“六自一体”绘就“数字恒丰”

本文转自：大众日报

恒丰银行发布《商业银行数据资产估值研究与入表探索》白皮书

“六自一体”绘就“数字恒丰”□ 本报记者 王新蕾

10月26日，2023金融科技安全与创新大会在济南开幕。会上，恒丰银行发布独立自主研究成果《商业银行数据资产估值研究与入表探索》白皮书，分享了恒丰银行在数据资产估值领域的创新实践，为推进商业银行数据资产估值体系建设、加速数据要素定价标准统一提供重要参考借鉴。

银行业作为数据密集型行业和数据要素市场的重要参与主体，对数据基础制度探索、数据要素市场建设具有重要引领突破作用。恒丰银行以“一流数字化敏捷银行”为战略愿景，推进数字化转型，以数据资产价值为导向，引导数据资源的高效配置。近年来，恒丰银行开展了数据资产估值与入表的前瞻性研究，从数据资产的“估值设计、方法构建、公式优化、参数计量、数据资产表构建”五个方面，创新提出新思路、新方法、新实践。

一是估值设计上，首次将数据资产价值划分为“投入价值”和“业务价值”进行评估。二是评估方法上，将订单管理模式创新应用于数据资产价值评估。三是公式优化上，对传统成本法进行了分解，以改良的成本法评估投入价值，以收益法评估业务价值代替收益率的测算。四是参数计量上，系统地构建了公允、可落地的估值参数体系。五是数据表构建上，基于数据资产估值研究，开创性构建了与估值体系相承接的“数据资产表”。

基于构建的估值体系，恒丰银行进行了数据资产的估值实践。经测算，该行数据资产总价值221亿元，其中，从2019年末股改建账后，对数据资产的投入价值52亿元，业务价值169亿元。业务价值是数据资产价值的主要部分，数据在赋能业务创新发展时，才能更好地释放价值。

会上，恒丰银行公布了数字化转型总体规划，描绘了未来数字化转型蓝图，明确了2035年全面建成一流数字化敏捷银行的战略目标。这一构建“六自一体”道格拉斯能力框架体系的蓝图发布，在恒丰银行数字化转型方面具有重要的里程碑意义。

在恒丰银行公布的数字化总体规划中，该行将以党建为引领，以用户体验和价值实现为靶向，把数字化作为全行高质量发展的核心动力，对生产方式、生产关系进行全方位、系统性重塑，按照“系统自控、数据自驱、能力自主、应用自新、服务自助、治理自愈”总体思路，统筹推进“数字恒丰”建设。整体来看，恒丰银行数字化转型蓝图可分为“四层、两端、一闭环”三部分。

据介绍，“四层”分别是系统层、数据层、能力层和应用层。系统是基础，聚焦“系统自控”，激活恒心系统潜能，打造业务数据化、数据服务化、服务业务化。数据是底座，聚焦“数据自驱”，建立“四本账”，推动从数据一本账，到数据资源一本账、数据资源配置一本账，最后到数据资产一本账的演进。能力是支撑，聚焦“能力自主”，提升客户营销、产品建设、运营支持、风险防控、报告决策等方面的数字化支撑能力。应用是根本，聚焦“应用自新”，一体化推进党建与公司治理、公司与普惠金融、零售与财富管理、同业与金融市场、机构与渠道建设、资源与安全保障等领域的数字化转型。

基于“系统-数据-能力-应用”四层，建设敏捷触达员工和客户的“两端”，实现“服务自助”。对内建设员工敏捷协同平台，叫做丰秘，寓意恒丰人的秘书；对外建设用户价值体验网络，叫做蜜丰，寓意恒丰人像勤劳的蜜蜂为客户提供优质服务。

“一闭环”，是指以数字化思维和数据能力的提升，精准感知“哪里乱了、哪里慢了、哪里错了、哪里赚了”，构建“感知-防御-修复-提升”循环往复、螺旋上升的“闭环”，实现“治理自愈”。

恒丰银行数字化转型蓝图实现的“系统自控、数据自驱、能力自主、应用自新、服务自助、治理自愈”六大目标，英文首字母合起来正好是“D-GLASS”，因此被命名为“六自一体”道格拉斯能力框架体系。这既与道格拉斯函数谐音，也与数据作为生产要素参与价值创造的内涵相契合。

近年来，恒丰银行大力推进数字化改革创新，奋力打造“数字恒丰”。2021年10月，该行提出“建设一流数字化敏捷银行”的新战略；同年11月，投产上线了新一代企业级全功能系统——恒心系统，这是国内首个实现业务和系统一次性整体升级的股份制银行核心系统。2022年6月，恒丰银行在总行层面成立一级部数据资源部，加快推进全行数据资源共治共享，促进数据、科技、业务深度融合。