金融为民，招商银行东营分行持续做好防范电信网络诈骗工作

记者 李真真 通讯员 李子明

2023年以来，招商银行东营分行积极践行“金融为民”的初心使命，坚决贯彻落实《反电信网络诈骗法》及总分行相关工作要求，深入推进银行账户风险防控和涉诈“资金链”治理，助力人民守住“钱袋子”。

强化管控，上紧账户管理的“紧箍咒”

认真做好尽职调查，严把账户准入关。招商银行东营分行坚持开展多维度、全方位、差异性的客户尽职调查，做实客户KYC。同时，定期向全行通报涉案账户特征，对来申请新开户客户进行全面审核，同步通过公安部门提供的二维码扫码进行辅助识别，落实开户真实性，压实账户准入主责任。

开展账户全生命周期管控，严控账户数量关。该行结合外部监管及上级行工作要求，不定期持续开展“一人多卡”“长期不动账户”以及“开户半年无交易”以及涉案高风险特征等账户管控与清理工作，切实压降存量风险。

因事制宜，严把账户限额关。该行严格落实账户分类分级管理，按照“账户功能与风险等级匹配”原则，结合客户特征，“一户一额”合理设定并及时更新调整账户资金交易渠道及限额。同时，结合业务办理实际，同步向上级行反馈东营当地涉案账户特征，由上级行集中开展可疑账户集中管控及降限额工作，严格把控账户限额，有效防控风险。

加强管控，严把账户使用关。该行积极推动开展潜在受害人保护性止付工作，全年累计管控账户1200余户，在保护受害人的同时也根据线索提前将可疑刷单、跑分账户进行管控，防止相关账户转为涉案账户。

深化合作，织好警银联动“防护网”

严格账户管控，开展柜面可疑取现拦截工作。招商银行东营分行严格按照联席办要求，对于柜面大额取现业务开展核查，加强陌生客户、非柜面管控客户现金来源的审核，并结合实际适时将相关情况报反诈中心。2023年以来招行东营分行柜面累计拦截涉案资金取现2起，协助辖区派出所抓获涉案嫌疑人2名。

强化警银联动，提升工作成效。该行及时就反诈工作开展及相关涉案线索与当地公安机关沟通对接，强化信息共建共享；全力配合当地公安机关开展账户司法查询与相关信息互通，及时提供涉案人员信息，并对可疑账户进行管控。

大力宣传，筑牢反诈宣传“防火墙”

加大宣导力度，扎实做好公众防范电信诈骗宣教工作。招商银行东营分行充分利用厅堂宣传阵地，播放防范电信诈骗宣传片及海报，在业务办理区域摆放宣传折页和明白纸，利用客户闲余时间进行防范电信诈骗知识普及，切实提升厅堂客户防电诈知识普及。认真落实“五进”要求，联合监管机构走进当地高校，开展反诈宣传进校园活动，以打卡通关方式进行，将传统宣教融入通关活动中，提高现场人员的参与度，现场气氛活跃取得了较好的宣传效果。

针对老年人这一金融安全薄弱环节，该行积极走入街道、社区、老年大学组织开展“金融知识助老”宣讲，围绕非法集资、防范电信网络诈骗、安全用卡等方面结合案例开展宣教，提醒老年人做好自我防范，正确用好银行卡，有效提升老年人防范电信诈骗及自我保护意识。

今后，招商银行东营分行将继续践行金融为民的理念初心，坚持“以客户为中心，持续为客户创造价值”的核心价值观，持续提升综合金融服务水平，积极践行社会责任，为东营当地经济发展贡献“招行力量”。