还是个人征信，都是由海量信息数据支撑起来的，这要求机构在开展信息服务时持续做好细化、专业化工作，规范这类行为有利于减少对个人信息的泄露和侵害，营造良好的从业环境。”王蓬博表示。

在苏筱芮看来，伴随着金融行业数字化转型的不断深化，信息安全、隐私保护等领域展现的问题日益显现，围绕数据收集主要容易产生两方面问题：一是贷前揽客环节违规收集与使用信息，二是风控时“断直连”等执行不到位，规范这类行为有助于规范征信机构信用信息采集方式。

苏筱芮指出，不论是哪类市场主体，在提供信息服务时都要对客户主体充分履行告知义务，保护金融消费者的合法权益。机构应当认真遵照人民银行规定，对标监管要求查漏补缺。同时，也应当遵守网信办、工信部相关规定，在合规范围内展业。

北京商报记者 廖蒙