普惠金融：夯实数字能力根基 助力金融惠民发展

本文转自：浙江日报

中国农业银行杭州分行

普惠金融：夯实数字能力根基 助力金融惠民发展

孙诺亚 谢军巧

金融工作具有政治性、人民性。对于国有大行而言，发展普惠金融，不断拓展普惠金融服务的广度和深度，努力打通基础金融服务“最后一公里”责无旁贷。

强化能力建设

夯实普惠发展基础

作为国民经济血脉，金融也是促进全球贸易的重要力量。

上月刚落幕的第二届数贸会以“数字贸易 商通全球”为主题，汇聚了超800家全球数字贸易企业。农行杭州分行作为发展普惠金融的国家队和金融服务小微的主力军，是本届数贸会的战略合作伙伴和唯一参展的大型国有银行。

11月23日下午，农业银行“普惠e站3.0”“掌银月活跃用户突破2亿”两个项目入选本届数贸会首发首秀产品，在中国农业银行数字普惠金融产品发布会上正式发布。农业银行总行普惠金融部高级专家蒋剑平做了现场展示。

“普惠e站”以打造一站式金融服务为理念内核，设有“我要开户、我要贷款、我要签约”三大主体功能，布放农业银行专为小微企业创新的三大系列融资产品，能够为广大小微企业提供方便快捷的线上申贷、进度查询、签约用款等全流程融资服务。截至目前，农行近八成普惠贷款来自线上产品，其中累计投放“小微e贷”超过3.2万亿元、贷款客户超过200万户。

为什么要发布数字普惠金融产品？

普惠金融是当前各界关注的热点、焦点。自2013年十八届三中全会明确提出“发展普惠金融”至近期召开的中央金融工作会议将普惠金融列为“五篇大文章”之一，强调要将更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。国务院也出台了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，全面部署未来一个时期的普惠金融工作。

为持续提升小微企业、个体工商户、涉农主体等金融服务可得性和覆盖面，全力做好普惠小微金融服务，农行杭州分行还不断强化普惠贷款尽职免责机制、考核激励机制等系列保障制度，鼓励经营网点形成敢贷、愿贷的业务氛围。农行杭州分行已连续6年获评杭州市支持地方经济社会发展贡献评价第一等次。

搭建“四梁八柱”

深化体制机制改革

“公司上市后，随着与供应商业务合作的增长，传统结算方式花费了大量人力和业务资源。农行杭州分行在了解情况后，第一时间联系并为我们搭建了供应链服务系统，极大满足了我们与上下游客户的结算和融资需求。”浙江中控技术股份有限公司的财务部门负责人称赞道。

浙江中控技术公司是一家国家高新技术企业和国家技术创新示范企业，产品涉足石油、化工等多个领域，于2020年完成上市。

服务更智能、高效、便捷。“相比传统支付模式，供应链金融依托核心企业信用，借助金融科技整合资源，基于供应链真实交易场景，为核心企业供应链上下游客户提供批量、自动、便捷的在线供应链融资服务。”农行杭州滨江支行相关负责人介绍，供应链金融不仅能服务供应链上下游产业端的企业，而且能实现全流程线上的接收、流转和融资。2021年以来，依托中控在农行的信用，已有43家供应商通过农行供应链以更低成本获得融资。

类似案例不止一个。农行杭州景苑支行是杭州西奥电梯有限公司的金融战略合作伙伴。近两年，景苑支行结合企业产业发展需求，以打通上下游供应链各环节为目标，设计推出一套个性化、专业化的创新金融服务方案。通过西奥电梯融通e信业务，已为23家上游供应商发放制造业贷款5.96亿元，其中涉农贷款2.52亿元。

以点带面，以面成体。重点围绕先进制造企业、科技创新企业、农业产业化龙头企业、政府采购平台等，农行杭州分行面向服务供应链上下游供应商和销售商，已建立涵盖“应收e贷”“融通e信”“保理e融”“订单e贷”“票据e融”等在内的链捷贷产品体系。

聚焦“短小频急”

推进数字普惠发展

商业银行是向小微企业提供数字普惠金融服务最主要的机构之一，在数字化浪潮席卷下，信息技术正在深刻改变着银行机构普惠金融的发展方式。

“不仅要给贷款，还要给得快、给得便宜。”对于小微企业贷款普遍存在的“融资难、融资贵、融资慢”痛点，农行杭州分行公司部相关负责人直言不讳。

着眼于打造普惠金融“示范窗口”，让制造业和小微企业真正享受金融红利，近年来，农行杭州分行不断强化对制造业和小微企业的服务，根据企业现实情况和资金需求，做到审批简化、额度倾斜、利率优惠、期限延长。

此外，农行杭州分行还创新推出政府数字人民币文旅惠民卡，集成景区畅游、文化畅享、商圈畅购三大功能，入选2022年全国城市旅游优秀案例20佳；基于农行掌上银行打造的丰富金融生态,吸引了众多活跃客户，目前农行掌上银行月活跃客户突破2亿，活跃度居同业前列。据悉，为加快推进数字人民币运用，农行杭州分行为杭州区域专配营销费用1000万元，助推杭州文旅惠民卡、大武林商圈等重点场景建设，已直接拉动文旅消费1亿元，带动综合消费近7亿元。

（图片由中国农业银行杭州分行提供）