重庆创新普惠金融类融资产品 提升小微企业融资便利度

本文转自：人民日报客户端

刘新吾

9月17日，记者从重庆市优化营商环境获取金融服务工作专班获悉，为解决中小微企业缺乏有效抵质押物、融资难的痛点，重庆近年来不断推动金融机构创新融资产品，切实提升企业获取金融服务便利度。

开发“好企知产贷”产品

重庆市某股份有限公司是节能环境解决方案供应商，高新技术企业，近年来快速发展，叠加企业自身技术优势，订单量增长迅速。但作为科创型企业，该企业具有“轻资产、少抵押、研发投入大、投入产出时间错配”的典型特点，通过传统融资模式难以进一步获取所需经营周转流动资金。

为了解决这种情况，重庆银行运用大数据和人工智能技术，将知识产权数据和当前运用较为成熟的征信、税务、工商、司法等数据融合，以聚类算法、特征工程等手段提炼基于知识产权数据为核心的风险变量，建立基于企业创新能力为关键风控维度的量化风险评估模型，开发出了“好企知产贷”产品，解决该类企业融资需求与传统融资模式之间低适配性的痛点。

据重庆银行相关负责人表示，“好企知产贷”产品是以专利、商标等知识产权为主要增信依据，向符合申请条件的小微企业法定代表人发放的个人经营性贷款，采用“线上申请、系统审批、在线担保、自助放款、动态监控”的产品模式，迅速为企业补充急需流动资金，帮助企业拓展业务规模。

推出“农贸E贷”产品

农产品批发市场内的各类商户大部分为小微企业，面临抵押物、质押物缺少的现状，不容易获得融资贷款。如何为他们提供优质的信贷服务是金融机构需要解决的问题。

针对市场商户属于轻资产小微企业情况，建行重庆市分行通过前期调研，将普惠金融理念与金融科技大数据分析技术相结合，创新推出了“农贸E贷”产品。

据建行重庆市分行有关负责人表示，“农贸E贷”产品是基于市场内商户在市场进货、交易数据，利用大数据来判断企业的经营情况，通过线上给予市场主体信用贷款额度，向市场内稳定经营的小微企业、个体工商户等主体发放流动资金贷款，解决了农产品批发市场内的小微商户由于缺乏抵押物而无法获取信贷支持的现状。

深化“网贷在线抵押项目”产品

工商银行重庆市分行在总行网贷通在线抵押项目基础上，通过与重庆市规划和自然资源局信息中心合作，以银政系统直联为基础，成功落地网贷通在线抵押服务。

据工商银行重庆市分行相关负责人介绍，“网贷在线抵押项目”产品，是以银政系统直联为基础，打通了业务全流程线上化“最后一公里”，不仅提升本行网贷通业务处理效率和风险管理水平，也实现普惠贷款押品的批量查询用于贷后管理，解决了传统抵押登记环节手续繁琐、系统切换等问题，提升了客户经理办理贷款和贷后管理的效率，将抵押登记办理时间缩短至最快1小时，实现“让信息多跑路、群众少跑路”的效果。