苹果推出美国版余额宝，业内人士：为增加用户黏性

（来源：极目新闻）

美国时间4月17日，苹果公司官网宣布，即日起用户可以选择使用高盛储蓄账户来增加每日现金奖励，该账户提供4.15%的高年利率，这一利率是美国全国平均水平的10倍以上。苹果推出的这一服务也被网友称为美国版余额宝。业内人士分析，苹果此举是在技术迭代放缓、手机市场竞争激烈的情况下增加用户黏性。和所有储蓄利率一样，未来这一收益率也同样会变化。

苹果手机上线储蓄功能

美国时间4月17日，苹果公司官网宣布：“从今天开始，AppleCard用户可以选择使用高盛的储蓄账户来增加每日现金奖励，该账户提供4.15%的高年利率——这一利率是全国平均水平的10倍以上。没有手续费、最低存款额和最低余额要求。”

国外网友晒出储蓄界面（图源网络）

联邦存款保险公司(FDIC)官网显示，截至4月17日，国家存款利率为仅0.39%，4.15%的年利率不可谓不高。苹果公司还表示，一旦用户开设了储蓄账户，之后赚取的所有每日现金将自动存入该账户。此外，苹果还针对AppleCard推出DailyCash奖励计划，通过苹果账户的每笔消费将提供高达3%的购物金额返还。

这一服务的推出也被网友称之为美国版余额宝，也引来诸多讨论。中国苹果用户可以使用这一储蓄功能吗？鉴于硅谷银行刚刚倒闭，将钱存入苹果的储蓄账户是否有风险？

苹果官网显示，AppleCard用户需经过信用审批，仅适用于美国境内符合条件的申请人，由美国高盛银行盐湖城分行发行。这意味着，目前，苹果推出的“余额宝”只有美国境内的苹果用户可以使用。

另据外媒报道，用户的钱转入储蓄账户后，基本用于投资美国的短期国债。收益率将随着利率的变化而变化。苹果储蓄账户可以持有高达25万美元的存款，这些存款由联邦存款保险公司投保。

4月17日当天，就有网友在社交媒体上晒出了AppleCard储蓄账户的界面，并表示注册时间不超过2分钟。

外界分析称这一功能是为增加用户黏性

有财经业内人士分析，苹果公司选择这一时机推出储蓄功能，实则为了增加用户黏性。

“苹果推出这一产品可以吸引更多用户使用AppleCard，并增加用户黏性。同时也可以增加苹果的收入来源和利润。这也有助于苹果扩大其金融服务业务。”财经评论员张雪峰告诉极目新闻记者。

事实上，苹果公司早在2019年秋季就作为信用卡服务推出了AppleCard，用户使用iPhone注册后，一分钟即可拿到一张虚拟信用卡，合作银行为高盛，发卡机构为万事达。不过，过去一年中，AppleCard的用户数量增长明显放缓。市场调查机构CornerstoneAdvisors数据显示，2021年AppleCard使用人数达到约640万人，较前一年增加一倍以上。但2022年，其用户数量仅为670万。据彭博社报道，仅在2022年前9个月，高盛包括AppleCard在内的业务税前亏损超过12亿美元。

不过也有人认为苹果的品牌效应仍不可低估。在接受外媒采访时，哥伦比亚大学金融学助理教授马一鸣（YimingMa）表示：“我认为这个案例的特别之处在于苹果就是苹果，每个人都知道Apple是什么，很多人已经拥有AppleCard。”而且，马一鸣指出，考虑到硅谷银行倒闭后对银行业稳定性的隐患，优惠利率加上苹果的品牌效应可能对新客户特别有吸引力。

“和所有储蓄账户一样，利率是变动的。将钱存在这一储蓄账户里，同样存在通货膨胀和利率下降的风险。”张雪峰提醒。

苹果公司这一业务是否能进入中国？张雪峰解释称，苹果是否计划在中国推出类似产品，目前仍不清楚。其他手机厂商如要跟进这种模式，需要先解决资金保障等多重问题。