从看病到养老，安全感如何“保”出来？

中国资本市场迎来ESG信息披露新时刻。

Wind数据显示，2024年A股ESG信披率达41.86%，同比增加5.39个百分点。而其中，金融是披露率最高的行业，达91.8%。

与此同时，商道融绿ESG数据库统计A股和H股上市（入选过港股通）的12家保险公司的ESG绩效表现发现，保险公司的ESG平均分从2022年的61.5分提高到2024年的66.18分，复合增速约为3.7%。

金融保险业披露率与绩效数据双向增长背后，是该行业逐渐从“被动合规”向“主动担当”转型。在此过程中，ESG已成为诸多金融保险企业核心战略的一部分，而这种思维转变也会推动金融保险市场的可持续发展治理走向“深水区”。

其中，金融保险企业ESG信息披露中的社会议题板块通常备受瞩目。这是因为保险在经济社会中发挥着经济“减震器”和社会“稳定器”的功能，涉及民生多个领域。

保险托民生：从田间到社区的保障突围

“我工作几十年从来没请过病假，没想到这次住院一下子就花去了十万块，百惠保帮了我很大的忙！”在广西百色“百惠保”上线发布会上，来自百色市右江区的黄先生激动地说。

原来，黄先生住院结算总医疗费103905.6元，其中医保报销50565.2元，“百惠保”理赔20874.43元，极大减轻了黄先生的负担。

这是2022年以来，广西14个设区市成功上线城市定制型商业补充医疗保险“惠民保”项目受惠民众的一个生动案例。截至2025年3月底，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）广西分公司“惠民保”已累计赔付7.66万人次，赔款金额1.72亿元。

作为广西普惠保险的典型样本，百色惠民保——“百惠保”年保费76元，可覆盖医保内外住院费用及30种特药费用，进一步减轻居民的医疗费用负担。

除了价格亲民、保险覆盖范围广外，惠民保的普惠价值还体现在其对特殊群体的倾斜。作为《广西城市定制型商业医疗保险（惠民保）理赔基本服务指引》的参与制定方，中国人寿在贵港、崇左、贺州、百色四市推行差异化赔付政策：针对特困、低保、孤儿等特殊群体倾斜赔付比例；为四市新市民拓宽参保途径，充分彰显“普惠”属性。

为将这一普惠工具送达基层，中国人寿广西分公司组织上万名保险宣传员，深入村屯、社区和工厂，挨家挨户讲解政策。截至2025年2月，中国人寿广西分公司“惠民保”已累计赔付7.1万人次，赔款金额1.61亿元，人均获赔2270元。

中国人寿表示，公司借助服务网点遍及全国各个地区的优势，持续加大对边远地区的资源倾斜力度，积极向服务欠缺的地区提供保险服务，打通服务的“最后一公里”。

图：工作人员为市民办理保险业务

中国人寿的惠民保实践，是乡村振兴与普惠金融深度融合的微观注脚。在政策支持和民众需求的背景下，金融保险行业从产品到服务也向“广覆盖”和“精准滴灌”两端发力。

作为行业“头雁”，中国人寿不仅要合理扩大保障范围，更要对不同群体做针对性调研，因地制宜针对不同群体需要，提供针对性服务。以针对女性健康与计生家庭风险推出的“卿无忧”系列保险为例，该保险为女性群体提供特定健康保障。据中国人寿《2024环境、社会及管治（ESG）暨社会责任报告》披露，2024年，中国人寿团险渠道为约969万人次特定女性群体提供约1.6万亿元的保障金额；为约2730万人次计生家庭成员提供了约1.8万亿元的保障金额。

在养老服务领域，中国人寿以民生保障为锚点，通过养老社区、康养旅居等普惠产品线，将ESG理念转化为针对老年群体的实际保障方案。其提供的养老保障业务及养老生态建设，个人养老金业务、商业保险年金业务位列行业榜首；养老社区、养老公寓、康养旅居三大养老产品线落地，已在14个城市布局17个机构养老项目。

从田间到社区，从疾病到养老，据悉，中国人寿在普惠金融领域，投资总额为1486亿元，包括债券902 亿元，股票48亿元，另类投资535亿元。以普惠保障为原点，中国人寿将商业逻辑与社会责任深度融合，通过ESG框架下的产品创新与生态构建，有望在多层次社会保障体系中探索更主动的行业角色。而这种实践不仅推动ESG绩效提升，更重要的是，让社会群体真切感知，保险服务的本质是为每一个普通人筑牢安全感。

金融护生态：从能源投资到零碳建筑实践

据中国保险行业协会《2023中国保险业社会责任报告》显示，保险业正以绿色保险为抓手，助力实现“双碳”目标。与此同时，在制度建设层面，共有66家机构建立了ESG管理制度，占协会调研企业数量的一半。此外，保险资金在绿色投资领域的规模同样呈持续增长态势，在业务发展和日常运营两端发力，助力生态可持续。

在众多亮眼的绿色投资项目中，“国寿资产-兰沧项目”脱颖而出。据了解，该项目由中国人寿出资36亿元，助力标的公司布局风电、光伏等其他清洁能源投资建设。经认证，此项目为行业内首单获得国内最高等级（G-1）绿色认证的绿色股权投资计划，预计每年可节约2176万吨标准煤，二氧化碳减排量约达3672万吨。

