邮储银行福建省分行：为民营经济创新发展插上“金翅膀”

本文转自：福建日报

民营经济强则福建经济强，而创新是推动福建民营经济由“大”到“强”的关键动能。

今年5月，邮储银行正式发布“U益创”科创金融品牌，积极支持专精特新及科创企业高质量发展。此前，邮储银行福建省分行先行制定了《中国邮政储蓄银行福建省分行金融支持“专精特新”及科创企业发展行动方案》，全力支持福建民营经济创新发展。

在民营经济重镇泉州，邮储银行传承弘扬“晋江经验”，深度融入福建实施新时代民营经济强省战略，精准聚焦科创型中小企业成长发展各阶段及经营生产各方面的需求，持续提升金融服务的可得性和便利性，为民营经济创新发展插上“金翅膀”。

科创金融赋能“专精特新”

换上洁净工作服走进灵源药业有限公司净化车间，一条条现代化生产线上，繁忙有序。这家国家首批“中华老字号”企业，核心产品“灵源万应茶”为国家级非物质文化遗产。近年来，企业引进先进生产设备，持续开发新产品，已发展成为一家拥有六大剂型生产线、1.3万平方米中西药综合生产车间的大型现代化新型制药企业，还获评国家级高新技术企业，福建省专精特新中小企业。

“随着市场销量上涨，经营规模扩大，我们急需周转资金。邮储银行为我们定制了融资方案，并发放了1000万元科创企业贷款，还协助我们办理了纾困专项贷款政策，申请了利率优惠100个基点，节省了约10万元。”灵源药业有限公司财务副总经理许清云说。

“专精特新”是科技创新的重要方向和目标。为更好服务泉州科技型企业，邮储银行泉州市分行设立科创金融事业部专营机构，为“专精特新”小巨人、“国家高新技术”企业、制造业“单项冠军”等企业提供专业化、特色化服务。

“我们抓住泉州民营企业转型升级的关键期，大力推广‘U益创’科创金融服务品牌，满足科创企业全生命周期的融资需求。”邮储银行泉州市分行副行长李锦亮介绍说。例如，针对初创期科创企业短频快的流动资金需求，推出全线上的“科创e贷”，实时审批、实时放款、实时支付、实时还款；针对成长期的科创企业，推出科创企业贷（抵押）、科创企业贷（大额信用）、银投联贷类业务等，满足企业日益增长的资金需求。

邮储银行泉州市分行还采用抵押与科创叠加的授信模式，提高“专精特新”企业授信额度。今年5月，通过“抵押贷+科创贷”，行业龙头企业福建某机器股份公司获得邮储银行授信4500万元，并享受了优惠利率，融资难、融资贵问题大大缓解。

大数据破解抵押难

“邮储银行300万元贷款到账后，物联网技术研发运行顺利，得到下游国企重要客户的认可，全年营业额增势喜人。”福建锋冠科技有限公司负责人高兴地表示。

锋冠科技是国家级科技型中小企业，2022年年底在丰泽区租赁新场所扩大经营。

今年初，随着经济逐步恢复，订单量大增，流动资金较为紧张。邮储银行泉州市分行立即上门开展金融服务，并开辟绿色通道，短时间内为企业办理了纯信用的300万元“小微易贷”。

科技型中小企业研发投入大，但普遍具有轻资产特点，仅按照传统信贷评估体系往往难以获得银行贷款。

据介绍，“小微易贷”是邮储银行利用互联网、大数据技术，向小微企业发放的全线上自助流动资金贷款，能实现额度测算、申请、授权、审批、贷款发放等全流程线上化作业。该产品还多维度整合小微企业的综合金融信息和外部数据，包括纳税信息、政务信息、房产信息、进出口数据信息、电商类平台企业经营数据、企业ETC通行费数据信息等，对小微企业进行精准画像，从而实现纯信用贷款。

“通过对客户数据信息的多维分析进行贷款评估，小微企业没有抵押物也可以轻松获得贷款。”邮储银行泉州市分行副行长李锦亮说道，“像锋冠科技这样的科创企业，我们还结合‘看未来’的信贷模式，对企业的研发产品和发展前景进行研判，多维度评估科创企业的潜在价值，做出科学的信贷决策。”

据了解，结合科创企业“轻资产、轻运营”的特点，邮储银行福建省分行已形成“小微易贷”“快捷贷”系列10余个纯信用信贷场景，并开发科创贷、“科创e贷”、批量担保业务等专属产品，最大限度地支持科创企业发展。

拓首贷助企“轻装上阵”

“通过金服云平台进行线上申请，二笔共1500万元贷款都快速到账，没想到如此优惠、方便！”谈起首次从银行贷款的经历，国家高新技术企业、泉州新华福合成材料有限公司负责人由衷地表示。

2020年疫情发生以来，为帮助中小微企业渡过难关，福建省连续设立了每期100亿元规模的中小微企业纾困和提质增产争效专项贷款，在财政贴息、再贷款再贴现政策支持下，叠加基准利率下行、银行让利，有效降低企业融资成本。

民营和小微企业融资难，难在第一步。不少小企业担心银行贷款手续烦琐，又不知道相关的金融优惠政策，对银行贷款望而却步。

成立于2015年的新华福公司，就是一家对银行贷款存在畏难心理的企业。难点是如何突破的呢？

“我们探索出‘无贷户—首贷户—伙伴客户’三层递进式银企合作新路径，根据人民银行下发的无贷户白名单整理下发到各支行，下沉对接有市场、有前景、有潜力、有融资需求但尚未获得银行贷款的民营和小微企业，实行‘一企一策’为企业量身设计金融服务方案。”邮储银行泉州市分行相关负责人介绍说。

去年6月，新华福公司因疫情影响出现暂时性资金紧张。邮储银行泉州市分行客户经理多次上门拜访企业，现场指导企业申请了纾困专项贷款。

今年6月，贷款即将到期，但企业仍有资金需求。邮储银行在贷款到期前又及时为企业办理无还本续贷，助企业“轻装上阵”。

福建是民营经济大省，民营企业的金融服务需求也十分旺盛。下一步，邮储银行福建省分行将切实履行国有大行责任担当，充分发挥自身资源禀赋优势，为民营企业提供有温度的优质金融服务，促进民营经济实现高质量发展。