直击建设银行业绩会：张金良称力争净息差保持同业领先

4月2日，中国建设银行（601939）2023年度业绩发布会在京港两地同步召开。在今年的业绩发布会上，建行董事长张金良、副行长纪志宏、李运、李民、王兵等管理层出席会议。

发布会上，张金良表示，新的一年，面对战略机遇和风险挑战并存的经营环境，建行将坚持质量第一，效益优先，基于资产、负债、资本、收入、成本等五大财务报表要素，把结构调整和质效提升放在更重要的位置，坚定不移推进内涵式发展。

具体而言，张金良认为，一是优化资产结构，在保持信贷总量平稳增长的基础上，更加重视存量盘活和结构调整，做到有增有减，有取有舍，做好大类资产配置，持续压缩低效资产占比，力争建行净息差保持可比同业领先水平。

二是提升负债质量，加快提升企业级资金体内承接能力，强化稳存增存措施和负债质量管理，加强负债来源的稳定性，负债结构的多样性，负债与资产匹配的合理性，负债获取的主动性，负债成本的适当性，和负债项目的真实性，实现均衡发展。

三是提升资本质效，深化资本内部挖潜，强化资本压力传导，坚持量价险资本平衡发展模式，抓好资本新规落地，做好业务策略与计量规则衔接，不断提高全行资本使用效率和回报水平。

四是提高收入质量，尊重经营规律，坚持商业可持续，加强资产负债两端定价的精细化管理，稳定净利息收入基本盘，坚持以服务创造价值，加快培育中间业务发展新动能，提升非息收入贡献，保持盈利表现和核心指标的领先水平。

五是提升成本质效，增强系统观念，坚持向全面成本管理要效益，提高投入产出和运营效率，保持成本收入比处于合理水平。

在过去一年中，对公贷款是建行信贷增长的主力。数据显示，2023年末，建行境内公司类贷款13.23万亿元，较上年增加2.21万亿元，增幅20.01%；不良贷款率1.88%。交通运输、电力、水利等基础设施行业领域贷款保持快速增长。

王兵表示，从投向上看，建行将金融资源配置到社会经济发展的重点领域和薄弱环节，在先进制造业、战略性新兴产业、绿色贷款以及幸福产业等重点领域的贷款增速都超过了平均增速。2024年，建行聚焦“五篇大文章”和“三大工程”来开展信贷业务，今年以来对公非贴贷款的增长良好，投放的节奏更加均衡，重点领域的信贷投放持续保持较好的增长。

王兵介绍，下一步建行将持续做好以下三个方面的工作：

一是在总量合理增长的同时用好到期规模，实现信贷投放的有增有减，有取有舍，进一步优化信贷结构。“目前我们的贷款总量去年是突破了23万亿，每年的贷款投放量远超当年的增量，去年的贷款投放量是增量的接近5倍，所以存量规模也是非常巨大，所以我们始终要强化信贷的增量和到期规模的统筹。”王兵表示。

二是将通过市场化手段持续盘活存量的信贷资源，发挥票据的融资交易特点，加大周转交易力度，探索通过REITs等资产证券化的方式来盘活存量的信贷资源，以及持续通过不良资产证券化，不良贷款的核销等方式做好信贷的资产质量管理。

三是积极顺应客户融资需求的变化，做好直接融资等综合金融服务。建行集团具有多牌照、综合化融资的优势，下一步建行将结合新动能、新领域的发展需求，通过科创的股权融资，通过市场化的债转股，以及债券承销等方式进一步多渠道释放金融资源，多元化地满足客户需求，持续推动金融资源的优化配置。

李民进一步补充了建行核心资产质量方面的情况。李民表示，建行更能够保持2024年全年的资产质量稳定。从外部环境来看，宏观的经济形势回升向好，从建行自身来说，新发放的贷款投向合理，也推动了整体贷款结构的优化。

对于市场关注的房地产类贷款和地方债问题，李民表示建行房地产类贷款结构合理，整体不良率符合管理预期；对于地方债务相关的业务目前结构合理，主要业务分布在省市级以上、高信用等级客户，整体资产质量稳定。财富管理进入低费率时代

年报显示，受市场环境变化及减费让利等因素影响，建行的手续费及佣金净收入也较上年减少3.39亿元，降幅0.29%。在手续费和佣金收入中，变化较大的项目有，银行卡手续费收入较上年增长23.24%，主要是信用卡深化消费场景建设、优化客户体验，收入实现较快增长；资产管理业务收入较上年减少55.05亿元，降幅34.01%，主要是理财及信托产品受规模下降影响收入有所下降。

建行财务会计部总经理刘方根表示，降费是银行业面临的共同压力，财富管理已经进入到低费率的时代，保险、基金、托管陆续出台降费的规定，就保险来讲会影响30%，从短期来看这些费率的下降确实对我们中间业务的增长，手续费的增长造成压力，但是从中长期来看，这些代理费率的下降也有利于商业银行代理业务实现从价格竞争向质量竞争转型。”刘方根说道。

刘方根介绍，下一步建行想从三个方面采取措施来保持手续费收入的稳定增长。

第一，发挥建行在对公综合金融服务方面的优势，做好境内保资、造价咨询等传统领域的对公服务，聚焦专精特新战略性新兴产业、先进制造业等重点领域，挖掘并购业务、债券承销、顾问咨询等业务的增长潜力，同时夯实结算业务基础，提升客户账户的质量，深化数字化的转型，推动交易银行业务的提质增效。

第二，巩固零售银行业务的优势，做大财富管理的规模，提升理财、基金、保险、贵金属、债券这样一些产品的覆盖度，抓住国家扩大内需、促消费政策的机遇，多措并举来推动信用卡、第三方收入的交易额和收入的双提升。

第三，加快资管业务的投研能力建设，为客户提供更加丰富，更加开放，更加优质的产品货架，提升资管业务的价值贡献。

合作联系：东方网银保频道yinbao@em.eastday.com