从行业投资端整体来看，保险资金凭借规模大、期限长、稳定性强的优势，能为风电、光伏等绿色产业提供长期资本支撑，推动清洁能源项目加速落地。通过投资绿色产业，保险行业既为实体经济注入了发展动力，又推动了产业结构的绿色转型，实现了经济效益与环境效益的双赢。

而在运营端，保险金融企业也在积极探索绿色运营模式。众多企业开始将绿色理念贯穿于日常运营的各个环节，以办公场所为例，绿色建筑逐渐成为行业新宠。

走进位于厦门湖里区的中国人寿大厦，双子星写字楼智能照明系统会随光线自动调节亮度，大幅降低能耗；顶部太阳能板将光能转化为电能，为部分设备供电；遍布的绿植不仅美化环境，更能调节室内温湿度，俨然一幅绿色生态办公场景。

图：厦门中国人寿大厦

据悉，作为绿色建筑先锋项目，该写字楼在2023年获厦门市“碳中和”证书，成为厦门首个“零碳大厦”。2024 年底，通过绿色运营管理与节能技术应用，再获LEED 铂金级认证及WELL HSR 双认证。这些荣誉不仅体现了中国人寿对绿色建筑项目的长期支持，也为保险行业在投资策略与运营管理中实践可持续发展提供了可复用的路径。

在绿色建筑、绿色金融、绿色运营等领域取得显著成果的同时，面对全球气候变化带来的诸多不确定性与潜在风险，中国人寿着手搭建气候风险情景分析及压力测试分析框架。

这一框架的搭建并非易事，需要综合考量复杂气候数据、经济模型以及行业特性。据了解，中国人寿组织专业团队，深入研究不同气候情景下，公司产品端、投资端及运营端可能面临的各类风险，如极端天气导致的赔付增加、投资项目的潜在波动等。通过压力测试，模拟极端可能发生的情况，评估公司业务和资产负债表的稳健性。

中国人寿的探索并非孤例。随着更多保险公司将ESG理念嵌入战略，行业也从单体企业的标杆示范，迈向标准共建、生态协同的系统性实践。在“单点突破”到“体系构建”的迭代进程中，金融保险企业不仅成为了支撑绿色基建、减排技术的重要力量，更通过全行业的协同行动，为生态环境织起一张“气候安全网”，让ESG实践真正成为守护生态环境可持续的金融解决方案。

科技控风险：坚守金融安全环境

2024 年，国务院印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》，明确要求“强监管、防风险”。在此背景下，金融监管总局进一步细化银保渠道费用管理细则，督促人身保险公司严格执行经备案的保险条款和费率（即“报行合一”），通过规范银行代理渠道业务，从源头遏制费用虚高、账外支付等金融风险隐患。

众所周知，“报行合一”的实质是通过将保险产品费率与实际费用严格绑定，破解行业“费用套利”顽疾，推动市场竞争从粗放的佣金比拼转向精细化管理能力的良性竞争。

中国人寿在响应政策实践方面，率先通过将风控合规举措深度融入经营业务场景，强化佣金费用管控，实现了渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升。2024年，中国人寿银保渠道总保费为762.01亿元，首年期交保费为187.76亿元，续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

长期的稳健经营和对风险的高效管理，也为企业自身带来了更好的市场公信力。据悉，在保险公司风险综合评级中，中国人寿已连续27个季度保持A类评级，在偿二代二期SARMRA评估中得分稳居人身险公司前列。

而面对市场金融犯罪手段日益复杂化、隐蔽化的新挑战，通过科技赋能维护社会金融环境健康发展，也是保险金融企业的应有之义。以中国人寿反洗钱监管科技应用实验室为例，该实验室率先破解金融犯罪治理的“数据孤岛”与“风险量化”难题，孵化洗钱风险态势感知预处理应用，采取“指标抽取-系统预处理-人工分析”创新模式，系统整合信息输出风险分析意见，从而提升公司反洗钱可疑交易报告的效率与质量。据悉，该洗钱风险态势感知平台项目荣获2024年度“数据要素×”大赛分赛区金融服务赛道第一名。基于科技赋能，重构反洗钱执法检查数据平台，截至目前，中国人寿已实现每千万条数据的系统处理时间从19小时缩短至0.2小时，支持按照监管检查标准实时校验与筛查。

筑牢金融安全的根基，除了要有前沿技术的硬核防御，更依赖于公众风险意识的普遍提高。为此，中国人寿依托“常态宣传+集中宣传”的工作模式，持续在全国范围内开展系列消保教育宣传活动。据悉，2024年，“3·15”和“金融教育宣传月”集中活动触及消费者人次同比增长52.5%。而针对老年人群体，中国人寿柜面推出线下“长者陪伴课堂”，结合老年客群生活需求，开展反诈课堂、体验课程等服务，提升老年客户风险防范意识，提升老年生活质量。

图：开展金融教育宣传月活动

从中国人寿发布的《2024年环境、社会及治理（ESG）暨社会责任报告》不难看出，从普惠保险到助力光伏等清洁能源投资建设，从气候模型预判灾害响应到举办防范非法集资活动，这份报告正以一个个细小切口勾勒出金融央企服务国家战略的立体图景。在这里，社会责任不是成本项，而是驱动行业穿越周期、重构价值的核心引擎。