担当作为创佳绩 攻坚克难启新程——北京银行发布2023年年度报告

4月11日，北京银行发布2023年年度报告。2023年，北京银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，以数字化转型统领“五大转型”，全力以赴做好“五篇大文章”，“数字京行”建设迈入新阶段，高质量发展在各领域呈现新气象，向广大投资者交上了一份优异的业绩答卷。

服务实体经济，做好“五篇大文章”，高质量发展再创佳绩

截至2023年末，北京银行资产总额3.75万亿元，较年初增长10.65%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润256.24亿元，同比增长3.49%，经营质效持续保持上市银行较好水平。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第53位，连续十年入围全球百强银行，连续三年入围全国系统重要性银行。

综合化服务做好“五篇大文章”。2023年，北京银行牢记服务实体经济的初心使命，围绕国家所需、竭尽自身所能，全力做好“五篇大文章”。科技金融提质增效，2023年新增16家科技特色支行，科技金融贷款余额2,592.36亿元，较年初增速33.10%；绿色金融创新发展，入围中国人民银行碳减排支持工具合作银行，发布“京行碳e贷”，打造“碳惠融”绿色金融综合服务方案，全行绿色贷款余额1,560.47亿元，较年初增速41.47%；普惠金融扩面增量，上线“小巨人”普惠金融APP3.0版，普惠金融贷款余额2,315.16亿元，较年初增速34.5%，普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增速16.6%；养老金融势头良好，累计开立个人养老金资金账户突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行；数字金融加速赋能，发放北京市首笔数据知识产权质押贷款，获批成为首家以数字人民币受理服务机构身份接入央行侧数字人民币系统的城商行，实现“京海e贷”“领航e贷”“CCER质押贷款”“金粒e贷”等多个贷款产品数币发放。

2023年3月13日，北京银行发布基于可量化环境效益的绿色金融产品——“京行碳e贷”。

新零售战略体系释放转型发展新动能。2023年，北京银行紧跟数字化时代新趋势，完成零售条线组织架构调整，构建“1+4”零售新架构，打造CPCT2R（customer客户-product产品-channel渠道-team队伍-technology技术-riskmanagement风控）一体化经营新模式。截至2023年末，零售业务营收243.90亿元，同比增长10.21%；零售AUM达10,365.26亿元，较年初增长6.32%；零售信贷余额达6,989.01亿元，较年初增长9.84%，余额排名保持城商行第一。构建“四专”私行服务体系，全年累计投放私行代销产品566支，较去年增幅82.6%，存量规模较年初增长21.8%。“京e贷”优化升级6.1版本，规模较年初增幅298%。发布手机银行APP8.0、信用卡“掌上京彩”APP7.0，手机银行客户规模达到1,585万户，信用卡客户数564万户。

公司业务激发高质量发展新活力。2023年，北京银行围绕国家战略大局，推动产品服务创新，公司业务结构、客户结构持续优化。截至2023年末，人民币公司存款日均规模突破1.4万亿元，较年初增1,233亿元；人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.1万亿元，较年初增1,684亿元；年均核心存款较上年末增长2,009亿元，核心存款占比达86%，提升7个百分点，有效带动公司存款成本较年初下降12个基点。围绕服务“制造强国”战略，加大制造业贷款投放，制造业贷款余额1,740.58亿元，较年初增长30.39%。与北京市文物局、北京市体育局首次签署战略合作协议，作为唯一金融机构合作伙伴参加第十三届北京国际电影节、连续2年冠名支持北京中轴线文创大赛，文化金融余额881.01亿元，较年初增152.79亿元，增速20.98%。

