为民向善 助力护航实体经济

本文转自：益阳日报

中国建设银行益阳市分行

为民向善 助力护航实体经济近年来，中国建设银行益阳市分行致力于以金融的普惠性促进资源优化配置，形成了多层次、广覆盖的普惠金融服务体系，实现了增量、扩面、降价、提质的目标，金融服务的覆盖率、可得性、满意度不断提升，持续提升金融服务实体经济质效。截至今年2月末，该行普惠贷款余额达57.95亿元，普惠贷款客户4521户。普惠贷款2018-2022年连续5年在益阳市新增排名第一，2018-2023年连续6年在益阳市余额排名第一。

守正创新，提升数字普惠供给质效

该行创新性地将数据作为新型生产要素，整合小微企业在生产经营和生活中积累的海量数据，对基本信息、信用信息、经营结算信息交叉验证，基于数据、模型和算法，实现对企业偿债能力的全新评价。以企业信用评价体系重构、银行信贷流程重塑，解决长尾客群用信增信难题。

针对小微企业、个体工商户、涉农客户、供应链上下游客户的不同特点和需求，研发“小微快贷”“个人经营快贷”“裕农快贷”“善贷”等标准化、定制化产品体系。面向零售烟酒糖茶、专精特新、货车司机、交通物流等重点领域和下沉市场，提供更多产品交付。按照客群、场景以及额度、期限、担保方式等维度分类抽象成标准化、模块化的元部件，根据客群特点和业务需要快速组装定制化产品，并根据客户行为敏捷迭代。新模式产品累计为千余户小微企业提供贷款支持超9亿元，信用贷款客户占比约80%。

筑牢平台，市场经营触达更加高效

该行在同业机构中首家创新推出“惠懂你”手机移动端融资及综合服务平台，突破物理空间和时间限制，支持掌上指尖便捷办理，推动资金迅速直达企业，实现无接触“7×24小时”服务。自2018年9月面市至今，已迭代多个版本，优化多维产品布局，升级信贷作业全流程、全品类服务，持续优化业务功能和服务体验。同时，聚焦经营成长需求，提供财务管理、物流服务、法律服务等综合服务，新增5大模块26项综合金融功能，上线7大品类32项公共服务，拓展高频场景服务。截至今年2月末，“惠懂你”平台访问量达18万次，认证客户1.78万户，授信签约客户2836户，授信金额19.6亿元。

减费让利，降低小微企业融资成本

对普惠型小微企业新发放贷款实行优惠政策，贷款利率连续5年下降，到今年2月，该行新发贷款平均年利率已低于4.3%。对存量小微企业贷款利率按客户经营情况和实际需求逐年进行下调，平均每年下调不低于0.3%。同时，对小微企业，如抵押物评估费、保险费、抵押登记费等费用均由建行承担，有效解决了小微企业融资贵的实际问题。

差异服务，护航企业多策并举

该行针对受疫情影响暂遇困难但有发展前景的客户，以差异化的金融服务化解风险和化危为机。针对中小微企业制定多项措施稳企纾困。一是提高中小微客户再融资效率，选择展期、期限调整等方式延长还款期限并简化手续；二是对确因疫情影响还本付息有困难的市场主体给予降息、减费、调整结息方式等支持；三是加强续贷支持，对于符合续贷条件的小微企业到期贷款提供线上无还本续贷服务，根据企业申请，经审核可享受线上无还本自动续贷服务。

（孙殉华 鲍扩军 整理）