2024好网民·在山东|德州银行运营管理部：提升风险管控能力，践行金融为民初心

德州银行运营管理部坚守“支付为民”初心，全力做好公众宣传教育，密切警银合作，着力提升本行账户风险管控能力，切实履行好反电诈金融职责，守好市民“钱袋子”。

强化组织，精准识别

运营管理部作为本行“防范电信网络诈骗风险工作领导小组”的牵头部门，认真履行账户管理责任，牵头制定账户风险管理制度和专项工作方案，组织召开专题会议，安排部署各项账户风险防范工作。

组织各机构做好企业账户开户和账户存续期间的全生命周期管理，认真落实客户身份识别、账户分类分级、简易开户、风险监测、风险排查等账户管理制度。

加强对可疑账户及资金流向的全面监测，开展存量账户风险排查和涉案账户倒查及关联账户排查，根据异常账户风险特征，完善“业务监测与风险预警系统”和“对公账户实时风控模型”，提升系统监测的精准性。

强化学习，提升能力

将《反电信网络诈骗法》纳入条线学习范畴，深刻领会立法宗旨、指导思想、基本原则，准确理解条文内涵精髓，尤其是对《反电信网络诈骗法》第三章及四十条、四十六条等与金融机构依法履职相关内容的学习，以便更好地指导日常反诈工作实践。

开展员工培训教育。运营管理部将反电信网络诈骗业务知识纳入员工必修课，通过集中学习、专题培训等方式，向一线员工解读本行账户风险制度规定，传达电信网络诈骗严峻形势、讲解电信网络诈骗常见手段等，将防范电信网络诈骗知识培训作为一项常态化工作抓紧抓实，努力提升一线员工风险防范意识和识诈防骗能力。

强化宣传，全民反诈

在营业网点设立普法宣传咨询台，将《反电信网络诈骗法》宣传海报和宣传折页摆放在网点醒目位置，电子屏幕滚动播放反诈标语，ATM机等自助终端粘贴防诈骗提示，提醒群众防范电信网络诈骗。工作人员在为客户开立账户、办理转账汇款业务时，进行防骗问询提示。大堂经理利用客户办理业务等待期间，开设“反诈知识小课堂”,为客户讲解最新电信网络诈骗案例，提醒客户时刻保持警惕，做到不听、不信、不转账。

结合“金融知识五进入”“金融知识万里行”“3·15金融消费者权益保护”等重要活动节点，组织员工分批次开展进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈活动，通过讲解案例，剖析诈骗手法，普及反电诈知识，进一步提高人民群众反诈识诈能力。

强化协作，及时阻断

要求各机构引导客户通过“齐鲁反诈安全卫士小程序”扫码核验，根据客户核验结果，精准识别客户身份，防范开户风险。

接入“山东省资金预警联防系统”，积极配合公安机关开展受害人保护性止付工作。对公安机关认定的潜在受害人银行账户，及时进行账户止付，最大限度减少受害人资金损失，并做好与客户的沟通解释工作。

各机构在办理业务过程中发现客户账户交易异常的，及时进行劝阻，必要时报警，等待公安机关人员到达现场处置。

对发现的可疑线索，及时报告当地公安机关，并协助公安机关做好账户快速查询、紧急止付、冻结扣划等工作。

德州银行运营管理部将持续完善账户风险防控机制，落实落细各项防控措施，全力以赴做好反电诈工作，积极履行社会责任，守护好客户的资金安全，为维护社会大局稳定，营造和谐的金融环境积极贡献力量！（作者：吴艳萍）

责任编辑：刘晓婧