车险新政出台，你的爱车保费会下降吗?

本文转自：镇江日报

自主定价系数的浮动范围扩大为0.5至1.5

车险新政出台，你的爱车保费会下降吗?

本报记者 俞佳融

“没想到各家保险公司自主定价系数的浮动范围这么大。”“6月份后再投保是否更划算？”“新能源车的商业险会下降吗？”在今年6月1日前，保险行业将实施“商业车险自主定价系数浮动范围扩大”新政，不少市民关注自己的爱车保费是升是降？对此，记者走访了一些业内人士。

范围双向扩大

理论上最多降23%

银保监会日前发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，商业车险自主定价系数的浮动范围由原来的0.65至1.35，扩大为0.5至1.5。“理论上来说，调整后的车险保费价格最多可涨11%，最多可降23%。”我市一财险公司车险业务销售总监谢雷对系数和保费的关系作了解释，“商业车险保费计算公式可归纳为：基准保费×无赔款优待系数×自主定价系数=商业车险保费，自主定价系数越高，车险保费越高。”

“自主定价系数成为财险公司行使自主定价权的主要途径。”谢雷表示，公司会根据车主的年龄、驾驶习惯，汽车的车型、行驶里程，以及销售渠道等因素自主设置。

近两年来，我市汽车保费收入在上升，但车险行业的普遍费用率在下降。“2020年9月，车险综合改革启动实施，车险行业普遍费用率下降、赔付率上升，以‘降价、增保、提质’为阶段性的目标在我市已基本实现。”市保险行业协会统计数据显示，2022年，我市承保车辆的数量为71.52万辆，同比增长2.32%；车险保费收入为23.79亿元，同比增长6.22%。

保费是否下降

关键因素在于车主自身

车险自主定价系数浮动范围扩大，保险公司拿到了更多定价权，车主也有了“货比三家”的更大范围。那么，新政是否会引发保险公司的“价格战”？或者说，车主在6月份之后再投保是否会更划算？

在基准保费不变的情况下，无赔款优待系数和自主定价系数两项至关重要，最终决定保费金额。简单来说，风险高者保费更贵，风险低者保费更便宜。实际上，这条铁律在此之前也是如此，不过在新政出台后会更加明显。谢雷说：“真正压低价格的因素在于车主自身。新规实施后，对于不同的车型、不同的用途、不同的消费者来说，保费浮动会比较大，这也是对前者的一个延伸。”

“这将有利于引导车主形成良好的驾驶习惯。”市保险行业协会相关负责人丁群认为，真正发挥保险定价的激励机制：驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主或能享受到更多的保费优惠，相反，经常出险、报案的车主也会面临保费继续上调的情况。

保险公司是否会大打价格战？业内人士普遍认为可能性不大。因为市场预期2023年汽车的出行次数、里程数均会增加，出险的可能性随之增多，打“价格战”造成的自损程度可能较高。

市场尚未跟进

新能源汽车的优惠空间可能不大

“还没有接到公司通知”“目前我们仍按照过去的费率定价”“和过去一样没有变”……记者以车险续费为由，向我市多家财险公司进行咨询，客服人员大多回复：还未根据新规做出保费调整。也就是说，新规虽已出台，但保险市场跟进动作有所滞后。

“扩大商业车险自主定价系数浮动范围，对业内来说并不感到意外。”业内人士表示，新规给了财险公司一个“缓冲”时间，各地执行时间原则上不得晚于今年6月1日。至于镇江各家地市级财险公司究竟何时启用新的定价系数，还要等他们的省公司确定之后才会落实。

“价格较低的燃油车的保费可能会有所下降，但新能源车的优惠空间可能不大。”业内人士认为，涉及新能源汽车降价的险种可能不多，主要原因是保险公司的赔付成本较高：一是由于技术原因，新能源汽车发生短路和自燃的概率较大；二是受限于发展年限，相关零部件的价格较高。