以高质量金融服务 与民营企业共进退

本文转自：温州日报

建设银行温州分行

以高质量金融服务 与民营企业共进退

建行大楼

工作人员走访企业。

本报记者 林迎颖 通讯员 钱炫之

金融是经济的“心脏”，为实体经济发展“输血供氧”。做活金融业态、做优金融生态。兴金融之业，蓄润泽之水，建行温州分行正当其时。

支持民营经济发展、优化民营企业发展环境，金融是重要一环。作为服务区域发展的主力银行，建行温州分行全面落实市委、市政府支持民营经济工作部署，着力增强金融支持民营经济的稳定性、连续性，将更多金融资源向民营企业倾斜。温州分行党委书记、行长童建荣表示，“民营企业的需求在哪里，建行的服务支撑就延伸到哪里。”

截至2023年9月末，建行温州分行民营企业贷款较年初增加94.75亿元，增量超过去年同期水平，余额534.29亿元。

缓解金融之渴

拓宽服务市场主体覆盖面

近年来，建行温州分行下沉服务重心，将金融资源更加精准有效地滴灌到更加广泛的市场主体。通过大数据管理和智能化应用，构建“预授信客户—授信客户—贷款客户”经营体系，扩展了客户服务范围。同时，通过不断挖掘数据要素信息，创新构建金融服务场景和适配产品，将金融支持深入到民营小微企业日常生产经营各个环节。

受益于经济复苏和消费回暖，不少企业的订单量大幅增长。然而，自有资金不足、融资渠道有限、抵押物共有者授权难等仍是中小微企业发展的绊脚石。对产业链上下游精准纾困、为民营企业提供高效智能化服务、向重点领域和薄弱环节提供更多金融资源……建行温州分行正精准滴灌“活水”，为民营企业发展注入成长势能。

回想过去三年，疫情对企业的影响仍记忆犹新，国内一些订单资金回收周期长，对于不少小微企业来说，流动资金出现了紧缺，也遏制快速企业的发展。位于永嘉的某服饰企业主邹先生遇到同样的问题。

“想不到这笔贷款批得如此快速，而且融资成本也比以前大大降低。”前后不过几天时间，两笔“桥头贷”金额共计558万元的流动资金贷款就转进了公司账户，邹先生激动地说道，雪中送炭、雨中送伞，这笔资金显得如此珍贵。有了新的资金投入，他在原本功能性纽扣转向做装饰性纽扣上做文章，对设备进行再更新，不断升级关键技术。随后，公司不断推出玻璃珠光纽扣、雕花纽扣、金属挂扣等新品类，纽扣样品越来越多，该公司接触了全国各地的客户，还通过外贸公司出口产品，公司做的纽扣销路更广了，年销售额相较于往年也大幅提升。

急企业之所急，想企业之所想，这是建行温州分行服务小微的一个缩影。近年来，围绕民营企业融资难点、痛点和经营发展需要，建行温州分行不断优化贷款结构，提高服务质效，切实提升民营企业融资可得性，与广大民营企业风雨同舟、携手同行。建行温州分行相关负责人表示，目前，金融服务团已走进小微企业，帮助企业畅通各种融资需求，助力企业扩大朋友圈、做强产业链。

近年来，建设银行立足县域特色产业优势和块状经济特点，坚持“一县一策”，对当地特色行业企业开展实地调研，永嘉“桥头贷”就是创新推出“一县一品”普惠金融产品，以此提升26县小微企业金融服务覆盖面。“桥头贷”产品额度支用线上操作、随借随还，按日计息、灵活支用，是专门针对永嘉县桥头镇纽扣、拉链产业小微企业客群量身定制的。

数据显示，截至9月末，该行已为3.3万户小微企业客户发放贷款，贷款余额超380亿元。

定制专属系统

网络供应链让企业更省心

“今天提交融资的39笔e信通，已全部完成放款，请查收！”“收到，新的供应商还在陆续注册中，明天大概有3000万的放款需求。”“好的，一定准时完成放款！”傍晚时分，某某集团供应链平台微信群内，该集团财务人员和建行客户经理的交流声此起彼伏。

