大江东｜金融科技，服务创新——2024外滩大会观察（下）

本文转自：人民日报中央厨房-大江东工作室

谢卫群

为期三天的2024 Inclusion·外滩大会，9月7日落下帷幕。大会上发布了30多项AI新成果，展示了100余项前沿科技，包含AI硬件、AI工程、数据、大语言模型、多模态大模型、具身智能、知识图谱、智能体、数字人、脑机接口、AI安全、图计算、绿色计算、密态计算等领域。

观察2024外滩大会，有个感受很强烈：“蚂蚁”正在蜕变，“蚂蚁”们则越来越科技。

外滩大会的源起来自蚂蚁集团，创办于2020年，出发点是集众多金融科技力量，为上海打造金融科技中心建言献策，“科技·创造可持续未来”是其保持的主题。除了思想的碰撞，外滩大会上的一系列展示同样精彩，每年都给人们带来更多的新鲜感。

“蚂蚁”是金融科技的先行者之一。以蚂蚁集团为代表的越来越多的金融企业，正在快速跟进技术进步，让金融服务的“最后一公里”日益智能。

2024外滩大会金融科技展区。

支付技术，愈创新愈便利

外滩大会上的咖啡售卖处，咖啡便宜，支付也很独特，用手机碰一下，支付就完成了。这给与会人士特别是外宾很大的惊喜。

“碰一下”，是支付宝的又一创新。支付是蚂蚁集团的核心技术，从扫二维码到刷脸再到“碰一下”，支付技术不断进步。在9月6日举行的外滩大会“碰一下论坛”上，支付宝披露，“碰一下”受到年轻用户欢迎，上线两个月的推广速度是刷脸支付同期的6倍，目前已在上海、成都、武汉、长沙、杭州、青岛等50多个城市投入使用。

支付的技术水平，还体现在便利性上。早在2019年，在人民银行支持下，蚂蚁集团就与网联清算公司、境内合作银行、境外钱包伙伴以及国际卡组织等合作，探索推进入境移动支付服务创新。2023年杭州亚运会期间，蚂蚁集团升级了“外卡内绑”和“外包内用”这两套跨境移动支付解决方案，让更多国际宾客都能“一部手机轻松游中国”。

目前，下载支付宝App，支持“外卡内绑”的国际银行卡品牌，包括Mastercard、Visa、JCB、DinersClub、Discover、银联国际，美国运通卡也即将加入，支付宝将实现对全球主流卡品牌的全覆盖。而通过Alipay+跨境服务，无需下载新App，“外包内用”可直接使用的境外数字支付工具增至13个，覆盖新加坡、马来西亚、泰国、韩国、蒙古、巴基斯坦、哈萨克斯坦、菲律宾和中国香港、中国澳门等10个国家和地区的用户。“我也下载了，我也可以用支付宝在中国购物了。”美国运通全球网络服务总裁穆罕默德·巴迪说。

据支付宝及Alipay+合作伙伴提供的最新数据，今年3月以来的半年间，通过蚂蚁集团的“外卡内绑”和“外包内用”两项服务，带动入境游客消费额同比增长6倍，活跃用户数增长3倍，活跃商户数增长2倍。

2024外滩大会蚂蚁集团展台。

生活与生态，走向智能体

“请帮我买杯咖啡”“请帮我订下酒店的房间”……这是最新的支付宝操作。过去要靠手操作手机，以后只要说话就能下单了。

9月5日，支付宝发布AI生活管家App“支小宝”。它基于蚂蚁百灵大模型推出，是国内首个服务型的人工智能独立App。通过连接支付宝生态，“支小宝”可经由对话，快速订票、点餐、打车、查询附近吃喝玩乐商家等，“说句话就办事”。“支小宝”还拥有场景感知系统，经过用户授权后，可以记住个人的通勤方式、餐饮口味、旅游偏好等生活习惯，智能推荐专属服务，“越用越懂你”。

“大模型正从‘拼参数’走向‘拼应用’。”蚂蚁集团总裁韩歆毅在2024外滩大会上表示，蚂蚁和支付宝将坚定拥抱AI浪潮，用AI为用户创造新体验。

同一天，支付宝面向行业启动智能体生态开放计划，推出智能体开发平台“百宝箱”。依托专业的智能体构建能力，商家机构可0代码、最快1分钟创建专属智能体，并一键发布到支付宝小程序、支付宝App、支小宝App等。

