天津金融服务制造业高质量发展调查：制造业贷款余额增速何以创近10年新高

天津北方网讯：如果一家环保企业申请纯信用贷款，银行把企业可能遇到的难题都提前想到了、解决了；如果制造业中小企业第一次从银行贷款，用手机几分钟就能搞定；如果几家科技企业以知识产权证券化模式融资，成本低至1.6%……企业心向往之的这一个个“如果”，伴随津沽大地上的科技创新、产业焕新和城市更新，已成为真实案例。

截至2023年10月末，我市制造业贷款余额3594亿元，较当年初增加427亿元，同比增长19.4%，增速创近10年新高。眼下，相关数据还在稳步增加。

聚焦产业链“顺藤摸瓜”

一部优秀的影视剧，主角固然光彩夺目，配角也绝不能“拉胯”。同样道理，一条过硬的产业链，核心企业的重要性自不必说，其上下游企业也得给力，因此促进产业成龙配套、成链成群，为金融服务提供了难得的抓手。中行天津市分行大港支行就深谙此道。

新年伊始，在天津南港工业区，备受瞩目的百万吨乙烯项目已实现机械竣工，为之提供环保支持的泰港石化公司正开足马力对工业水处理厂进行联调联试——这个项目已经获得中行天津市分行上亿元贷款。

南港工业区的百万吨乙烯项目，是国家级石化产业基地的龙头项目，是天津绿色石化产业链的“领头雁”，其配套的污水处理和固废处理项目，也是重要一环。“我行围绕核心企业百万吨乙烯项目的环保需求‘顺藤摸瓜’，摸清危废产品的处理企业，把目光瞄向了泰港石化公司。”中行大港支行客户经理曾宪立告诉记者。泰港石化公司的工业水处理厂，建成后将为百万吨乙烯项目及其周边企业提供污水处理和固废处理。在环保成为“硬杠杠”的当下，这个项目的社会效益和经济效益是可期的。

作为绿色石化产业链的主办行之一，中行天津市分行运用产业链的思维模式开展金融服务早已驾轻就熟。两年来，该行大港支行帮泰港石化公司现场协调解决授信发放方面的系列难题。比如，建设过程中遇到的资本金、合规性材料的办理等，有些问题甚至想在了企业前面，让企业直呼“太专业了”。该项目一期获授信逾6亿元，现已完成部分投放。

“这个业务虽说是我们大港支行在跑，背后却是中行天津市分行在推动。”曾宪立说。当记者采访中行天津市分行时，他们不止一次提到了我市“重点产业链金融服务专项行动”……

专项行动强力助推

2023年以来，市金融局、人民银行天津市分行等单位共建工作专班，组织开展“重点产业链金融服务专项行动”，以产业链为抓手，建立重点产业链“主办行”制度，同一条产业链引入3—5家银行竞争，指导各主办行建立“一名行领导、一个工作专班、一份服务方案、一套产品体系”的工作体系，在资源配备、授信审批等方面实施差异化管理。

市金融局、人民银行天津市分行还推动金融机构设立产业专营机构。中行大港支行已成为圈内有名的化工产业服务支行，农行天津市分行有了系统内首家信创支行，工行天津市分行、民生银行天津分行、滨海农商银行等金融机构亦设立和赋能20余家特色支行，在团队配置、风险偏好、业绩考核等方面实施差异化管理。

不仅如此，市金融局等还开设了“一店一码一视频”，即金融便利店、惠企政策二维码、产业金融微课堂1分钟，组织金融机构将惠企政策、金融产品、创新案例等以二维码、网店、微视频等方式呈现出来，形成“政策包”“产品箱”“案例集”，让企业随时随地从手机上扫一扫、逛一逛就能了解最新政策、挑选心仪产品。

尤值一提的是，我市还用足货币政策工具，使之发挥牵引撬动作用。去年单列100亿元专项支小再贷款，优先支持制造业发展。提高再贴现支持制造业企业额度，单户制造业企业再贴现额度由6000万元提高至1亿元，优先安排金融机构制造业企业再贴现申请；利用设备更新改造专项再贷款、科技创新再贷款、碳减排支持工具等政策工具，引导金融机构加大对制造业企业的支持力度。2023年前11个月，我市投向制造业再贷款再贴现205.78亿元，同比增长41.71%。

“三贷”全面开花

首贷、信用贷、中长贷，一向被认为是企业最想也最难得的贷款类型。2023年以来，市金融局、人民银行天津市分行组织实施“三贷”促进行动，我市制造业领域的“三贷”全面开花，对加快形成新质生产力起到实实在在的推动作用。

对于没有贷款记录的企业来说，从银行借到第一笔钱并非易事。首贷“破冰”意味着企业后续获得贷款的概率大大提高，因此，破解中小企业融资难的关键之一，就是破解“首贷难”。

注册成立不到2年的天津新盈科技有限公司首次贷款经历并没有想象中困难。“我们常常在外地，没办法到银行网点跑手续，朋友推荐使用金城银行的‘金企贷’产品，我用手机填写资料，几分钟就拿到了授信，特别方便，我们科技创新更有底气了。”企业负责人刘羽轩说。

这背后，是银行数字科技在发挥作用。在天津，各家金融机构纷纷加大科技投入，通过数字技术手段，对企业风险持续实施精准量化评估。多家金融机构还依托现有网点增设首贷服务窗口，并在审批流程、时效、营销资源等方面进行赋能。

相比抵押贷款，信用贷对金融机构的风控能力要求更高。我市金融机构充分利用税务、工商、结算等内外部数据，推出线上信用产品，从企业申请授信到放款最快当天完成。

2023年，凯华材料、富士达等8家东丽区优质企业尝到了知识产权资产证券化融资的甜头。天津银行第二中心支行营业部在市知识产权局、市金融局的大力支持下，为它们发行了规模为4500万元的知识产权资产支持票据，补贴后，融资成本不到1.6%。

对于企业来说，有着稳定资金流的中长贷显然更利于其长期发展需求。我市金融机构围绕传统产业设备更新和技术改造等领域加大中长期信贷投放，也取得了实质性突破。

“我们从中行天津市分行大港支行获得的贷款，既是首贷，也是信用贷，还是中长贷。”泰港石化公司相关人士说，他们的工业水处理厂项目一期贷款期限较长，是纯信用贷款，利率低，资金投放的节奏与工程进度还高度匹配，“性价比极高”。

截至2023年10月末，我市新增重点产业链首贷户486户，制造业信用贷款余额1457.38亿元，同比增长43.30%；制造业中长期贷款余额2556.34亿元，增速34.49%。

在采访中，多家金融机构负责人表示，深度融入“制造业高质量发展行动”，金融机构在服务科技创新、产业焕新和城市更新的同时，自身也获得了稳健发展。（津云新闻编辑刘颖）