员工每年损失39.6天，健康风险在作怪！险企如何参与企业健康管理

作为“健康中国”的有机组成部分，推动“健康企业”建设成为各方关注焦点。9月13日，北京商报记者了解到，近日发布的企业健康指数案例研究显示，产能损失对职场健康管理项目的参与度提出了要求。2022年因健康风险会导致每名员工每年损失39.6天，比2019年多出了5天。北京商报记者梳理发现，因与主业具有很高的契合性，目前有不少险企正聚焦科技赋能企业健康管理服务、针对性设计职场健康管理项目等。那么，险企如何当好员工健康的“守护人”？下一步，险企参与企业健康管理还有哪些创新空间？

员工健康风险加剧，险企“开方”

“现在年轻人的工位长这样”这一微博话题日前冲上热搜，有网友晒出工位上的枸杞、红枣，并配文“主打一个养生续命”……当前，员工的健康风险受到空前关注，职场健康从可选项变成了必选项。

平安健康险近日与上海健康医学院企业健康管理研究团队发布的企业健康指数案例研究显示，通过结合不同健康风险的产能损失公式计算显示，2022年因健康风险会导致每名员工每年损失39.6天，比2019年多出了5天。

健康管理是对个体或群体的健康进行全面监测、分析、评估，提供健康咨询和指导，并对健康危险因素进行干预的全过程。为化解潜在的健康风险，险企近年来开始将更多目光聚焦于企业健康管理。

如平安健康险开发的健康管理项目“活力GO”，其拥有定制的健康管理全面性的健康指数，为企业员工整合了各类生活习惯因素；强大的数据整合，整合健康数据和可穿戴设备，为员工个人带来更高级的数据分析等能力。

众安保险此前推出的“智心”将提供在线健康管理服务，结合企业用户的年龄、工作性质等多种身份标签，在大数据分析下，触发企业员工健康风险预警。结合大数据分析，“智心”能够了解企业团险既往使用情况，给出个性化的保障方案建议。

市面上也有费率较低、投保比较灵活、保障范围广的团体健康险。可以由企业统一投保，并实现“保障+健康管理”一体化服务。

由于商业健康保险与健康管理具有天然的融合属性，在业内人士看来，险企参与企业健康管理，不仅能满足团险客户的员工健康福利需求，对险企自身来说，也是实现“支付+服务”业务模式的一种有效路径。“险企参与企业健康管理具有很高的契合性，主要表现在降低企业风险、提高服务质量、增加保费收入、降低医疗费用等方面。”众托帮联合创始人兼总经理龙格表示，比如，企业健康管理通过预防、健康促进和早期干预等方式，能够降低员工患病风险，从而减少险企的赔付。险企通过提供企业健康管理服务，可以更好地满足客户的需求，提高客户满意度，增加市场份额。

痛点显现，创新、科技成突破口

由于我国健康管理产业起步较晚，企业健康管理服务市场还处于发展初级阶段，企业支付动力不足、数字健康管理技术不够普及、缺乏事前干预和完善的评价体系等是行业面临的发展痛点。

对于企业健康管理市场的发展，业内对险企的参与寄予了厚望。早在2019年颁布的《中华人民共和国基本医疗卫生与健康促进法》中就提到，目前我国很多企业对员工健康管理的重视和投入不断增多，但大多数企业缺乏健康管理相关的人才和经验，保险企业在这方面可以提供更加专业的服务。

对于险企而言，要想做好企业健康管理，不仅要把握机遇，还要抓住关键点。北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示，比如，提升员工健康管理的有效性便是关键点之一。此外，健康管理尤其是慢性病患者要求较高的依从性，不同人群既往健康状况亦存在较大差异，如何真正整合医疗服务资源而不仅仅是简单的信息收集“噱头”，是企业健康管理服务深入发展的关键。

要想破局企业健康管理市场，也有待险企进一步引入科技手段、创新打造定制化产品或服务等。龙格表示，险企可以通过市场调研和问卷调查等方式，深入了解客户的需求和痛点，针对不同行业、不同规模和不同需求的企业，提供个性化的健康管理产品和服务；引入人工智能、大数据和云计算等先进的科技手段，对健康管理数据进行深度分析和挖掘，为客户提供更加精准、个性化的健康管理服务；还需要不断关注市场变化和政策变化，及时调整产品和服务策略，推出符合市场需求的产品和服务，满足客户不断变化的需求。

在开发综合性解决方案，将保险产品融合打通支付方面，险企可以从企业的实际需求和痛点出发，为管理端及员工端量体裁衣。业内人士表示，比如可以制定与企业需求相适应的、完善的保障福利套餐，在帮助企业有效管控福利成本的同时，补充员工医疗服务中的资金需求，提升员工保险保障的服务体验。在短期保障中提供补充医疗保险、意外险、寿险等产品备选，在长期保障中提供重疾险、医疗险、年金等产品应对中远期风险。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新