湖北金融监管局推动支持小微企业融资“响应式变革”

1月6日，来自湖北监管局官网消息，湖北金融监管局推动支持小微企业融资“响应式变革”。自2024年秋天以来，湖北金融监管局就支持小微企业融资协调工作机制与省发改委充分发挥“双牵头”职能，以小微企业融资协调机制为枢纽，从供需两端协同发力，搭建“信息共享—名单推送—精准对接—帮扶纾困”闭环工作机制，推动金融供给从“银行有什么”向“企业需要什么”转变，从“普适性放款”迈向“精准式滴灌”。在全省范围内，各地小微企业融资协调工作机制和工作专班，形成了一系列因地制宜、务实高效的地方经验。例如，宜昌遴选100家企业打造助企纾困示范样板，引入担保机制提供增信支持；恩施、黄陂等地坚持高位推动，将融资服务深度融入基层治理，联合街道、社区分片包干走访，将融资需求摸排融入网格员日常工作；黄石、荆州、荆门梳理出对接后仍未获贷企业名单，形成“辅导清单”，推送至相关部门与银行机构，借助成员单位资源协同破解融资难题，实现“一企一策”闭环管理。支持小微企业融资已成为一场服务模式的深刻“变革”。

截至2025年11月末，全省累计走访小微企业超过521万户，累计发放贷款超过1万亿元，平均利率降至3.52%。金融“活水”更精准、更高效、更有温度地滋养着荆楚大地的经济毛细血管。

扩大响应广度

过去，小微企业融资长期处于“点对点”对接状态，需求分散、匹配低效，大量真实融资需求湮没于信息断层之中。协调机制的建立，如同铺设了一张智能的“金融通讯网”。省、市、县三级联动进行“全域扫描”，将散落各处的融资需求系统性汇集，依托“鄂融通”等平台整合信息并精准推送至金融机构，实现需求与服务的快速匹配。近期，湖北金融监管局聚焦“十五五”规划，联合相关部门印发《湖北省银行业保险业推进普惠金融高质量发展行动方案》等支持政策，围绕完善三大体系、强化四项保障，细化16条落实措施，进一步增强全省普惠金融服务的可得性、适配性和便利性，更好地服务实体经济和民生需求。“政府搭台、数据穿线、银行织网”的立体化体系，有效升级了金融服务的触达模式。

协调机制关注到某企业因缺乏厂房设备等传统抵押物，也从未在银行有过贷款记录，导致融资贷款难问题后，随即实地开展摸排，将其融资需求、纳税信用A级评级以及稳定的下游合作方等关键信息精准推送至农业银行等金融机构。银行告别了盲目寻找客户的模式，转而接收来自机制的“定向派单”。银行可迅速上门，深入考察企业经营状况，便于勾勒企业的“信用画像”。基于此，银行精准匹配产品并加快流程，确保资金及时到位，支持企业调整升级。

协调机制运行以来，湖北金融监管局抽调系统骨干力量全面参与各级协调机制和工作专班，指导银行机构落实“五个一”专项保障措施。辖内银行机构共选派逾6000名金融服务专员深入企业一线，开展体系化走访摸排。大量原本分散、隐形的融资需求被有效汇集、精准识别并有序分派，数百万企业被纳入清单管理，获得差异化、精准化的金融支持。这标志着全省已构建起一个覆盖广泛、响应迅速、运行顺畅的融资服务基础设施，为深化普惠金融奠定了坚实的系统基础。

发掘金融深度

在湖北的实践中，金融机构正逐步超越对财务报表、固定资产等“硬指标”的依赖，通过核验订单、研发、品牌、创新等多维度信息，更全面、立体地评估企业的经营健康与发展潜力。在此基础上，持续优化风险评估模型，为小微企业提供了数以千计的专项信贷产品或特色产业融资方案，将服务更牢固地锚定在其最具生命力的内核价值上。

湖北积极探索数据增信模式，在科技、经信、农业农村、财政、金融管理等部门推动“三项价值”信用贷款改革的基础上，系统推动支持小微企业融资协调工作机制与其有机衔接。把“知识价值”“商业价值”“农民个人信用和农村资产价值”等评价体系嵌入机制前端，引导68.02万户小微企业登记入库并批量出具画像报告，对全省26.8万家科技型企业进行评级认定，并在机制统筹下精准开展银企对接。政策的有效融合，建设了一条将无形资产、经营信用、特定资产价值转化为金融支持的标准化路径，形成了“数据赋能、信用变现、机制护航”的可持续服务生态。截至11月末，通过协调机制累计发放信用贷款金额4286亿元，信用贷款占比超40%。

提升服务温度

如今，银行不再满足于单笔贷款的投放，更关注企业全生命周期的需求波动，提供覆盖续贷、扩产、避险、结算等环节的综合解决方案。这意味着金融服务更紧密地嵌入企业经营节奏，通过精准、及时、灵活的支持，与企业同担风雨、共生共长。

针对小微企业“倒贷”带来的资金压力和操作成本，金融机构主动提前对接，推广无还本续贷。浙商银行武汉分行提前摸排近半年的到期存量小微客户，灵活制定续贷政策，提供“一键续贷”服务，2025年无还本续贷发放金额较去年同期增长55%，显著缓解了企业的转贷压力。截至11月末，各金融机构通过机制发放无还本续贷共51.2万户，金额4460.7亿元，为企业稳定发展预期，专注主业，缓解资金“焦虑”发挥了积极作用。聚焦企业成长关键阶段与产业升级核心环节，金融机构精准注入资金支持，陪伴小微企业穿越周期、稳健成长。

面对外贸行业的波动与挑战，湖北金融监管局主动联合省发改委、省商务厅、海关等部门，在小微企业融资协调工作机制下组建外贸工作组，协同发力，指导金融机构构建涵盖融资、结算、保险等环节的跨境综合服务体系，为外贸企业行稳致远保驾护航。民生银行武汉分行运用“出口E融”产品，依据海关数据为一家咖啡豆出口企业核定线上信用额度，并创新整合汇率锁定功能，使其在不缴纳保证金的情况下即可管理汇兑风险，有效化解资金压力和汇率波动的双重困境。光大银行武汉分行联合湖北省商务厅、湖北省上市工作指导中心等单位组织跨境业务交流会，为近百家外贸企业解读境外投资政策、出海法律风险，提供一站式跨境服务支持政策，助力外贸企业平抑市场波动，实现财务稳健与长远发展。截至11月末，全省依托协调机制走访外贸企业8094户，为3216户企业发放贷款1097亿元；保险机构为4766户外贸企业提供出口信用保险保障金额133.6亿美元，有力支撑外贸企业“扬帆远航”。

湖北支持小微企业融资协调工作机制的实践表明，金融服务应根植于实体经济，与其共生共建共发展。随着数据共享、产品矩阵、生态协同的持续深化，湖北金融监管局将会同省发改委助力支持小微企业融资协调工作机制汇聚更多金融智慧与政策资源，让金融“活水”“普”及万千，更“惠”入肌理，为助力湖北加快建成中部地区重要战略支点贡献金融力量。