多险企“下注”陪诊服务，未来会成为健康险标配吗

问诊、开检查单、开药等就医环节，都有专人陪伴，你听说过这样的服务吗？8月21日，北京商报记者梳理发现，目前已有平安健康险、华夏保险、中宏保险在内的多家险企布局陪诊服务，在健康险产品中升级或提供诊疗陪伴服务，旨在满足消费者不止于简单事后理赔的多样化、个性化就医需求。

那么，在保险服务中逐渐兴起的医疗陪诊，从发展趋势来看，背靠的是蓝海市场还是小众需求？有没有成为健康险标配服务的潜力？

陪诊服务兴起

对于经历过医院挂号难、看诊难的人士而言，陪诊服务成了小刚需。

而可以代办约号、代办问诊、代约检查、助医陪诊的陪诊师作为一种新职业便应运而生。简言之，陪诊师可以理解为陪着患者去看病的人。

陪诊业态在近些年日益兴起的同时，越来越多险企打通了支付端与服务端的“任督二脉”，在“医+险”方面做到有机结合，将就医陪诊、住院陪护等服务纳入了保单权益中。

近日，平安健康险推出全程诊疗陪伴服务品牌“平安乐健康”。据了解，此次“平安乐健康”推出的住院陪护覆盖五大类37项标准服务，从基本起居到关怀陪同，为用户提供7×24小时全天候陪护。值得一提的是，在此前发布的平安e生保·百万医疗2023中，该保险的保单权益就包含了专属家庭医生、就医陪诊、住院陪护三项服务。

除了平安健康险，今年以来多家险企在推出或升级陪诊服务方面也有新动作。比如华夏保险基于相关保险的新老客户升级“门诊+陪诊”服务，包括就诊指导、专家预约和全程陪诊三项内容。以全程陪诊为例，在客户就诊期间安排熟悉医院环境的陪诊专员全程陪同就诊，包括诊前迎候接待、取号、挂号、付费、导引、陪同检查、取药、心理疏导等服务。

中宏保险今年推出了一款“次标体”人群专属的癌症保障产品。在癌症筛查阶段，中宏保险提供结节管理服务，由三甲医院医生进行阅片诊断，专人陪诊旨在确保“早发现、早诊断、早治疗”。

近年来，也有保险中介机构开通了陪诊这一服务，通过公司微信公众号中的“挂号陪诊”入口即可预约。此外也有险企推出过“预约陪诊卡”增值服务，在就诊期间安排医学专业毕业、训练有素的陪诊专员全程陪同就诊。

市场催生旺盛需求

险企推出陪诊服务，不仅使得用户在保险保障之外能拥有更多的获得感，还有望成为险企在健康险增量与存量市场中新的增长突破点。

对于陪诊服务之所以被打上了“小刚需”这一标签，北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云表示，一方面，随着我国人口老龄化程度加深，人口结构发生了明显变化。无论是人的生理原因，还是人口结构导致的家庭人口原因，都对陪诊服务提出了现实的需求。而医疗服务的不断细化分工、流程复杂等因素进一步加大了这一需求。另一方面，对于部分异地就医的患者来说，陪诊服务能够帮患者节约更多的时间。原本看病可能需要在医院附近住上一周，但如果有陪诊服务提前预约挂号、预约检查和代取报告、代取药等服务，实际可能只需要花1-2天的时间。

与此同时，近年来不论是保险机构还是监管方，都在推动健康管理和健康保险产品紧密衔接。北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军对此表示，陪诊服务作为健康管理的项目之一，越来越多地出现在健康保险产品之中，这进一步提升了健康保险产品的获得感的竞争力。

麦肯锡2022年发布的《中国商业健康险的挑战与破局》报告显示，中国老年人和带病人群的医疗支出在总医疗支出中占比高达60%，但由于适用的商业保险产品有限，这类人群贡献的商保保费占比仅为5%左右。

根据麦肯锡的报告不难发现，老年人和带病人群的医疗支出占比较高，但商业保险产品的适用范围有限，基于此，在业内人士看来，这类人群对健康保障的需求更为迫切，因为他们需要更多的就医资金和优质的医疗资源。而随着大众健康意识的提升和对健康险产品需求的扩展，以往的出险了就“一赔了之”难以适应需要，使得陪诊服务的市场需求和发展前景逐渐增加。

众托帮联合创始人兼总经理龙格表示，随着大众健康意识的提高，对健康险产品的需求也在不断增加，因此对陪诊服务市场的需求和发展前景十分看好。

成为标配取决哪些因素

化解陪护难题的陪诊服务走进大众视野，并且为健康险市场带来新的发展机遇的同时，能否成为标配、如何才能成为标配等诸多探讨也随之而来。

宋占军表示，是否能成为标配要看陪诊服务的覆盖面和服务水平，一方面要不断推进陪诊服务，尤其是加强陪诊服务的公众宣传，让消费者逐步认识和接受这种服务，另一方面也要根据不同产品。在提高陪诊服务使用量和质量的同时，陪诊服务在健康保险产品中的费用占比将进一步提升，这也极大地考验保险公司第三方服务商供应管理能力。

在杨泽云看来，陪诊服务确实满足了部分客户的需求，但从市场情况来看，服务费用不低。有相关服务的保险产品因此价格上涨多少，是该类产品能否获得市场认可的关键。与此相对，更有一些人群能自己处理陪诊服务的相关事宜，则无此需求，当然也不愿为此付费。

除了增加宣传、提高费用管理能力的同时，提高陪诊服务预约效率也是关键因素。基于此，龙格认为，保险公司可以采取扩大覆盖的医院范围、提高在线预约效率、提供全天候服务等措施推动陪诊服务更好地落地。

龙格表示，具体而言，保险公司可以与更多的医院合作，扩大服务网络，使得用户可以在更广泛的范围内选择医院。保险公司可以通过优化网站和移动应用程序的用户界面，简化预约流程，提高用户在线预约的效率。保险公司可以提供全天候的服务，使得用户可以在任何时间进行预约，从而避免由于时间限制而耽误治疗的情况。

“此外，保险公司可以将陪诊服务与健康管理相结合，提供一体化的健康管理方案，包括健康咨询、疾病预防、疾病治疗等环节。保险公司也可以将陪诊服务与其他健康险产品互动，例如与健康险产品搭配销售，或者为购买某些健康险产品的用户提供优惠的陪诊服务等。”龙格补充表示。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新