平安银行业绩会上夸了两家企业

3月15日上午，平安银行召开2023年度业绩发布会，平安银行党委书记、行长冀光恒出席业绩发布会。新管理层首次正式亮相，包括董事、副行长杨志群，董事、副行长、首席财务官项有志，行长助理张朝晖，党委委员、拟任行长助理兼首席风控官吴雷鸣，董事会秘书周强等。

截至今日收盘，平安银行股价涨幅为3.62%，报10.6元。

发布会上，冀光恒及众高管回应了外界关注的热点话题，包括增利不增收、组织架构调整、超预期分红等。在谈到与万科的合作时，还夸赞万科是一家好企业，在说到企业经营策略时，他建议股份制银行都应该向招商银行学习。

营收增速和盈利增速下降

2023年报显示，平安银行延续了自去年一季度以来的“增利不增收”态势，实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%，实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。

根据招商证券的统计，平安银行的营收增速和盈利增速均在下降。2023年营收增速为-8.4%，较3Q23下降0.7个百分点。2023年归母净利润增速为2.1%，较3Q23下降6个百分点。23年拨备前利润增速为-9.1%，较3Q23下降1.1个百分点。

业绩发布会上，项有志表示：“2023年度平安银行业绩增利不增收一方面是利差收窄，另一方面，则是平安银行自去年下半年起根据经济环境，主动管控了高收益、高风险业务，对短期营业收入产生了影响。”

架构调整总行已基本落地，分行进行中

2023下半年，平安银行进行了深度改革，金融模块方面，平安银行裁撤了存在十年之久的行业事业部，将地产、绿色金融等六大行业事业部合并为战略客户部。零售金融模块方面，撤销东区、北区、南区3个区域的零售业务管理部，打通资源配置，形成体系优势。经过本次调整后，平安银行的零售金融模块由综合金融拓展部、零售业务管理部、汽车消费金融中心、信用卡中心、零售信贷部、私行财富部、零售管理服务部、私行财富创新部共同构成。

针对去年下半年以来的组织架构、业务、人事等调整，冀光恒回应表示：

银行业由于宏观环境和利率市场化持续深化等影响，整体面临着收入增长乏力、息差收窄、不良抬头等挑战。银行业也在主动求变，适应新形势的新要求，践行金融高质量发展的新局面。在这个大背景下，平安银行抓住机遇、顺应形势，在“零售做强、对公做精、同业做专”的战略方针引领下，积极开展组织架构和业务策略的调整，取得了一些成就。

战略改革项目的初衷是延续平安银行良好的商业模式、盈利模式，保持经营的连续性。不是换一个一把手就要折腾一次，就要推倒重来。平安银行此次改革是在过去良好基础上的再次升级，面对新的要求、新的市场环境，做一些自我更新。在这个过程中，通过正视并解决过去高速发展阶段积累的一些问题，使平安银行更具特色和竞争力。

此次架构调整在总行层面已经基本落地，分行还在进行中。是否达到成效，需要看两三年后的业绩和市场反应。外界基本是持正面的看法，内部有广泛动员，员工整体接受度比较高。初步的效果是，总行的效率明显提升了，支撑分行的能力也在改善，跨部门的合作氛围也在改善。

部门多了之后，他的管理权限会小，对于员工的综合化成长也是不利的。另外人员多了、闲人多了以后，我内部开玩笑讲是非也会多，大家不琢磨事儿琢磨人了。

除了总分行架构调整以外，冀光恒还透露，总行瘦身、腰部做大、分行综合化后，平安银行下一步将布局等级行，根据不同的地区、不同的等级，进行差异化的资源禀赋配置。

人才选拔：相比关注业绩，更关注队伍

在平安银行此次调整中，人事变动不少。曾担任平安银行副行长的郭世邦、鞠维萍先后辞职，郭世邦已获聘为中国平安总经理助理，鞠维萍已退休。此外，平安银行引进的第一位“非金融人士”、平安银行行长特别助理蔡新发也已离职。

冀光恒对此表示，从我个人来讲，我不会太多地关注业绩，我会关注队伍，我在浦发银行、上海农商行都是讲这个观点，只要队伍出来了，业绩是副产品，业绩一定会有的。关键是队伍，而队伍靠机制，机制透明干净，淘汰之后剩下的是能干的干部。

冀光恒在业绩发布会上也详细介绍了新领导班子的分工。平安银行副行长杨志群分管对公板块，平安银行行长助理张朝晖分管零售板块，党委委员吴雷鸣任职资格核准后将出任行长助理兼首席风险官。

冀光恒表示，此前兼任分行行长的总行领导都不再兼任，我开玩笑说，他们作为总行领导在底下，总行的部门老总也管不了他们。将来理论上讲，总行领导都要有分行行长的经验，部门总理论上都应该做过分行行长，要熟悉银行的核心业务，至少要包括信贷、会计、资金等。