今年8月，集团在供应商大会上宣布，将指定版块的结算模式由传统票据变更为“*信”，该集团正式开启了将供应链产品作为主要支付工具的结算新时代，截至目前“*信”供应链平台已注册供应商客户已达200余户。

该集团是我国工业电器龙头企业和新能源领军企业，企业产品覆盖“发、输、变、配、用”电力设备全产业链。e信通是建设银行以供应链上下游真实贸易背景为基础，针对产业链上具有领先市场地位和竞争优势的核心企业推出的线上融资创新产品。与传统融资产品相比，e信通具有以下特点：一是申请材料简便，与银行承兑汇票不同，核心企业开立e信通，无需向银行提供合同和发票，将企业财务人员从繁琐的工作中解脱了出来，大大提升了企业财务管理效率；二是开立流程快速，只要在核定额度范围内，无需经过银行审批，企业可自行开出e信通，真正实现了“秒”开；三是e信通信用度高，也是最重要的一点，链条企业收到e信通后，可随时向建行发起融资申请，无需额外授信或抵押。

“e信通产品能不能直接与我们公司的内部财务系统实现对接，进一步提高我们的工作效率？”“我们希望能够打造一个专属的供应链平台，提升企业的品牌效应。”……网络供应链产品e信通平稳运行一段时间后，企业又提出了新的要求。

确定客户的个性化需求后，省分行公司部牵头，协同建行母子公司建信融通有限公司与客户对接，针对企业的具体需求和开发细节展开沟通，并最终确定合作方案。功夫不负有心人，“*信”供应链平台在计划时间内成功上线。该平台通过直连方式，对接集团供应商“e信通”融资的申请、资料预审等功能；同时，将“*信”供应链平台与集团财务公司内部的资金管理系统对接，实现了资金流、信息流和商业流的有效整合。

供应链业务的落地进一步深化了银企的合作关系，为建行温州分行与企业的全面合作奠定了坚实的基础；同时借助建行金融科技力量，助力了企业的创新发展和数字化经营，双方真正实现了“共赢”。

规避汇率风险

推进企业高水平对外开放

近两年汇率波动幅度明显加大，直接影响外贸企业经营利润，汇率避险成为所有外贸企业需要面临的挑战。近年来，各金融机构大力推广跨境人民币参与国际结算，促进人民币国际化，同时有效帮助企业规避汇率风险。

温州某一上市公司产品远销俄罗斯、巴西、泰国、意大利等国家和地区，深受国内外广大用户的认可。对于该公司来说，进出口贸易中最大的问题主要是需要美元结算。由于人民币汇率双向波动弹性显著提高，出口企业利润受汇率变化影响较大，于是该公司急需规避汇率风险的有效途径。

建行永嘉支行得知情况后，利用跨境人民币结算在规避汇率风险方面的显著优势，鼓励该上市公司与境外采购商约定使用人民币计价结算。企业未因改变结算币种而增加额外负担，且由外币结算产生的汇率波动成本得到有效控制。截至2023年8月该上市公司的跨境人民币结算量较去年同期增幅达400%。其示范也带动了其他企业在出口贸易中改用人民币进行计价、结算，建行永嘉支行跨境人民币结算量同比增幅达170%。

“多亏我国经济的快速发展和国际地位的日益提升，我们在国际贸易上越来越多的购货商愿意采用人民币结算，方便多了。也感谢建行帮助我们解决在涉对外人民币结算中遇到的问题，这样我们的汇率风险就小多了！”该上市公司一位财务负责人感慨地说道。

