莫让“休眠卡”成为“负担卡”

“从上学到现在，手里攒了5张银行卡，有的只剩几元钱，有的还有一二百元，但注销起来太麻烦了，得带着身份证跑不同银行的柜台，来来回回跑了几趟还没办完。”北京市民陈朗（化名）的困扰，道出了众多持有闲置银行卡用户的心声。记者采访发现，“休眠”银行卡不仅给用户带来注销困扰，还潜藏个人信息泄露、资金损耗等风险，同时也增加了银行的账户管理成本，如何在合规前提下简化流程成为亟待解决的问题。（11月26日 《法治日报》）

一张张沉睡在钱包角落的银行卡，账户余额寥寥无几，却因长期闲置成了“烫手山芋”——想注销，流程繁琐；不注销，又暗藏风险。正如报道中所揭示的，许多市民像北京的陈朗一样，手握多张“休眠卡”，却因注销需多次跑银行、提交材料复杂而望而却步。这些看似无害的“小账户”，实则已演变为个人负担与金融隐患交织的“负担卡”，亟须引起重视并加以治理。

“休眠卡”的困扰，首先体现在注销成本过高。为注销一张余额仅几元的银行卡，用户必须专程前往银行网点，携带身份证件，排队等候，甚至因系统核查、资金划转等问题多次往返。这种“跑断腿”的体验，与当下“数据多跑路、群众少跑腿”的政务服务理念严重脱节。在移动支付普及、数字银行兴起的今天，账户开立可“秒办”，为何注销却仍困在“线下柜台”的老模式中？技术上完全可行的线上注销、远程身份核验，理应成为标配服务。

更深层次的问题在于，“休眠卡”已不仅是管理不便，更潜藏多重风险。对个人而言，长期不使用的账户可能因年费、小额账户管理费持续扣费，导致欠费甚至影响征信记录；一旦卡片丢失或信息泄露，还可能被用于洗钱、诈骗等非法活动。对银行而言，大量“睡眠账户”占用系统资源，增加数据维护和合规管理成本，也干扰了反洗钱监测的精准性。据相关统计，部分银行“休眠卡”数量占比高达三成，这无疑是金融资源的巨大浪费。

要破解“休眠卡”困局，关键在于构建“预防—提醒—清理”全链条机制。银行应主动承担主体责任：一方面，强化开户审核，避免“为冲业绩”而盲目发卡；另一方面，建立动态监测机制，对长期无交易、余额极低的账户，通过短信、APP推送等方式主动提醒用户处理。更重要的是，应开通“绿色通道”，对小额“休眠卡”推行“一键注销”“线上办理”服务，甚至可探索在充分告知前提下的“到期自动清理”模式，既保障用户知情权，又提升处理效率。

监管层面也应加快制度建设。可参考信用卡管理相关规定，出台针对借记卡“休眠账户”的处置指引，明确银行的信息告知义务、注销便利化要求及用户权益保障措施。同时，推动银行间信息互通，避免用户因跨行注销而重复提交材料，真正实现“一网通办”。

此外，还需加强公众金融素养教育。许多用户对“休眠卡”的风险认知不足，认为“不花钱就没事”，殊不知账户安全与个人信用息息相关。通过媒体宣传、银行提示等方式，引导公众定期清理闲置账户，养成理性用卡习惯，从源头减少“休眠卡”产生。

“休眠卡”虽小，折射的却是金融服务的温度与效率。一张卡的注销，不应成为压在百姓心头的“负担”。唯有银行主动优化服务、监管完善制度设计、公众提升风险意识，真正实现“卡尽其用、户清其负”，推动金融服务向更便捷、更安全、更人性化的方向迈进。（舒朗秋）