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中国人寿保险股份有限公司莱芜分公司金融知识科普——如何远离销售误导
鲁网9月29日讯在日常办理保险业务的过程中，会听到消费者反映：“当时说得好好的，怎么现在不赔？”“销售人员讲的和合同写的根本不一样！”这些困惑背后，往往隐藏着一个不容忽视的问题——销售误导。
什么是销售误导？
销售误导，是指保险销售人员在推介产品过程中，通过夸大收益、隐瞒条款、混淆概念等方式，使消费者对保险产品产生错误理解，从而做出不符合自身需求的购买决策。这类行为不仅损害了消费者的合法权益，也破坏了行业形象。
常见的表现形式包括：
承诺“ 高收益”：将带有不确定性的分红险、万能险等产品的预期收益描述为固定回报，甚至与银行存款利率直接对比。
混淆保险与理财概念：把保险说成“比存款划算”“还能随时取钱”，让人误以为是短期理财产品。
隐瞒关键信息：如未明确告知等待期、免责条款、退保损失等内容，导致出险后无法理赔。
诱导“退旧买新”：鼓动客户退掉已有保单，转而投保新产品，从中获取高额佣金，却让客户承受保障中断和经济损失双重风险。
这些行为看似贴心推荐，实则暗藏陷阱，一旦发生纠纷，维权难度大、周期长，给家庭带来不必要的困扰。
如何识别销售误导？
面对琳琅满目的保险产品和复杂的术语表述，普通消费者容易被“话术”绕晕。但只要掌握几个关键点，就能有效辨别真假信息。
看清产品性质
首先要明白：保险的核心功能是保障，不是投资。如果一款产品主打“高收益”“回本快”“存几年就能拿回来”，那它很可能偏重理财属性，而非真正的健康或意外保障。对于这类产品，要特别关注其现金价值表、费用扣除规则以及实际收益率是否写入合同。
关注合同白纸黑字
销售人员口头承诺再美好，也不如合同条款可靠。务必仔细阅读保险责任、责任免除、缴费年限、保障期限等核心内容。尤其是“免责条款”，往往是理赔争议的焦点。例如，某些医疗险不保既往症，重疾险对特定疾病有严格的诊断标准，若事先不了解，很容易产生误解。
警惕“绝对化”语言
凡是使用“肯定能赔”“百分之百返还”“国家兜底”等绝对化表述的，都应提高警惕。正规保险产品从不承诺确定性结果，尤其是涉及疾病定义、身故认定等情况时，必须依据医学证明和合同约定执行。
善用犹豫期权利
投保后通常有15天的犹豫期，在此期间可以无理由退保并全额拿回保费。建议充分利用这段时间，认真研读合同，必要时咨询专业人士。不要因为“怕麻烦”或“不好意思”而放弃这项重要权利。
需要强调的是，正规金融机构均受严格监管，销售过程全程留痕，这正是为了防范误导行为的发生。因此，请选择正规渠道投保，切勿轻信所谓“内部优惠”“特殊渠道”。
愿每一位消费者都能擦亮双眼，远离误导，科学投保，为自己和家人构筑坚实的安全屏障。（通讯员 谭洪业）
鲁网济东频道热线：0531-76122110
责任编辑：孟昊天
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快照生成时间：2025-09-30 05:45:06
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