兴业银行海口分行反诈小课堂来了 经典案例解读拒绝买卖租借银行账户

本文转自：南海网

新海南客户端、南海网、南国都市报2月12日消息（记者 汪慧 通讯员 张龙）近年来，电信网络诈骗犯罪已成为影响社会治安稳定最突出的犯罪类型之一。电信网络诈骗犯罪分子通过大量买卖租借银行卡，用来接收转移涉诈资金，不仅严重扰乱正常的社会秩序和金融秩序，还严重危害人民群众的财产安全和合法权益。

兴业银行海口分行切实履行商业银行打击治理电信网络诈骗的职责，深入推进银行账户“分类分级”管理机制，加强对异常开户的尽职调查及审核，对开户人员及时开展反诈知识宣讲，及时劝退堵截可疑开户，帮助提升群众合规使用银行账户的意识。以下案例，有助于提醒消费者拒绝买卖租借银行账户。

典型案例一：堵截提供虚假工作证明团伙开户事件

2022年12月4日上，林某等三名客户结伴来到兴业银行某支行办理借记卡开卡业务，在银行工作人员询问了解客户开户用途时，客户主动出具了加盖海南XX材料有限公司中心实验室公章的工作证明，并表明开卡用途为代发工资。

银行工作人员核实到，该实验室的上级公司确实在本行开立了对公账户，但银行工作人员并未因此简化尽调流程，而是第一时间与其上级公司的财务人员取得联系，经过进一步核实了解到该公司代发工资业务目前并未在本行开展，且林某三人并非实验室员工，客户所持的工作证明系伪造。

银行工作人员凭借其敏锐的反诈意识及业务经验，认为该事件为团伙虚假开户，拒绝了三名客户的办卡申请，并现场向客户普及“断卡”、反诈知识。客户见此情形，主动表示放弃开卡并离开。

典型案例二：警银协作抓获犯罪嫌疑人

2022年10月的某日上午，客户陈某至兴业银行某分行办理开立个人银行卡业务，经办柜员在对客户进行身份识别核查时，系统提示该客户存在多条涉诈风险信息。经办柜员即刻报告会计主管启动应急处置措施，同时逐级向反诈中心汇报。

反诈中心查询发现该客户为“断卡行动”可疑人员，便立即与派出所取得了联系。为避免客户察觉异常，银行工作人员沉着应对，以尽职调查、操作系统为由争取时间，最后民警快速到达网点将陈某带回警局调查。在银行与警方的密切协作下，犯罪嫌疑人陈某被成功抓获。

根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五章第二十八条规定：个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。部分群众认为银行账户属于私人物品，自己可以随意进行出售或租借。殊不知，这样的行为其实潜藏着巨大的风险。非法买卖、出租、出借银行账户大量滋生电信诈骗、跨境赌博等各类违法犯罪。个人非法买卖、出租、出借银行账户（含银行卡），假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户，可能会面临5年内无法使用银行账户非柜面业务和支付账户所有业务，并在5年内无法新开立账户的惩戒，届时将无法正常进行网上支付，包括网银转账、网上各类消费及购物等，情节严重的还可能构成犯罪，受到刑事处罚。

为了保护账户资金安全，有效防范电信网络诈骗，切实维护社会经济秩序，建议广大群众不轻信他人，不贪图小利，不出售个人银行卡、网盾等支付工具，保管好个人信息，不做电信网络诈骗的“帮凶”和受害者。