武汉农村商业银行以“专精特新”式服务助力专精特新

本文转自：长江日报

金融赋能 科创未来

武汉农村商业银行以“专精特新”式服务助力专精特新

“汇知成鑫，农商同行”知识产权质押融资入园惠企专项活动现场。

暖心同行数十载 绿色网络已成为国家级专精特新小巨人企业。

在全行200余家网点开展“知识产权质押融资入园惠企”专项宣传。

4月19日，以“汇知成鑫，农商同行”为主题的知识产权质押融资入园惠企专项活动在东湖新技术开发区未来科技产业园顺利举行，标志着2023年武汉市知识产权质押融资入园惠企宣传周活动正式拉开帷幕。会上，国家知识产权局知识产权出版社、武汉市市场监督管理局（知识产权局）与武汉农村商业银行现场签订战略合作协议，三方将共同推进“知识产权+金融科技”深度融合，通过知识产权质押融资向武汉市科创型企业提供不少于200亿元的金融支持。

服务科创企业，武汉农商行已经走过了14个年头。14年来，该行一直围绕“专精特新”这4个字不断提升科创金融服务质效。截至2023年3月末，武汉农商行累计为科创型企业投放信贷资金逾千亿元，服务科创型企业3000余户；其中，已向200多家企业累计发放知识产权质押贷款75亿元，知识产权质押融资规模占全市同类产品余额的50%以上，市场份额在全市长期处于领先位置。

■ 九“专”模式 突破传统运营机制

武汉农商行抢抓光谷自主创新示范区建设和武汉科技金融试点契机，充分发挥金融引擎作用，创新发展九“专”模式，帮助中小型科创企业变“知本”为“资本”。科技金融九“专”运营模式包括：设立专营服务机构，组建专职服务团队，设立专项信贷规模，明确专门准入条件，建立专属审批流程，推出专有金融产品，联动专业合作机构，设立专项激励考核政策，制定专门服务举措等。九“专”模式突破传统，实施差别化的科技金融信贷管理方式，以更加专业、精细的综合金融服务，加强了金融与科创型企业的适配性，有力夯实了科技金融服务底盘。

■ “精”准定位 前瞻布局锚定目标

作为地方金融主力军，武汉农商行坚定服务国家战略，从“国家战略”和“武汉品牌”的高度，围绕武汉光谷这一科技资源密集区域，前瞻谋划布局，于2012年创立武汉首家科技金融专营机构——科技金融服务中心，机构单列、直属总行，单户千万元的综合授信审批权限，主动送政策、送服务上门。积极对接东湖高新区八大新兴产业园，聚焦“光芯屏端网”、生命健康两大产业集群，着力支持补齐核心设备、基础工艺等领域短板，支持5G、人工智能、物联网等数字化产业，支持在线医疗、在线文娱等数字消费服务新业态新模式，用金融力量护航科创型企业高质量发展。

■ “特”色服务 扶持企业发展壮大

为加速促进科创金融增量、扩面、提质，武汉农商行出台《支持“专精特新”中小企业实施方案》，全力打造科创金融特色支行，实行差异化考核，加强垂直管理、过程督导，探索形成“专营机构+特色支行+专业团队”的科技金融服务新格局。特色化、“管家式”金融服务覆盖企业全生命发展周期：在企业初创阶段，该行通过科创企业服务联盟为企业提供财务辅导、法律咨询、公司治理规划等服务，帮助企业规范发展；当企业进入成长期，该行则帮助企业股债结合，并购资源对接，辅导其快速达到上市条件。

“不看抵押物、重点看经营，武汉农商行在公司最急切需要发展资金的时候，为我们下了一场金融‘及时雨’。”武汉绿色网络信息服务有限责任公司（以下简称“绿色网络”）如今虽已成长为国内三大运营商集团DPI业务的主流供应商，在谈起与武汉农商行的十年合作时，绿色网络副总经理吴志钢仍心怀感激。绿色网络是一家通信网络流量处理领域的高新技术企业，在2013年4G通信蓬勃发展时，公司迎来重大发展机遇，但也因研发团队人员增加、研发经费投入增大，面临资金缺口。面对公司没有传统抵押物，且主要资产是专利、软著等知识产权的情况，武汉农商行以专利权质押方式为其发放300万元贷款，解决了公司资金问题，帮助公司取得在中国电信DPI业务占有率第一的成绩。10年来，绿色网络营业收入从最初的1000万元突破至如今的4个亿，并先后被评为国家级专精特新“小巨人”企业、湖北省上市“金种子”企业。

■ 创“新”产品 覆盖企业全生命周期

针对科创型企业科技含量高、商业模式新、成长性好，但轻资产、弱担保、高风险等特点，武汉农商行将信贷审批关注点从传统担保、关注企业财务报表等，转向关注企业核心技术、未来成长性，充分发挥决策链条短的优势，不断在金融产品研发上推陈出新：首创知识产权质押贷款，并高效、创新地推出“三板贷”“诚信纳税贷”“3551企业贷”“瞪羚贷”“公积金增信贷”“再担科创贷”“科技助微贷”“上市贷”“专精特新贷”等20多项科技金融产品，完整覆盖科技企业初创期、成长期、成熟期等全生命周期产品链，为科创型企业提供“一对一”定制化服务，精准滴灌满足企业融资需求，及时为企业“输血造氧”。近期，该行也将大力推广“e知贷”产品，通过和国家知识产权出版社等专业机构合作，实现快速审批、高效服务，提高科创型企业获得感。

多年来，凭借特色化、差异化的专业服务，武汉农商行科技金融成果初见成效，创下一个又一个业内“第一”：发放湖北省第一笔知识产权质押贷款、第一笔合同能源管理未来收益权质押贷款，办理第一笔科创型企业贷款保证保险业务，助力湖北省第一单科技创新债，知识产权质押贷款市场份额长期位居第一，东湖新技术开发区“非抵押、非担保类”贷款补贴已连续多年排名第一，曾创下国内单笔专利质押贷款最高额度等。

据悉，在国家知识产权局办公室、中国银保监会办公厅、国家发展改革委员会办公厅近日发布的首批知识产权质押融资及保险典型案例中，有武农商参与的“武汉经验”已成功入选。武汉农商行将以更大的责任担当，进一步扩大知识产权金融服务的普及度和惠及面，进一步做深、做实、做细科技金融服务，不断丰富金融产品，不断拓宽融资渠道、不断加大风险防控，持续优化金融营商环境，全力服务地方社会经济发展大局，为湖北加快建设全国构建新发展格局先行区、武汉创建具有全国影响力的科技创新中心积极贡献金融力量。

文/李婷 刘新