转型战略成效初显 陆金所控股二季度营收净利继续企稳

8月22日，陆金所控股发布2023年二季度财报及半年报。财报显示，陆金所控股二季度实现营业收入92.7亿元，净利润为10.04亿元。继一季度扭亏后，净利润环比增长37%，而业绩持续改善主要得益于新增贷款资产质量企稳和成本优化。

此外，公司上市以来持续高比例分红派息。半年报宣布，公司中期派发每普通股0.078美元（美股0.039美元/ADS）的现金股息，约为2023年前6个月归母净利润的40%。

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，面对多重挑战，公司体现出经营的韧性，各项战略举措初见成效。其中，100%担保增信模式取得了良好进展，获得广大合作银行的认同，有望在中期改善陆金所控股的盈利能力。

业绩持续优化

报告表示，截至6月30日，陆金所控股累计服务借款人达1970万人，赋能的零售信贷余额达人民币4264亿元，其中二季度新增贷款为535亿元。

值得一提的是，陆金所控股从2022年起采取审慎的经营策略，注重新增资产质量，加强风控，并更加聚焦更具活力的地区和高品质客户，相关举措的效果正逐渐显现。

财报显示，二季度新增贷款的C-M3指标与2023年一季度相比持平。赵容奭表示，注重资产质量的审慎经营策略正在逐步取得成效。从早期风险指标看，由于强化风控，近期新增贷款的资产质量符合预期，二季度信贷减值损失环比小幅下降。

与此同时，公司持续降本增效也使盈利情况有所改善。财报显示，继一季度扭亏后，陆金所控股净利润环比增长37%。陆金所控股联席CEO计葵生表示，面对复杂情况，公司主动进行战略调整，坚定推进敏捷运营和成本控制，总费用同比减少了27.2%，帮助公司成功实现了净利润的持续增长。

此外，公司加大对消费金融业务的投入。截至6月30日，消费金融贷款在陆金所控股新增贷款中占比由一季度24.4%提高到33.5%，消费金融贷款余额328亿元，不良率2.2%，环比下降。赵容奭预计，在未来12至18个月内，消费金融业务将在陆金所控股业务布局中越来越重要。

为了提升客户贷款流程体验，满足小微企业主足不出户就能完成贷款服务需求，陆金所控股近些年不断加大AI技术的投入。早在2021年6月，平安普惠正式推出AI视频贷款方案“行云”，通过拟人AI客服“小惠”全程与客户“面对面”服务，可实现最少零文字输入、大幅降低等待时间。

据了解，该AI客服可同时在线服务数百位客户，一方面节省大量人力成本，另一方面能更智能地服务好客户，让客户足不出户就可完成整个贷款流程。截至到2023年7月底，“行云”已累计服务客户74.7万，客户累计获得借款 1994亿元，申请流程平均耗时降低31%，断点数改善50%。

继续加码多元化战略转型

今年以来，政府有关部门对金融支持小微企业发展做了更明确的要求，聚焦重点领域小微企业需求，加强精准支持，紧扣提升服务质量主题，细化了对金融机构的服务要求。

“小微融资服务市场极具挑战，结合政策要求，陆金所控股聚焦长期可持续发展，将继续坚定推进多元化战略转型。我们相信，不断向好的外部环境以及陆金所控股深厚的长期基础将最终推动业绩复苏，并为客户、员工、股东带来可持续的价值。”赵容奭表示，接下来公司将在四方面继续坚定推进多元化战略转型。

其一，继续推进优化业务模式。据介绍，陆金所控股持续推进旗下融担公司100%增信的业务模式，夯实担保责任，不断加大担保比例，通过融担模式助力合作银行更好地实现小微贷款“敢贷愿贷”。赵容奭表示，新业务模式取得了良好进展，获得广大合作银行的认同，有望在中期改善陆金所控股的盈利能力。

其二，聚焦重点地区小微企业、关键人群精准支持。赵容奭表示，陆金所控股将聚焦更具活力的地区和高品质客户。

其三，进一步发展消费金融业务，并专注于小微信贷服务和消费金融业务之间的产品多元化和交叉销售，以更好满足客户需求。赵容奭预计在未来12至18个月内，消费金融业务将在陆金所控股业务布局中越来越重要。

其四，加强风控，提高产能和效率。赵容奭介绍，陆金所控股开发了一个 “AI+专家”模型，它整合了人工智能和风控专家的经验和能力，该模型在风险评估的效率和准确性之间取得了平衡。另外，公司还升级了信贷损失预测模型。最近，陆金所控股推出了专业领域人工智能大语言模型“无师”，为风控人员在经营勘察、反欺诈等领域，提供智能指导和服务，帮助风控提效。