他还指出，要优化选拔机制，干部能上能下、用人五湖四海，过程中要公平公正公开，鼓励交叉用人，形成能力拼图，重点发现和选拔年轻人才，推进应届生的招聘。

人才培养方面，一是重视轮岗提升能力，总行干部人才下沉一级去往急难险重地区和基层一线挑担子。二是明确评价标准，建立全链条的考核流程，探索差异化多样化的激励方式，稳定人才队伍。三是做好提质增效工作，全行上下共同努力达成业务目标，同时应转变经营意识，不能只看规模和收入，还要关注风险、最终的净利润，坚持稳健的风险偏好，不过度追求短期利润。

地产行业不良率有所下降 夸赞万科

2023年末，平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2841.96亿元，较22年末减少394.39亿元。其中对公房地产贷款余额2553.22亿元，较22年末减少281.62亿元。其中房地产开发贷820.05亿元，占贷款总额的2.4%，较22年末下降0.4个百分点。理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计807.95亿元，较22年末减少87.74亿元。

对公房地产贷款不良率略有下降。2023年末，平安银行对公房地产贷款不良率0.86%，较22年末下降0.57个百分点。

吴雷鸣表示，地产行业不良率比2022年有所下降，对公房地产贷款表现不错。预计不良率未来可保持稳定，但过程中会有压力，因为市场还不明朗，部分主体也存在现金流问题。

近期，市场传闻12家银行计划为万科筹措最高800亿元的银团贷款。参与银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行和平安银行。

对此传闻，吴雷鸣表示平安银行与万科有长期合作，且聚焦在优质区域和优质项目，合作的整体风险可控。从公开报道来看，无论是深圳市政府还是大股东都明确给予万科大力支持。国务院也出台了一系列的政策来稳定市场，相信这些措施，尤其是最近推的房地产融资协调机制能够促进房地产市场平稳发展。

冀光恒也表示，平安银行的开发贷数额不大，主要盯的都是项目和区域，跟主体合作的规模不大，这是对公风险管控非常成功的地方，“万科是一家好企业。这一点我觉得毫无疑问，我们内部也有评估。”

业绩会上，有机构提问，在房价下行过程中，抵押物的价值也会下滑，平安银行将如何保持资产质量、平衡风险？

冀光恒表示，目前内地房价的调整还没有到当初境外或香港楼市那么严重的地步，且银行有自己明确的内部压力测试和非常多的应对措施。

他透露，平安银行约8000亿元的涉房贷款，主要集中在发达地区和一线城市，抵押率在合理范围内，按揭贷款比例很低，只有约3000亿元。“过去我们忽略的业务，没想到这轮中压力反而会小一些。”

他表示，国务院已经果断出手，保交楼的措施和联动机制都起到了比较好的效果。但是，预期的改变需要过程，需要一点时间。毕竟内地的经济总量和差异性比香港大很多，不像香港辣招一撤，第二天就人头攒动、供不应求了。这轮房地产市场调整，平安银行很早就做了预案和压力测试、补救措施。“在这个领域里，目前不会有系统性的压力。”

夸赞招商银行

业绩会上，冀光恒讨论了息差问题。他解释说，平安银行过去的高息差主要得益于资产高利率。与此相反，负债端的利率相对较低。

冀光恒认为，股份制银行应该学习招商银行的经营策略。招商银行在零售业务方面表现出色，对公业务也同样强大。

他指出，招商银行的负债成本比平安银行低60个基点，这是多年来精心经营的结果。平安银行应向招商银行学习，特别是在发展方向和耐心方面。通过学习招行的成功经验，平安银行可以提高自身在零售和对公业务方面的竞争力。

大幅提高分红的三点原因

令投资者兴奋的是平安银行这次分红的大幅提升。

根据平安银行2023年年度报告，综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及本行业务可持续发展等因素，除上述法定利润分配外，拟以本行2023年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数，每10股派发现金股利人民币7.19元（含税），合计派发现金股利人民币13,953百万元。

按照该预案，平安银行2023年度现金分红占归母净利润比重由上一年度的12%上升至30%，增长幅度明显。

从近五个年度来看，2018年-2022年度，平安银行的年度现金分红分别为：10派1.45元(含税)、10派2.18元(含税)、10派1.8元(含税)、10派2.28元(含税)、10派2.85元(含税)。

对于这次大幅提升的现金分红，冀光恒提及了三点原因：即愿望、能力、压力。

首先，基于愿望。平安银行赚了钱分给投资者是天经地义、责无旁贷，也是道德底线。

其次，从能力上来看，平安银行一直有意愿提升分红比例，但是过去由于盈利主要用于补充资本，所以比例不高。2023年资本充足率有所好转，所以这次分红比例提高到30%。

最后，从压力上来看，有来自监管的外部压力，也有来自市场的声音即投资者、机构的压力。接下来，平安银行将继续保持提升分红、积极回报投资者的初心与愿望，努力做好业绩，积极反馈市场与投资者。