做优“米均效益”，马上消费跑出金融业高质量发展“加速度”

使用大模型作为智能客服，可以使客服团队的效率提升10倍，用户好评率提升23%；通过精细的资源管理优化技术，云平台CPU利用率提升到行业平均水平4倍，2022年节省IT硬件采购成本数千万元；营销素材AI自动质检流程立项后，机器人“秒级”审核率已达80%……

在金融业探索高质量发展的时刻，消费金融行业头部机构——马上消费用这组数据，呈现出科技创新深挖内生增长潜力的成果，同时也为金融机构提升米均效益交出了一份合格答卷。

目前，人工智能、大数据等技术正在深刻地改变着各行业的生产函数。做优米均效益，即以新质生产力为驱动，提高单位投入下的产出比，实现生产效率提升和资源集约利用。

解读米均效益的密码，还得回到行业“排头兵”的实践中去剖析，触摸新质生产力带来的真实变化。以产业界通用的纳税额、专利数与用地面积、员工数的比值来看，2023年，马上消费米均纳税达24万元/平方米，人均税收贡献66万元/人，每万人专利申请量4818件，经济社会效益显著。

这一切，又是如何做到的？

自研提效，科技创新激发内生动能

金融业是典型的信息密集型和计算密集型产业。然而，“零售金融依然面临效率和投入产出比不高的痛点”，马上消费CTO蒋宁说，为小额、高频、分散、海量的客户服务，只有向技术要效率，用新质生产力提高资源投入产出比，才能不断提升普惠金融的可得性和公平性。

成立8年来，马上消费科技研发投入超33亿元，在人工智能、区块链、生物识别、云计算、大数据五大技术领域持续探索，加速布局，构建线上化、智能化、数字化全闭环的服务体系，用数字化串联起精准营销、风控审批、资产管理、融资决策等价值链条上的每一环。

首先，用自研科技构建以用户为中心的产品体系。传统金融是以标准化产品面对不同的人群，服务效率和弹性有限。而马上消费为不同用户设计了700余种产品，并以千人千面的算法实现风险定量化，价格个性化，用更加精准、智能化的手段洞察用户需求，提升服务质量。这背后，是复杂、高效、稳固的智能化分析平台提供的内在业务支撑。

其次，以“数”增“智”，应用大规模数据智能决策。蒋宁表示，金融业是典型的高价值低频消费，很多机构对用户触点的管理较粗放，获客成本居高不下。而马上消费通过自研平台，用大数据思考、管理、分析、提炼业务中的因果关系，每天能基于用户1000万个行为做出个性化的营销和风险判断，用数据打通感知、圈选与转化的链路，打造出不依靠第三方流量、能够自主获客的数字化营销体系，摆脱了依靠大量投放换取增长的路径。此外，马上消费依托14万变量特征、1000多个风控模型，筑起全流程、体系化的风险防火墙，防范金融风险的同时，更有力控制了服务成本。

再次，打造以人工智能为核心的极致自动化业务流程。普惠金融向更广领域、更深层次发展，自动化流程是核心引擎。数字化浪潮下，马上消费以每秒处理150万特征计算、每天上亿次模型计算的能力，让自主研发的1000余套核心技术系统及全国首个零售金融大模型“天镜”编织出自动化业务网络，成为提质增效的有效之法、务实之策。

当下，消费金融已步入存量时代，增量何在，成为行业的集体思考。而马上消费用八年如一日的自主研发做出回答：科技赢，则业务赢！用创新跳出低维度竞争，激发内生动能，推动米均效益变革，正是新质生产力的题中之义和目标所指。

精耕细作，管理创新释放组织效能

如果说科技创新能凝聚变革的冲劲，那以管理创新推动组织效能，则使米均效益的提升更具韧性，后劲绵长。

记者在采访中了解到，马上消费各技术条线每个月都会收到一张IT成本账单，上面列明该部门这个月CPU、内存、存储等资源的使用及成本情况。

这是马上消费在业内率先采用的IT效能体系。这种算法能准确、快速地测算出各类场景单位成本，提供成本优化建议，实现资源池精细化管理。

从算“总账”到算“米均”，马上消费鼓励业务部门在细化、量化上下功夫，让公司整合、盘活低效设备有了数据支撑，提高资源利用率。目前，马上消费持续开发低碳、绿色消费新产品，坚持无纸化线上运营，在多方面践行绿色发展、低碳减排的价值理念，立下了2030年实现自身“碳中和”的目标。

在马上消费看来，研发侧大手笔的投入与资源的精打细算是发展的一体两面。该公司拥有2200余名研发人员，占比超员工总数的70%，在金融业中很少见。高强度的投入，让马上消费申请1500余项专利，在智能语音识别与生成、AI心理学等众多领域都达到了国际水平。

技术不是“秀肌肉”的工具，而要以应用为原则，提高转化率和匹配度。例如，为寻求大模型能力表现与成本的最佳平衡，技术团队“用量化、剪枝和蒸馏技术，在大模型性能满足业务需要的前提下，用AI工程学的方式推动模型训练和测试成本下降。”马上消费人工智能研究院专家表示，在米均效益上的“锱铢必较”，才能达成科技有为、应用有效、业务受益、企业有利的有机统一。

对企业来说，最大的耗散常常出现在组织与流程上。为此，马上消费专门设立数字化与流程改善部，用高度自动化与智能化的业务流程推进组织优化，让组织变得更精简、更高效、更能服务于用户和企业战略，培育契合米均效益内涵的新型组织范式。

开放合作，生态创新构筑产业势能

“共建、共研、共创、共享”，是马上消费被推举为国内首个大模型联盟理事长单位时提出的理念。

相较于一枝独秀的淘汰赛，马上消费更执著于打造一个开放融合的新型数字生态。开放平台战略，即以科技为支点，以技术辐射为半径，撬动更强劲的增长，带动更广泛的米均效益提升运动。

通常而言，传统的金融业务赚取的是息差收益，规模受到严格的资本金制约。通过开放平台，马上消费将自营业务锻炼出来的坚实能力共享给生态伙伴，划出新的增长曲线。目前，马上消费科技赋能机构数量超过100家，合作金融机构超过200家，场景方200余家，形成“全资产分层分发，全资金对接”的立体开放网络，想象空间被几何级放大。

沿着技术开放和践行社会责任的思路，马上消费还推出“富慧养”智慧养殖项目，用算法智能研判鸡群健康状况和环境指标，为养殖人员减负，帮养殖场提高“米均效益”，将乡村振兴实践推向纵深处。

开放是活力之源，合作是成事之要。唯有开放，才能让自身的新质生产力被充分挖掘和使用，才能突破增长瓶颈，构建人才链、科技链、生态链一体化发展的大格局。

不以“块头”论英雄，争当“米均”排头兵。当前，马上消费正通过科技创新、管理创新、生态创新形成的深度正循环，为金融业高质量发展写下更生动的注脚。

上游新闻记者 付迪西

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