中国人寿：深耕数字金融 有力有效服务国计民生

本文转自：人民网

大力发展数字金融，是深化金融体制机制改革、促进实体经济与数字经济深度融合的重要保障。作为国有大型金融机构，中国人寿持续推进“数字国寿”建设，以客户为中心、以数据为依托、以智能为引领，不断完善线上与线下联动、人工与智能协同、金融与生态融合的数字金融服务体系，坚决做好数字金融大文章，更好发挥行业头雁作用，高质量服务国计民生。

做好精准赋能 更好服务实体经济发展

作为服务实体经济的助推器，数字金融可以有效降低服务成本、减少信息不对称，不断提高金融服务效率，全面提升金融服务实体经济的质效。中国人寿全面加大科技创新力度，切实深化数据治理和数据利用，更精准满足各类实体经济主体的多元融资和保险保障需求，为乡村全面振兴、普惠金融、科技自立自强、实现“双碳”目标等国家战略实施提供支持。

中国人寿通过数字技术，将金融保险产品与特定场景紧密结合，推出一系列更加个性化、定制化产品，有效提升了金融服务的普惠性。例如，在助力提升“三农”领域风险保障方面，公司推出面向农民群体的小额人身意外伤害保险、农业保险等产品，利用数字化平台简化投保流程，扩大保险在农村地区的覆盖范围；为破解牲畜养殖风险高、识别难等问题，推出肉牛养殖保险，通过“牛脸识别”系统，建立肉牛唯一生物特征的数字身份，同时还延伸出“牛脸识别+活体贷款”“牛脸识别+质量溯源”等跨界服务；持续优化智慧农险体系建设，通过“国寿i农飞”无人机管理平台、“国寿i农图”农险GIS系统，实现“天、空、地”一体化立体服务，同时建立小麦、水稻等主要作物AI智能识别模型，2024年识别受灾面积近2万亩。

中国人寿借助数据、渠道和技术优势，更准确识别中小微企业以及长尾人群的信用风险，通过降低交易成本、提升风险控制能力，全面覆盖长尾人群、产业和地区。例如，为更好赋能企业客户经营管理，助力企业数字化转型升级，集团成员单位广发银行根据科创企业在不同生命周期的特点开发系列特色产品，特别是针对初创期、成长期内科创企业高技术、高成长、轻资产的特点，通过整合内外部大数据资源，依托自研的互联网贷款筛选模型，推出“惠信通”贷款产品，实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款的全线上化，有效满足企业小额、短期流动资金融资需求。截至目前，广发银行“惠信通”累计投放贷款金额超124亿元。

提升客户体验 更好守护人民美好生活

“不见面”“高效率”“极致体验”的数字金融服务已成为企业吸引客户、留住客户的必选项。中国人寿加快构建全渠道数字化客户服务体系，积极利用移动互联、人工智能、5G等新技术，着力提升移动化、智能化、自助化服务水平，进一步优化服务质量，更好满足人民群众对美好生活的需要。

近几年，中国人寿从线下到线上的服务转型成效显著，金融保险服务的可得性和便捷性大大提升。公司通过构建数字化平台实现保险服务线上触点的全面布局，推出APP、微信小程序、官方网站等多元化的线上平台，客户可以随时随地完成投保、查询、报案和理赔等服务操作。例如，公司上线“中国人寿微官方”小程序，集成各业务板块线上高频业务办理入口，在充分授权的基础上，为客户提供集团旗下金融资产的一站式查询服务；“中国人寿空中客服”实现一站式快速响应，有效满足客户综合金融服务需求；大力推进95519客户联络中心数智化转型，全面升级语音服务，依托前沿AI技术建设智能问答交互机器人，实现“千人千面”专属客户服务、一站式“自助报案”服务等十余项高频人工咨询服务的智能化替代。为全面提升养老社区运营管理和服务质效，国寿健投公司上线智慧养老社区“3+1”系统，不仅实现从获客营销、评估签约到入住退住的全生命周期线上化管理，还打造了信息查询、预约体验、产品购买、权益兑换等多元化服务统一入口，为长者及其家属带来全新线上化养老服务体验。

为积极促进数字技术和保险理赔服务的深度融合，赋能传统服务模式转型升级，中国人寿通过与医保、第三方数据公司、医疗机构等单位的系统对接，为客户提供赔案快速处理、保险金快速给付的新型理赔服务模式。一是理赔服务变“被动”为“主动”。在客户住院治疗期间，公司便主动向客户提供入院探视服务，完全改变了由客户申请的传统服务模式。二是理赔手续更精简。公司依法合规通过从合作单位获取客户诊疗数据，客户无需再向公司报案和临柜申请，无需提供诊断证明、住院病历等资料。三是实现“零时效”赔付。公司在开展理赔直付的部分地区，实现与医保或者医疗机构的系统对接，客户出院结算医疗费用时，通过医保和商保的数据直连，保险金实时计算并完成给付，直接抵扣医疗费。这种“一站式”理赔直付服务模式，带给客户极致的理赔服务体验，一定程度上解决了客户住院医疗费用需求，可以更好为广大人民群众纾忧解困。通过这些年的不断努力和探索，理赔直付已逐渐成为中国人寿理赔的重要服务方式，得到广大客户一致好评。2024年，集团旗下寿险公司整体赔付时效0.34天，智能化审核赔案超1700万件；理赔直付超759万件，累计赔付金额超50亿元。财险公司理赔服务线上化率超80%，在线服务满意度高达99%。

强化发展动能 深入推进数字化转型

数字化转型是金融高质量发展的重要引擎。中国人寿加快打造智能高效数字金融体系，整合科技资源，优化完善数字化协同、数字化运营、数字化管控等基础设施，从创新产品、优化服务、经营管理、队伍建设等多个方面，深入推进数字化转型，助力加快建设中国特色世界一流金融保险集团。

中国人寿不仅加强合规风控的数字化赋能，将基于大数据的模型、算法嵌入合规风控管理流程中，加强合规硬控制，还应用数字技术创新风控手段，推进风险管理从等量管理向减量管理转变，将风险管理前置。例如，公司依托知识图谱等技术赋能反欺诈、反洗钱等领域工作，实现反洗钱智能查证、非法集资智能识别；在防灾预警方面，公司通过“安心防”等平台，致力于为客户提供保前到灾后的全周期风险解决方案。

中国人寿坚持以科技为员工和组织赋能，提升各环节数字化水平，有效形成经营管理创新升级、业务协同持续加强、集团管控全面高效的新发展格局。例如，公司紧抓智能化发展机遇，广泛运用大模型等人工智能技术赋能关键领域，以数字员工为抓手推进人工智能等创新技术应用，推出集模型体验和数字员工孵化于一体的智能工坊，输出知识检索等多项技术能力，“智能助手”“智能风控”“企信通”“数智投研”“UAS智能定价”等多个成果有效落地，经营管理智能化水平持续提升。

未来，中国人寿将继续紧紧围绕金融强国目标，大力推动实施“333战略”，以进一步全面深化改革推动高质量发展，不断加大人工智能、大数据、云计算等新技术运用，努力以数字化转型引领商业模式与产品服务创新，重塑产品服务和流程，贯通客户需求、产品供给和送达渠道，有效提高金融服务便利性和竞争力，奋力谱写服务中国式现代化的国寿篇章。