随着人民币的国际地位和影响力进一步提升，人民币跨境结算被越来越多的境内外企业所接受，这对我国企业参与国际贸易竞争，降低汇率风险，提高贸易便利化程度具有重要意义。同时，针对外贸企业的跨境业务需求，建行温州分行配套高效、便捷的结算和交易产品，围绕境内外企业“引进来”“走出去”发展战略，进一步优化跨境金融服务，提供全方位、个性化的融资、融信支持。

目前，建设银行全面贯彻“推进高水平对外开放”要求，支持民营企业拓展海外业务，提升跨国集团全球化运营效率，支持“稳外贸稳外资”，为持续推进高水平对外开放注入新动能。

走出去引进来

当好在外温商的“金融后盾”

三面环山，一面临水，天然的地理隔断曾让这里成为“穷乡僻壤”的代名词。“白天当老板，晚上睡地板。”温州人闯世界的愿景自古至今从未改变。

志在全球，资金供给和业务便利至关重要。为了当好在外经商的温州人坚实的“金融后盾”，国际业务创办以来，建行温州分行便与时俱进开办当地外管局同意办理的所有业务，助力温州商品运出去、国外资金引进来。在商业拥抱金融的同时，金融也为商业成长累积财富。

作为最大的侨乡，“白天业务，晚上答疑”是建行文成支行的特色工作模式。由于大部分客户在欧洲，存在时差，金融服务却没有因时间和地域的阻隔而停滞，也正是华侨身上这种敢闯敢拼的勇气，激励着温州建行人一如既往地保持“走出去”的营销意识和服务精神。下班后，在手机屏幕前指导客户办理业务是家常便饭；当华侨归国或返程之时，接送服务一路相伴；考虑到客户在异国他乡思虑亲人，对侨眷的各类暖心服务更是层出不穷。建行温州分行用细腻贴心的专业服务赢得一批批客户的认可和信任。

金融护航，行稳致远。为了持续升华对侨服务，助力侨乡温暖家园建设，建行文成玉壶支行坚持党建红色文化、文成侨乡文化、建行金融文化为一体，开通了党建品牌暖心管家“暖侨热线”。

“暖侨热线”在为华侨提供日常金融服务的基础上，推出了“十大暖心”特色金融服务举措，帮助在外华侨照顾留乡的老少侨眷，安其心，抚其虑。彼岸，“走出去”的创业者们感受着家乡银行提供的及时、可信赖、有安全感的金融服务；此岸，多层次、多角度的非金融服务也渗透进美好生活，提升着华侨和侨眷们的幸福感、获得感。

专项信贷服务

创新金融指导员模式

自2020年中华全国工商业联合会与建设银行达成全面战略合作以来，建设银行派驻多名金融指导员，履行“联络员”“宣传员”职责，探索“民营企业+工商联+建行”互信互补新范式。

乐清电气产业是以县域为主导的产业集群，2021年入选工信部公布的先进制造业集群决赛优胜者名单。为推动乐清电气产业发展，建设银行温州分行向当地工商业联合会派驻金融指导员。为全面了解当地政府部门、行业协会、企业在电气产业集群、小微企业数字化智能化改造等方面的金融需求，建设银行浙江省分行、温州市分行、乐清市支行三级联动、共同努力，“电气贷”“智改惠贷”两项普惠贷款产品在乐清市成功落地。产品推出一周内，为3家小微企业发放贷款合计530万元。建设银行浙江省分行以“电气模式”为样本，不断向区域特色行业和块状经济生态场景延伸服务触角。

金融指导员派驻以来，各地工商业联合会协同建设银行开展“走进商会、走进企业”系列活动，目前，建设银行浙江省分行针对笔业、伞业、门业、茶叶、球拍、果蔬粮食等20多个区域特色行业和块状经济生态场景推出专项信贷服务。

下一步，建设银行温州分行将坚决贯彻落实市委、市政府决策部署，与广大民营企业一道同舟共济、团结合作，全面提升服务水平，全力支持民营经济高质量发展，在全面建设社会主义现代化国家新征程上作出积极贡献。