从普惠金融看厦门消费金融服务体系

今年5月，“中情中意 消费一夏”购在厦门消费季活动吸引超20万人次打卡，金融活水与企业让利深度融合，吸引市民游客共赴这场夏日消费盛宴。（厦门日报记者 黄嵘 摄）

厦门网讯（厦门日报记者 沈彦彦）在乌石浦油画村，厦门市阳光残疾人书画院画室里，一束晨光透过窗棂，落在张涛用嘴咬住的画笔上，笔尖在画布上勾勒出星空，身旁几名残障学员正专注临摹——这幅充满生命力的画面背后，藏着一段金融赋能的温暖故事。

“若不是厦门建行提供的40万元贷款，扩建画室、采购画材、筹建市集、办书画展都是空想。”阳光残疾人书画院院长张涛介绍，不用抵押，3天放款，年化利率3.3%，是普惠金融给了他们这群“折翼者”实现梦想、飞向市场的翅膀。

这抹金融暖流，正是厦门金融行业深耕普惠金融、服务千企万户的生动缩影。今年，厦门金融行业在监管部门指导下，以科技为翼、以民生为本，构建起“场景覆盖+产业赋能+生态保障”的消费金融服务体系。从帮助残障群体融入文创消费市场，到助力小微企业打通供应链与消费链；从优化市民日常消费体验，到守护银发群体消费安全……厦门金融力量以“润物细无声”的方式，绘就消费升级与民生改善同频共振的鹭岛图景。

近日，由中宣部组织的2025年“活力中国调研行”大型主题采访活动走进厦门，这份“金融为民”的“厦门答卷”，成为媒体关注的焦点。

普惠金融触达“小众群体”

作为厦门市自强模范，张涛创办的书画院不仅接收了30余名残障学员，还免费教孤独症儿童制作文创产品。随着学员增多，原材料采购、画室扩建的资金压力日益凸显。

转机始于厦门建行的一次走访。了解书画院的特殊情况后，厦门建行启动“绿色审批通道”，运用大数据、人工智能技术为企业构建独特“信用画像”——不再只看抵押物，而是结合书画院运营模式、文创产品销售额、社会公益贡献等维度综合打分。最终，40万元信用贷款快速落地，3.3%的年化优惠利率更大大降低了融资成本。

“金融服务不能只盯着‘硬资产’，更要看到‘软价值’。”厦门建行普惠金融事业部总经理陈健玮在采访中表示，针对文创、助残等轻资产领域，银行正通过科技手段打破传统授信壁垒，“金融服务的‘最后一公里’，应该是传递温情的‘最暖一公里’。”

如今，书画院的文创产品与画展收入增长近50%，学员制作的手绘明信片、陶瓷摆件等进入市场，实现经济效益的同时，更在价值认同中让生命之光愈发耀眼。

金融活水灌溉“消费根系”

在厦门，网红品牌“苏小糖”的独特奶香吸引游客驻足，这个2013年诞生的品牌，如今已成为厦门马拉松、金鸡百花电影节官方指定伴手礼品牌。从默默无闻到“城市名片”，这家年销1.8亿颗糖果的文创企业之所以脱颖而出，离不开金融活水的持续滋养。

“2020年原材料涨价、门店租金上涨，企业一度陷入困境。”苏小糖品牌总监张婷媚回忆道，兴业银行厦门分行客户经理通过厦门市“普惠中小微增信子基金”为企业提供了首笔授信。截至目前，兴业银行累计为苏小糖授信6930万元，今年还放款800万元支持其数字化推广。“有了资金，我们扩建了超3200平方米的自有工厂，在中山路、高崎机场新增5家门店。”张婷媚说，如今苏小糖的产品不仅销往全国，还通过跨境电商进入东南亚市场。

兴业银行厦门分行普惠金融部/乡村振兴部总经理林建英表示，针对本土消费品牌，银行正探索“财政政策+金融工具”协同模式，通过增信基金降低融资门槛，结合信用卡满减、商户引流等服务，形成“融资+融智”全方位支持，让更多厦门品牌走向全国。

今年，位于厦门国际会展中心附近的晒途酒店客流激增，企业却因设施升级资金不足犯了难，酒店负责人说，厦门工行得知需求后，仅用3天时间便通过普惠金融线上融资产品，发放880万元贷款，且给予普惠优惠利率。

中国工商银行厦门市分行相关负责人表示，针对文旅、住宿、餐饮等消费服务领域，银行还借助“服务消费与养老再贷款”工具加大支持力度，“截至目前，我们已成功发放全市首批服务消费与养老贷款，合计1330万元，让金融滋养精准滴灌到消费产业链的每个环节。”

金融服务覆盖“消费全场景”

今年5月，厦门中山路，一场承载“金融赋能消费”使命的盛会热闹启幕——在思明区人民政府、厦门日报社指导下，厦门市银行业协会、厦门市保险行业协会、厦门报业传媒集团联合策划的“普聚中山路 惠民助商户”金融提振消费主题活动，与“中情中意 消费一夏”购在厦门消费季同步亮相，将这条百年商业街打造成集“金融惠民+消费焕新+文化沉浸”于一体的消费热力场，成为金融服务助力消费的生动注脚。

厦门各大银行精准发力，让金融服务覆盖“消费全场景”。厦门中行加大“中银汽车·焕新分期”“中银家装·安居分期”等信用卡产品投放，开展分期折扣活动，为优质客户提高授信额度；针对家装、购车等大额需求，将“中银E贷”“随心智贷”最高额度分别提至30万元、50万元，部分贷款期限延长至5年-7年；住房消费领域，打造“理想之家·焕新家”方案，组合消费贷款与信用卡分期，满足市民家装、家电消费资金需求。兴业银行加大“消费兴闪贷”推广力度，提供个性化消费信贷，同时在“兴业生活”App推出车主福利专题，开展“加油满减”等活动。

从残疾人书画院的晨光，到中山路市集的烟火；从苏小糖的“甜蜜扩张”，到晒途酒店的客流涌动，厦门金融行业以“民生为本、科技为翼、产业为基”的理念，书写着“普惠金融赋能消费”的动人篇章。在厦门，“金融之窗”正以多样形式向千企万户敞开——连接企业与市场，串联民生与幸福，更锚定城市消费升级的未来。当金融的温度遇见消费的活力，鹭岛的经济画卷正绽放出更加绚丽的色彩。