“支付宝开放生态已全面进入AI时代。支付宝将携手生态伙伴，共建智能体开放生态，推动服务业的数智化转型，让好服务人人可享有。”韩歆毅说。

AI“理财顾问”，人人可享有

“请问，这家上市公司的财报如何？”很快，“蚂小财”生成了图文版财报解读，清晰呈现营收等核心数据的变化和原因，大众投资者也能看懂。

9月6日，2024外滩大会财富论坛上，蚂蚁集团AI金融管家“蚂小财”新版升级亮相，并在支付宝APP内全量对外。这是国内首个实现AI原生体验的理财App。

“AI金融管家的专业服务均由合作的持牌机构提供，AI不改变金融本质，提升是服务的普惠度和可得性。”蚂蚁财富有关人士表示。

如今，大众投资者在线上即可交易各类金融产品，但金融服务因为专业浓度高、内容碎片化、个性化不足，在普及上还面临“最后一公里”难题。“蚂小财”基于蚂蚁自研大模型的语言力、知识力和专业力，联合金融机构为金融服务提供了更为普惠和专属定制的新范式。

“蚂小财”哪来的才气？工作人员介绍，来自大模型的训练、在金融领域的知识力训练，支撑“蚂小财”高效筛选、提炼来自金融机构等的多元观点，从碎片化内容中整理有效信息给用户，同时又可联动金融机构提供更个性化的分析。

截至8月底，“蚂小财”的月度活跃用户数达到7000万，其中45%来自三线及以下城市。蚂蚁集团副总裁、财富保险事业群CTO王晓航表示，“生成式AI技术不仅在焕新理财交互体验，也在升级理财服务内核。AI金融管家可调度App内的产品、信息、服务，让专家式服务数字化，变得人人可享。”

2024外滩大会金融科技展区。

密算平台上线，保障数据安全

金融数据的流通，安全最为重要。2024外滩大会上，这一领域也有了新成果——蚂蚁集团旗下浙江蚂蚁密算科技有限公司发布“隐语云”大数据密算平台。

如何实现数据大规模安全可信流通，是数据要素市场发展的核心议题之一。数据流通当前最主要的障碍，是数据提供方担心数据离开自己的运维管理域后，会被外部的系统运维方、数据研发方窃取或滥用。而这些数据要素外循环流通所面临的风险是传统信息系统内在机制决定的，很难通过一般外挂式安全手段改变。在2024外滩大会上，来自产学研界的代表普遍认为，未来高价值数据要深度融合，需要以密态计算技术保障安全流转。

蚂蚁集团副总裁兼首席技术安全官、蚂蚁密算科技董事长韦韬介绍，“密态”是指原始数据对除密钥持有方外的任何主体均保持不可见的状态。而密态计算技术是通过综合利用密码学、可信硬件和系统安全技术的隐私保护计算技术，其计算过程实现数据可用不可见，计算结果能够保持密态化，以支持构建复杂组合计算，实现计算全链路保障，防止数据泄漏和滥用。

“密态计算是下一代的隐私保护计算技术。”韦韬认为，“密态计算技术在传统隐私保护计算技术基础之上，强化了对全链路复杂计算的密态保护能力，从而将数据流通利用的访问控制边界从运维人员管控的网络物理边界，扩展成密钥管控的虚拟数字空间边界。”

“隐语云”大数据密算平台发布现场。主办方供图

“隐语云”大数据密算平台，就是在上述背景下的技术探索和产品创新。

蚂蚁集团从2016年开始探索隐私计算技术和规模化产业应用，可信隐私计算的核心技术目前已全部开源。在2024外滩大会上，蚂蚁密算科技对外发布了密算合作伙伴计划，面向数据产业生态招募渠道销售伙伴和技术服务伙伴，预计首批发展500家。

此外，一些人工智能标准和技术规范也选择在2024外滩大会上发布。如业内首个大模型供应链安全国际标准《大模型供应链安全要求》，国内首个面向金融场景的“AI换脸”检测标准《虚假数字人脸检测金融应用技术规范》等，为行业健康发展和治理提供依据和规范。

业内人士评价，外滩大会提出的新技术新标准，不仅有助于推动人工智能技术的应用和发展，也将促进相关行业的进步和转型，有望为数字经济带来新的增长点。

（本文图片除注明外，均由谢卫群摄）