呵护细微 力破坚冰

郑果

民营经济是推进中国式现代化的生力军，事关国计民生。

如何提振民营企业发展信心，让他们大胆发展，成为时代考题。

从中央到地方，一系列关于促进民营经济发展壮大的政策应声落地，全力呵护民营经济向下扎根、向上生长。

建行贵州省分行主动扛起金融服务民营经济使命，于大局处把脉，于细微处下针，用实打实的金融供给、行之有效的金融政策、多元综合的金融产品、高效便利的金融手段，破解民营小微企业发展最关心的“融资难”，用绵长有力的金融力量为民营经济壮大赋能蓄力，在服务贵州高质量发展中勇毅前行。

■ 良策有力 普惠万千

桃花灼灼斗春芳之后，中国黄桃之乡、我省黄桃主产区——玉屏自治县瓮阳村的莽莽群山中，果树挂青黄，慢慢进入成熟期。

丰收将至，喜悦悄然浮上果农脸庞。

“我们的黄桃是国家地理标志产品，可受市场欢迎了。还没到采摘的时候呢，就有不少订单找上门了。”果农姚大哥说：“年初，我就用建行提供15万元低利率农户贷款扩大种植、购买肥料，盼望这果园越来越好、日子一年比一年甜。”

金融对民营经济的滋养，不仅成为玉屏培育打造黄桃等“一县一品”的重要助力，有力促进我省“绿水青山”向“金山银山”转化，更是建行贵州省分行贯彻落实贵州省委、省政府《关于促进民营经济发展壮大的若干政策措施》，高质量做好金融“五篇大文章”的体现之一。

作为善谋实干的金融行者，建行贵州省分行围绕深化金融供给侧结构性改革主线，深入推进普惠金融战略，采撷多年服务我省经济社会发展的有效经验，将制定各类支持政策、完善政策执行方式、加强政策协调性等措施贯穿其中，转化为推动工作、破解民营经济主体发展融资难题的“金钥匙”。

共计配备超百名普惠专员的205个营业网点在全省星罗棋布，实现普惠金融业务网点开办率达100%……这几个数字，构成强大的金融服务网，成为该行服务民营经济的主阵地，加上该行探索打造的普惠金融服务中心，形成了服务重心下沉、政策资源下倾的最佳“窗口”，引导金融资源高效、精准分流到各地区，润泽千行百业。

透过数据看力度。

以结构性货币政策工具做“加法”，该行从单列普惠金融信贷计划，全额保障普惠金融贷款规模，持续促进普惠金融增量扩面提质增效。截至2024年5月末，该行普惠金融领域贷款余额超420亿元，惠及近5万户普惠型小微企业、个体工商户和小微企业主。

为小微企业减负，该行同样擅长做好“减法”：截至2024年5月末，新发放普惠型小微企业贷款利率3.88%，较上年下降了5个BPS，贷款利率连续五年保持下降……通过积极落实减费让利，加上主动承担评估费、抵押登记费等各项融资费等系列举措之下，更多小微企业走出“融资贵”困境，卸下“包袱”、轻装上阵。

同时，在“加快发展新质生产力”写入今年政府工作报告以来，善于捕捉风口的该行深入推进服务“专精特新”企业“专优工程”，结合其“专精特新”中小企业综合融资方案，再度打出实施差异化产品准入、配置专项拓户资源、专属定价授权、审批绿色通道等“诚意牌”，为我省战略性新兴产业及企业抢占新赛道再增一力。

■ 创新有效 回归本源

6月，位于水城经济开发区的铝及铝加工产业园，先盛夏一步开启火热模式。此时，在各家铝业企业的厂房中，机器的轰鸣声、链条履带的摩擦音与流水线上有序的生产节拍交织在一起，共同汇成全力冲刺二季度的生产“进行曲”。

“从最初制造铝合金锭到铝合金门窗，到机器人身上的工业小件，再到如今的精密铝元件，一路走来，幸得建行相伴支持。”贵州十九度铝业科技有限公司相关负责人说：“这些年，建行为我们提供了共计2100万元信贷资金支持，帮助公司克服了大环境复杂多变的影响，充实了发展底气，实现了稳生产、促发展、助就业。”

不只该公司，2019年以来，建行贵州省分行找准园区内企业缺资金切口，用定制服务方案，以“普惠金融供应链+传统线下”模式，为园区7家制造型企业，补足了约9000万元低利率的信贷资金“弹药”，助企业引燃创新驱动“核爆点”、全产业链集群园区突破产业“强链”“补链”“延链”的“娄山关”，推动加快实现高水平科技自立自强，为六盘水这座西南地区主要工业城市再增工业成色。

审视贵州民营经济这片发展蓝海，该行将经营主体“融资难”尽收眼底。怀着金融回归本源的初心，该行着力创新提高普惠金融资源配置效率，以一口深井凿到底的钻劲直击企业发展痛点、难点、堵点，全力以赴参与削平融资的高山这场行动。

该行依托金融科技，围绕优化申请、审批、放款等流程，突出一个“快”字，经过多年用心创造、精心打磨，构建了“小微快贷”“个人经营快贷”“裕农快贷”“交易快贷”等普惠金融产品体系，涵盖信用、抵押、质押等多种方式，并形成“通用型+定制化”的产品供给能力，金融可得性更强，效率更高。

