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“3·15”风险提示｜平安人寿江苏分公司提醒您：了解“三适当”原则，远离投保陷阱
在保险行业中，销售人员应当严格遵循“三适当原则”，即选择适当的产品、适当的销售人员以及适当的销售行为，以确保每一位客户都能购买到真正适合自己的保险产品。然而，仍有一些销售人员未能严格遵守这一原则，导致客户权益受损的情况发生。值此“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动之际，平安人寿江苏分公司希望通过一个真实案例，提醒大家在购买保险时如何避免此类陷阱。
王女士是一位普通上班族，收入较为稳定，但家庭储蓄有限。一日，她接到某保险公司电话销售人员的电话，向她推销了一款“高息理财保险”，声称该产品收益远高于银行存款，是目前保险行业中收益最好的产品。王女士被高收益吸引，但因资金不足，电销人员建议她利用之前购买的终身寿险进行保单贷款，以购买这款“高息”产品，并且未告知保单贷款存在利息这一可能影响王女士决策的风险。王女士未深入了解产品详情和相关风险，按照电销人员的建议办理了保单贷款，并购买了该保险产品。然而，当她再次拨打该保险公司客服电话咨询时，客服明确告知该产品为万能险，万能账户收益是不确定的。此时，王女士才意识到自己被误导，后悔不已。
通过这个案例可以看出，销售人员在推销过程中违反了“三适当原则”。首先，违反“适当的产品”原则：销售人员未充分了解王女士的实际需求和风险承受能力，就推荐了一款复杂且收益不确定的万能险产品，而未考虑她更适合稳健型的保险产品。其次，违反“适当的人”原则：销售人员未对王女士的财务状况和保险知识水平进行评估，盲目推销产品，并诱导其通过保单贷款来购买，增加了客户的财务风险。最后，违反“适当的销售行为”原则：销售人员在推销过程中隐瞒了产品收益不确定的事实，夸大收益，并与银行存款利率进行简单对比，误导消费者。
作为保险公司，我们始终倡导销售人员严格遵守“三适当原则”，确保每一位客户都能购买到真正适合自己的保险产品。我们提醒所有客户，在购买保险时务必深入了解产品信息，不要轻信销售人员的片面之词，仔细阅读合同条款；评估自身需求和财务状况，根据自己的实际需求选择保险产品，避免盲目跟风；选择正规渠道购买保险产品，避免因销售人员的违规操作而损害自身权益。通过遵循这些原则和注意事项，消费者可以更好地保护自身合法权益，避免陷入投保陷阱，享受保险带来的保障与安心。
供稿：田健
校对：芮天舒
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快照生成时间：2025-03-11 20:45:07
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