交强险保民生坚实有力

本文转自：经济日报

□ 本报记者 于 泳

7月28日，国家金融监督管理总局公布了2022年度机动车交通事故责任强制保险业务情况。2022年会计年度结束后，中国人民财产保险股份有限公司等62家经营交强险业务的保险公司出具了经会计师事务所审计的交强险专题财务报告。金融监管总局依法对保险公司交强险业务相关报告进行了审核。金融监管总局公布的数据显示，2022年交强险保障覆盖面进一步提升，参保机动车数量达到3.37亿辆，同比增长4.3%。其中，汽车参保数量共计2.99亿辆，同比增长4.4%。

经营质效稳步提升

近年来，交强险在参与社会治理、服务民生保障等方面作用凸显，消费者满意度进一步提升。值得一提的是，在我国“双碳”战略深入推进背景下，有关部门发布了一系列文件要求，使电动摩托车的管理走向规范。

据保险业协会交强险工作组成员、中华财险副总裁田振华介绍，保险行业在电动摩托车风险识别、费率定价、服务质量等方面开展相关工作，发布《电动摩托车承保实务（试行）》，明确了电动摩托车保险的承保范围，将电动摩托车按功率和最高设计车速分为三档，并将三档费率与原有燃油摩托车的费率进行对应，便捷了承保理赔服务流程。

2022年交强险保障金额67万亿元，同比增长4.4%；赔付成本1845亿元，同比增长4.6%。交强险风险保障程度稳步提升。记者在采访中了解到，2022年，保险业协会组织修订了交强险承保、理赔实务规程，结合当前政策、产品、实务变化情况，对保险费计算、合同变更、投保线上化、垫付和追偿以及赔偿处理等方面进行了修订和完善，进一步明确消费者线上化投保要求、费率浮动依据等。在实务规程的指引下，各保险公司升级承保理赔系统，优化服务流程。目前，保险行业已基本实现交强险的线上化承保，承保理赔流程更加快速透明，费率浮动进一步趋于公平合理，消费者权益得到了进一步的保障。

救助与抗风险同发力

道路交通事故社会救助基金，主要用于肇事机动车未投保交强险、肇事后逃逸以及抢救费超过交强险责任限额后对受害人抢救费、丧葬费等的垫付。近年来，救助基金规模持续增长，截至2022年年底已累计提取救助基金279亿元。

据保险业协会交强险工作组成员、国寿财险副总裁蒋涛介绍，保险业在扩大救助对象范围、延长救助时间、压缩办理时限、规范救助基金网上申请和审核流程等方面开展了相关工作。

一是参与救助基金受托管理。2022年部分保险公司作为相关地区救助基金受托管理机构，参与了救助基金的运行管理，以自身保险风险管理和服务专业优势，积极探索参与国家公共服务的新领域和新途径，发挥好社会“稳定器”的作用，放大道路救助基金托底民生的公益效应。

二是便利救助基金申请使用。保险行业在新修订的交强险承保理赔实务规程中，增加了要求保险公司宣传救助基金申请使用和管理有关政策，提示救助基金申请途径的内容。要求保险公司为道路交通事故受害人及其亲属申请使用救助基金提供帮助，不断理清保险追偿垫付与救助基金的流程关系，提升承保理赔服务人员的服务能力。

风险减量服务是保险业服务实体经济发展的有效手段之一，对于提高社会抗风险能力、降低社会风险成本具有积极作用。今年年初，原银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，鼓励保险公司提供专业化风险减量服务，切实发挥保险对经济“助推器”作用。多位业内人士在接受记者采访时表示，随着车险综合改革阶段性目标的实现，下一步，继续推进风险减量服务是车险领域改革的重要发力点。

记者在采访中了解到，保险行业运用大数据、车联网、云计算等科技手段，在车险风险减量服务的内容、范围、形式、供给等方面下功夫，研究风险减量具体实施方案。来自金融监管总局广东监管局的数据显示，今年上半年广东监管局在台风“泰利”“杜苏芮”到来之前，及时发布车险水淹地图，做好灾前预警和防灾减损。广东监管局还与交管部门建立重型货车风险数据共享监测机制，累计处理151.22万台次，累计为18.18万台次重货车辆免费安装监控报警装置。来自金融监管总局北京监管局的数据显示，7月28日以来，北京保险业通过短信、微信和手机APP等方式向消费者发出降雨、洪水等风险预警信息60余万条，人保财险、太保财险等多家保险公司主动对地势低洼等风险路段进行巡查或者值守，并在门头沟、房山等受灾较重地区一线开辟绿色通道，有序推进定损理赔工作。

此外，随着车联网技术迅速发展，保险业持续推进相关车联网技术在风险减量服务中的应用。

有效提升保障水平

交强险自2006年7月正式实施以来，已经走过了17年的发展历程。作为肩负社会管理职能的强制性保险，交强险的每一次改革创新都与民生保障息息相关。2019年车险综合改革以来，交强险责任限额由12.2万元提升至20万元，同时优化后的费率浮动方案使车均保费进一步下降。2022年交强险车均保费763元，同比下降0.5%，安全驾驶的消费者获得更多费率优惠。

保险业协会交强险工作组成员、平安产险总经理助理徐霆认为，交强险“保民生，保基本”的功能特点进一步加强。去年原银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，为保险业数字化转型描绘了路线图。业内人士普遍认为，保险行业将持续加大科技投入，加快保险业数字化进程，交强险线上化服务功能将进一步拓宽，消费者的服务水平和效率稳步提高。

目前，已有保险公司通过官网、APP或线下门店为消费者推送风险案例，帮助驾驶员做好事故预防和隐患排查。未来，保险业还需加大保中监测预警能力，为消费者提供多种事故预防服务。例如，对车主客户疲劳驾驶、超速和违停等行为进行纠正。做好事后救援服务工作，加大同消防、公安等部门的联动，提升救援时效和质量，确保风险得到最快解除。

国家金融监督管理总局相关部门负责人表示，下一步将持续深化车险综合改革，进一步推动交强险保障水平和服务能力提升，积极促进交强险高质量发展。