其中，截至2024年5月末，该行“小微快贷”等新模式贷款余额353.25亿元，成为近7.8万户经营主体跨越融资阻碍的“好帮手”。

特别是对于科技型企业，该行将“普惠+科技”金融一并糅合，针对性地开发了“孵化云贷”“善新贷”等专属科创产品，巧妙利用产品利率低、流程快、门槛低、期限长、全周期的产品优势，有力破解该类企业“有技术、没资产”融资难题。

走出银行，该行与税务、银联等部门和担保公司联动织就经营主体的“信息网”、丰富授信来源，同样成为精准破解“融资难”的关键一招。

由此，该行成功创新了依据企业良好纳税信用提供信贷支持的“云税贷”，以及为烟草商户更好地开展经营打造的集信贷、结算、收单为一体的“惠商云贷”产品及综合方案，有效延伸了普惠金融服务覆盖的“广度”。

与此同时，依托贵州省工担公司、贵州省再担公司政策性担保公司的增信作用，该行在为“专精特新”工业企业、商贸企业，提供“工业银通贷”“黔贸贷”等专属政策性融资担保产品的基础上，结合小微企业资金需求情况，拓展担保机构合作方式，创新推出“善担贷”业务，实现全省金融系统首家银担批量担保业务落地，在服务民营经济征程中再攀高峰。

■ 转型有为 无“数”不在

开年以来，在黔东南州贵州绣娘文化有限公司的25家工坊始终保持着有序生产。由上千名绣娘手工绣制的绣品，通过缝纫车间制成“民族元素+独特设计”布艺玩偶、服装鞋帽等苗绣特色产品，全力满足公司在建行开展的2023全球撮合节活动上与境内外企业签订的多个订单。

该企业负责人刘经理说：“建行对我们的帮助，不只是搭建提供展示的舞台与对外合作的桥梁这么简单。特别是在建行数字普惠金融的加持下，我们的苗族文化、公司的特色产品，都成功地走出了大山、迈出国门。”

早前，该企业在完成首笔出口订单时，曾由于无法境外结算导致拿不到货款，损失较大。关键时刻，建行“网银结售汇”业务为该企业带来足不出户就享跨境结算、咨询、避险等全流程服务，减轻出口订单结算压力，有了走向国际的底气。

数字技术助力金融服务民营经济提质增效，做好数字普惠金融创新文章，是推进普惠金融高质量发展的应有之义，是做好金融“五篇大文章”的关键之一，也是持续提升民营经济金融获得感的重要“杀手锏”。

早在多年前，建行贵州省分行就蓄力自身经营发展战略数字化转型谋篇布局，一步步完成从物理渠道、自助渠道、线上渠道到全渠道数字化转型，让金融服务无“数”不在。

置身多彩贵州，探寻服务乡村振兴高质量发展的密钥，该行突出数字化经营和生态圈打造两大特色，构建了以线上线下“裕农通”平台，“裕农快贷”“乡村振兴贷”两大涉农信贷产品包，特色农业、乡村政务等一系列涉农专业化生态场景，一套涉农金融数字化风控体系为一体的“1211”乡村振兴综合服务体系，成为该行心系“三农”，服务涉农民企的鲜活注解。

为精心呵护民营经济发展每一个细微，该行利用科创评价体系将企业科技水平纳入授信评价，通过获取科技企业名录信息及知识产权信息，运用数字化技术手段自动生成评价结果，持续挖掘企业创新能力，让更多专利技术、知识产权等“软实力”作为授信依据、转化为信贷资金“硬通货”，实现了金融服务“不看砖头（资产）看专利”。

手机银行APP、建行生活APP“双子星”战略的落地，同样拉紧拉长着普惠金融的“连接线”。通过数字平台连接生态场景，让平台用户互通、流量贯通，实现以上两大数字化引擎协同经营，形成手机银行承接上千种金融、政务、便民业务，“建行生活”承接民生消费领域各类场景金融服务的金融与非金融全覆盖互补格局，广泛连接千行百业、千家万户。

随着该行创新创造的步履不断向前，不久前，建行面向普惠客群打造的“信贷融资+综合金融+经营管理”综合化生态服务平台——“惠懂你”APP迎来4.0版本换新升级，围绕客户经营成长旅程和业务办理旅程，客户体验更通畅、协同更多元、赋能更给力、服务更贴心。

其“融易版”围绕商户等专属客群可提供专享信贷产品和金融服务方案。同时引入AI数字客户经理，建立多维立体的客户服务体系，提供旅程化陪伴式体验。并将支持开销户、对账、工资发放、进销存、差旅预订等综合事务，与面向广大普惠客户群体多重权益优惠等整合……更便捷、友好、全面的金融体验实现了“指尖”直获。

服务敢于触底、创新善于跳跃，让建行贵州省分行在数字经济时代构筑了独有的竞争新优势，实现了普惠金融工作与“五篇大文章”的环环紧扣、步步相接，进而迈着更坚定的步伐，同民营经济共赴经济社会高质量发展“春山”。

（本版图片由建行贵州省分行提供）