效益信贷零售均出彩，郑州银行以科创为突破口，推动郑州经济提质增效

历经6年资本市场洗礼，2024年是郑州银行全面转变企业品牌形象，扭转经营效益和服务质量的重要一年。

面对复杂多变的宏观经济形势，2024年郑州银行砥砺奋进，向难求成，以服务实体经济为主业，不断提升风管能力、资本实力、客户黏性，通过数字化转型和加强战略执行力，降本增效、业务转型双管齐下，实现资产、存款、贷款、利润“四增长”，探索出了一条新型的河南城商行高质量发展模式。

截至2024年末，郑州银行资产总额达6763.65亿元，较上年增长7.24%。存款总额和贷款总额分别达4045.38亿元和3876.90亿元，较年初增长12.07%和7.51%。

全年郑州银行分别实现营业收入和利润总额128.77亿元、17.86亿元，利润总额同比增长2.69%，近三年首次实现正增长，扭转连续负增长局面。

信用风险管理方面，郑州银行的不良贷款率1.79%，较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率182.99%，连续三年逐年提升，风险抵补能力持续增强。

同时，郑州银行提出2024年度现金分红方案，拟每10股派发现金红利0.20元(含税)，现金分红总额为1.82亿元，分红比例为9.69%。这是郑州银行自2020年以来首度分红。通过更加稳定的现金分红，与投资者共享公司经营发展成果，增强投资者获得感。

有效管控显著优化资产负债结构

截至2024年末，郑州银行资产总额6,763.65亿元，较上年末增长7.24%;吸收存款本金余额4045.38亿元，较上年末增长12.07%，高出全省金融机构3.26个百分点;发放贷款及垫款本金总额3,876.90亿元，较上年末增长7.51%，高出全省金融机构0.74个百分点，两项指标均远超省内同业银行平均水平。

首先从资产端来看，在市场信贷需求趋于疲弱、净息差持续收窄、让利实体经济的背景下，郑州银行信贷规模体量稳步增长，2024年底的发放贷款及垫款本金总额3,876.90亿元，较上年末增长7.51%，若以发放贷款及垫款的年内平均余额3712.16亿元测算，同比增长为7.16%。

与此同时，郑州银行的信贷结构也得到了优化，2024年末，制造业中长期贷款同比增长11.9%，专精特新企业贷款同比增长13%，普惠小微贷款同比增长14.6%，涉农贷款同比增长9.8%，显著高于同期各项贷款增速。郑州银行对重点领域和薄弱环节的支持持续加大，扎实推进和贯彻了服务实体经济的发展宗旨。

再从负债端来看，郑州银行重视对存款的管理，通过加强客户管理、创新金融产品、拓展服务渠道等方式不断增强吸收存款的能力。到2024年底，吸收存款本金余额4,045.38亿元，较上年末增长12.07%，吸收存款的付息率从2023年的2,25%下降到2.17%。另外郑州银行也减少同业负债，并且降低了融资成本，优化了融资路径。2024年总付息负债的平均付息率为2.24%，比2023年下降了14BP。

就2024年新生成不良贷款以及拨备计提额来看，拨备计提较为充足，郑州银行风险抵御能力持续增强，截至2024年末，郑州银行拨备覆盖率182.99%，不良贷款率1.79%，其中公司贷款的不良率为2.05%，比2023年有所下降，个人贷款的不良率为1.79%，同比也出现一定回落。一定程度上表明，郑州银行结合深耕当地，熟悉相关行业、企业、个人客户的固有禀赋优势，提升了服务质效，不断巩固和强化核心竞争力

数字化推动郑州产业科创升级

去年，郑州市政府办公室发布《“科创郑州”三年行动计划(2024—2026年)》，实施创新驱动发展战略，引导优质资源赋能重点产业发展。作为河南省政策性科创金融运营主体，郑州银行深度践行使命担当。

通过聚焦科创企业、研发机构、双创活动，创新科技信贷服务模式，郑州银行投入数字化，重塑“以客户为中心”的业务运营体系，构建“以数据为驱动”的经营管理模式，过完善科技金融服务体系、构建科创能力综合评价体系、推进科创产品业务流程线上化改造、丰富全生命周期科技金融产品体系。

为此郑州银行为科创企业量身定制低成本、弱担保、便捷化的线上线下丰富的金融产品，推进科创产品业务流程线上化改造，形成“线上签约+线上自主提款”展业路径，打通科创产品移动展业进件渠道，着力提升科创金融支持的精准度、覆盖面、获得率。

去年郑州银行上线“郑e贷(经营)”和“郑e贷(消费)”数字化、线上化金融产品，其中，面向各个阶段科技型企业推出“人才e贷”“认股权贷”“科技贷”“知识产权质押贷”“研发贷”“专精特新贷”等8款科创类产品，重点扶持了以超硬材料、新一代信息技术、复合材料等为代表的科技型企业。

另外，郑州银行还打造科技金融“六专”机制，设立科技特色支行，坚持投早、投小、投长期。截至2024年底，郑州银行的政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%;被河南省科技厅、工信厅评为“科技贷”“专精特新贷”业务优秀合作银行，获得河南省科技厅“支持小微企业标兵奖”。

精益求精，2024年12月份郑州银行还分别与华为技术有限公司、郑好融征信服务有限公司签署战略合作协议。双方将基于郑州银行在金融领域的业务优势，以及华为、郑好融平台的领先技术，聚焦银行业务场景，推动更多数字化创新场景的落地，以数智之力赋能金融发展。

个人存贷双优撑起零售转型愿景

近年来，郑州银行坚持以客户需求为中心，纵深推进零售转型，通过管理赋能、合作赋能、科技赋能，丰富金融产品矩阵，升级客户服务体系，不断提升零售客户服务水平，推动该行整体高质量发展迈上新台阶。

2024年，郑州银行把零售转型作为全行“1号工程”，着力打造线上+线下两大平台;深耕基础零售、财富管理、个人信贷三大板块;全面提升综合服务能力、队伍专业能力、线上运营能力、品牌管理能力等四大能力;做优网点、惠农、社区、线上、远程银行五大渠道。

2024年郑州银行零售银行业务的营业收入为14.14亿元，在营收总额当中的占比为11%，显著高于2023年的12.49亿元以及9.14%的占比。在个人贷款部分，2024年底余额为909.57亿元，较上年末增长8.09%;其中个人经营贷的增长超过9%、个人消费贷、信用卡透支增长超过10%。

此外，2024年底郑州银行财富类金融资产规模人民币522.87亿元，较上年末增长5.65%;累计发行借记卡826.07万张，较上年末增加46.99万张;累计发行商鼎信用卡82.58万张，较上年末增加10.11万张;累计发行乡村振兴卡25.85万张，较上年末增加8.66万张。

零售金融做大做强的根本在个客规模，因此首先要在个人存款方面下功夫。从存款结构可以看出郑州银行发力零售战略转型成绩不俗，截至2024年末郑州银行个人存款余额2,181.79亿元，占全行存款总额的比重约54%，较年初增长495.36亿元，高于转型启动前2020—2022年的三年累计增量。

功不唐捐。郑州银行在2024年荣获商业银行零售银行转型突破奖、2023年度河南新市民服务典范金融机构、第六届零售银行领导者年会“金鼎奖-年度最佳零售银行客户体验奖”。

这一成绩的取得，离不开郑州银行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，深耕市民金融及乡村金融领域发展，通过精心打造的“市民管家”“融资管家”“财富管家”和“乡村管家”四大管家服务，来全方位满足客户的金融需求战略。