金融市场业务实现创新发展新提升。2023年，北京银行金融市场业务持续深化产品创新，业务转型成效显著，盈利能力稳步提升。截至2023年末，金融市场管理业务规模达3.72万亿元，较年初增长26.46%，货币市场交易量持续处于市场第一梯队；优质客户规模较年初增长53.79%。票据业务交易量同比增长132%，同业借款交易量同比增长54%，同业借款利息收入同比增长21%。托管资产规模1.61万亿元，增速53.74%，首发公募基金托管规模处于城商行第一梯队。持续深化同业交流合作，同业合作机构超1,000家，较年初增长23.19%；响应国家政策导向，同业投资落地全国首单支持黄河流域高质量发展ABS产品，投托联动落地全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品；落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”。

聚力团结奋斗，始终守正创新，转型发展开启新征程

2023年，北京银行持续推动“数字京行”建设迈上新台阶，差异化定位打造特色化银行，构建“三横一纵”协同贯通发展新格局，全行转型发展开启新征程。

数字化转型积聚新质生产力。2023年，北京银行秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，打造现代化科技治理体系，以科技重大项目牵引全行数字化转型向纵深推进，打赢了数字化转型的首个“三大战役”，建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，全行数字化转型能力迈上新台阶；启动以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”，“数字京行”开始由“夯基垒台”阶段步入“加速蝶变”阶段；前瞻打造“AI驱动的商业银行”，积极布局“大模型+小模型”驱动的新一代金融人工智能核心能力，发布AIB平台，系统构建“AI+”金融全图景。2023年，北京银行信息科技投入占营业收入比重为4.5%，同比提升0.8个百分点，加速培育数字时代变革创新的新质生产力。

差异化定位打造特色化银行。2023年，北京银行坚持守正创新，努力成为不一样、有特色、让人想得起、记得住的银行。打造“儿童友好型银行”，发布“京萤计划”儿童综合金融服务3.0，业内首推儿童金融“数字家庭模式”；独家冠名央视少儿《名师有名堂》节目；成功举办“萤光心愿”六一文艺汇演。截至2023年末，共举办各类“京苗俱乐部”活动1.6万场，“小京卡”发卡量近110万，累计服务190万儿童客户和家庭。打造“伴您一生的银行”，以儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融链接客户每一个“人生关键点”，用有温度的金融服务陪伴人生的每一步成长；发布“京彩芳华‘她’金融”品牌，充分挖掘女性客户需求，从女性客户视角出发，构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系；助力新市民自主创业，专属创业贷款产品“创赢贷”余额132亿元；助力养老金第三支柱发展，打造数字化养老金融服务平台，引导培养长期投资习惯和养老规划能力，推动账户缴存质量保持同业领先。打造“专精特新第一行”，用“专精特新”思维和方法陪伴企业成长，发布《北京银行“专精特新·千亿行动”工作方案》，优化迭代“领航e贷”至3.0版本，联合推出《专精特新研究院》，为“专精特新”企业汇聚生态合力。截至2023年末，已为近1.3万户“专精特新”企业提供金融服务，较年初增长125%；“专精特新”企业贷款余额729亿元，较年初增长187%。打造“企业全生命周期服务的银行”，聚焦上市、拟上市及“专精特新”客户开展精准拓客。推出公司业务产品矩阵，推动基础客群、腰部客群、战略客群进一步实现稳步增长、结构优化；截至2023年末，公司有效客户达23.84万户，其中公司价值客户数6.78万户，较年初增长9,554户。打造“投行驱动的商业银行”，持续打造“投行带动-资源整合-资产增值-财富管理-客户服务”价值链，非金融企业债务融资工具承销规模2,355亿元，较上年增量1,105亿元；做大创新业务影响力，积极打造“REITs最友善的银行”，担任全国首批消费类嘉实物美消费REITs托监管行，成为首家担任公募REITs托监管行的城商行。

2023年3月20日，北京银行推出“专精特新·千亿行动”计划，力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿元，授信户数突破1万户。

