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杭州银行:资产规模仍保持较快增长,高成长性延续

类别:财经 发布时间:2024-01-14 21:24:00 来源:财经风云

2024年1月14日,招商证券发布研报点评杭州银行(600926)。

2024年1月12日晚,杭州银行披露2023年业绩快报,2023年实现营业收入350.2亿元,YoY+6.33%;归母净利润143.8亿元,YoY+23.15%;加权平均ROE为15.57%。截至2023年末,资产规模1.84万亿元,不良贷款率0.76%,拨备覆盖率561.42%。

1、营收增速提升,盈利持续高增。

2023年营收增速6.3%,较3Q23提升1个百分点,主要得益于2022年第四季度的较低基数。Q4单季度营收76亿元,较Q3减少15亿,比2022年第四季度多7亿元。归母净利润增速23.2%,较3Q23略微放缓,但仍保持20%以上的高增速。得益于盈利高增长,2023年加权平均ROE为15.57%,同比提升1.48个百分点。

2、资产规模仍保持较快增长,资产质量优异。

资产规模保持较快增长,高成长性延续。截至2023年末,资产、贷款和存款规模分别为1.84、0.81和1.05万亿元,分别同比增长13.9%、14.9%和12.6%,分别环比增长2.9%、2.8%和3.3%。预计2024年信贷规模仍能保持较快增长。根据公司公告,“我行春耕储备充足,各条线储备量超过去年同期,对公项目储备已超1000亿元,投向上除基建领域外,投向实体领域的储备也较为充足,制造业、科技金融、中小企业等客群均有一定比例的覆盖。”

资产质量保持优异,拨备充足。截至2023年末,不良贷款率为0.76%,与23Q3持平,较2022年末下降1BP;关注贷款率0.40%,较23Q3略升3BP;逾期贷款率0.63%,较23Q3下降5BP,较2022年末略升4BP。截至2023年末,拨备覆盖率为561.42%,较23Q3略降8.1个百分点,但仍保持较高水平,拨备充足;拨贷比4.25%,较23Q3下降8BP。

3、资本充足率有望提升。

资本充足率有望提升。截至2023年9月末,核心一级资本充足率/一级资本充足率/资本充足率分别为8.31%/9.85%/12.81%,均较23H1有所提升。2023年6月26日,杭州银行发布定增预案,拟定增80亿补充核心一级资本。根据23Q3数据静态测算,定增将提升核心一级资本充足率0.73个百分点至9.04%。此外,根据公司《投资者关系活动记录表_20231201》,新资本管理办法“总体来看对我行的影响是正面的,风险加权资产较现行办法有所下降,资本充足水平在现有基础上有所上升。”

投资建议:营收增速提升,拨备充足。杭州银行立足浙江,基本面优异,资产规模保持较快增长,资产质量优异,拨备充足。考虑杭州银行的高成长性,我们维持“强烈推荐”评级。

风险提示:金融让利,银行息差收窄;经济下行,资产质量恶化。

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快照生成时间:2024-01-15 00:45:01

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信息原文地址:

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