协同化贯通“三横一纵”大格局。2023年，北京银行强化“首都银行”服务定位，紧跟国家区域协调发展战略布局，打造“丰收工程”，构建“三横一纵”协同贯通发展新格局，推动形成各区域分支机构创新发展、协同发展、高质量发展的生动局面。巩固首都的主场优势，为北京市区两级重点项目、“3个100”重点项目授信超400亿元；市属国企一二级子公司合作率较年初提升2.25个百分点。截至2023年末，北京地区人民币存贷款余额2.91万亿元，同比增长3,528亿元，平均增速13.4%，规模、增量、平均增速均排名市管金融企业首位。积极融入京津冀协同发展大局，全力打造服务京津冀协同发展的标杆银行，联合天津市相关委办局成功举办“专精特新”天津行暨首届领航者峰会，联合雄安新区举办雄安新区2023年车联网产业创新发展推介活动（北京专场）。截至2023年末，京津冀区域客户贷款余额增速9.9%。强化长三角一体化的发展引擎作用，推出《北京银行长三角一体化支持政策（第一批）》，苏州分行、嘉兴分行正式开业运营，并分别与苏州市政府、嘉兴市政府签署战略合作协议，区域布局进一步完善。创新服务粤港澳大湾区发展建设，助力金融开放，积极做好重大项目对接、重点产业服务，首批上线人民银行深圳市分行“小微通”“个体通”平台专项经营性贷款；首次实现与深圳市财政局系统对接，并上线“预算管理一体化系统”，进一步在大湾区擦亮北京银行服务品牌。

严守风险底线，深化管理变革，锻造基业长青新优势

北京银行坚持稳中求进总基调，以底线思维、系统思维强化全面风险管理，通过业务能力建设持续提升金融服务的专业性，通过人才队伍建设和内部营商环境改革激发组织活力，不断构筑基业长青新优势。

智慧化赋能建设大风控平台。2023年，北京银行深化全面风险管理体系建设，强化重点领域风险防控；建立分支机构首席风险官制度，实施“区域+行业”集中审批；上线新信用风险管理系统，全面优化升级“冒烟指数”风险预警模型2.0版本；严格大额风险暴露准入管理，有序推进不良资产处置。截至2023年末，不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率216.78%，较年初上升6.74个百分点，资产质量持续改善，风险抵补能力稳步增强。

专业化经营链接产业新生态。2023年，北京银行通过开展“三化”塑型和“速赢项目”以及生态伙伴体系建设等工作持续提升业务专业化、精细化开展能力。深入开展以“精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理”为核心的“三化”塑型工作，依托“双百工程”，加快标杆支行打造和塑型成果经验复制推广，带动基层单位专业营销能力有效提升。围绕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造业三条产业链深入开展两期“速赢项目”，累计落地业务（FPA口径）金额近900亿元，新增客户超400户。持续打造企业之家、客户间市场、生态伙伴平台“三位一体”生态金融服务体系，加强“企业之家”建设，全行共设立“企业之家”12家，会员585户，举办论坛、研讨会、路演、沙龙等各类活动308场；成功举办第二届、第三届生态伙伴大会、首届领航者峰会、首届供应链大会等活动；推出“撮合赢”平台，搭建客户间市场，撮合业务需求、发掘金融需求，与客户实现共同成长。

多元化培育“三强四专”新力量。北京银行聚焦培养“三强四专”（党建强、业务强、风控强，专注、专业、专家、专营）人才，持续打造具有鲜明特征的专业化、高素质、高质量人才队伍。在“选才”环节，统筹抓好校园招聘，精准发力社会招聘，着力引进数字化转型专项人才、重点业务领域紧缺人才、行业高端人才；在“育才”环节，持续实施“三鹰计划”，开展分层次、多维度、常态化教育培训，不断加强“懂数据+懂技术+懂业务”具有业技数融合基因的复合型人才培养，为全行数字化转型助力赋能；在“用才”环节，构建总分支及附属机构之间的人才交流模式，在全行范围内持续创建敏捷团队，实施“揭榜挂帅”和“赛马机制”，激发全行创新动力，加快转型成果转化。