建设银行以数字化驱动金融“活水”浇灌乡村振兴发展

本文转自：人民日报客户端

2023年是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的关键之年。一直以来，金融在服务乡村振兴过程中都发挥着重要作用，中国建设银行以金融服务的专业性践行金融工作的政治性、人民性，植根农民、农村、农业深入开展新金融实践，用金融“活水”浇灌广袤的农村大地。

近年来，中国建设银行都非常重视金融科技和数字化转型，在乡村振兴服务领域搭平台、建系统，以科技为强项，以服务为引领，通过全面推进完善“1211”乡村振兴综合服务体系，加大金融支持力度，不断提升金融服务乡村振兴的质和效。

根植重点需求，破解乡村振兴金融服务难题

宁夏地处西北内陆，经济欠发达，但当地气候条件独特，农业种植养殖成长潜力巨大。贺兰山东麓的葡萄酒产能高达全国1/3，葡萄酒综合产值不断突破新高；宁夏是业界公认的“黄金奶源带”，奶牛存栏增速连续4年居全国第一，在中国牛奶产业发展中占有重要地位；作为宁夏一张靓丽的“红色名片”，宁夏枸杞远销50多个国家和地区，现代枸杞产业也是宁夏“六新六特六优”产业之一。一系列现代农牧业的迅猛发展，也预示着产业对于金融服务的迫切需求。

宁夏区同心县易地搬迁农户利用“塞上移民贷”开展肉牛养殖

自2021年起，中国建设银行宁夏分行先后创新推出“塞上兴农贷”“塞上移民贷”“塞上养殖贷”“塞上种植贷”等“塞上”系列线下农户贷款产品，贷款余额从零到4.9亿元，为更好地了解三农市场、破解乡村振兴金融服务难题奠定了良好基础。

此外，宁夏分行通过与农业农村部门的农村居民收入监测平台进行数据直连，创新推出“裕农快贷-建业贷”全线上农户贷款产品。“裕农快贷-建业贷”对全区114.1万户、382.9万名农民进行信用画像，通过自主设计授信模型、贷后监测模型，帮助农户“把手机变成新农具，把数据变为新资产”，通过“建行手机银行”APP或“裕农通”APP，实现秒审秒贷、随借随还、信用放款、优惠利率，以“新金融”解决了融资难、融资贵、融资慢的“老痛点”。

根据统计，“裕农快贷-建业贷”上线一年以来，几乎覆盖自治区100%的行政村，解决了千家万户农民家庭融资需求。

在建设银行着力打造的“1211”乡村振兴综合服务体系中，2代表着打造两大涉农信贷产品包。一个是线上主打“裕农快贷”产品包。重点服务农户的信贷需求，通过使用一些高质量的涉农数据，包括涉农补贴数据、涉农保险数据等数据，来批量化、模型化地驱动农户贷款。另一个是线下主打“乡村振兴贷”产品包。重点是服务涉农对公客户的信贷需求，主要覆盖农村基础设施项目、农业产业化龙头企业等涉农法人客户。

以金融科技优势，提升农业农村服务水平

在燕赵大地的河北，中国建设银行河北分行结合当地农业农村发展实际，依托“裕农通”平台沉淀的大量数据，重点以服务百姓便民生活、农业生产托管、农业特色产业、农业龙头企业等为切入点，开发适配金融产品，精准服务农业经营主体，将金融活水精准灌溉到田间地头。截至今年5月末，建行河北省分行涉农贷款余额超2000亿元，比开始搭建“裕农通”平台时的900多亿元，实现了翻1倍多的优异成绩。

河北魏县依托村“裕农通”普惠金融服务点

在服务百姓便民生活方面，建行河北分行设立了4万个“裕农通”普惠金融服务点，覆盖大部分乡村，致力于解决乡镇农村地区银行网点较远、农民办理金融业务不便等问题。针对农业生产托管，分行通过大数据支持村集体和优质农业社会化服务企业，推动小麦、玉米等产业的规模化、集约化种植，形成了“政府+银行+保险公司+托管企业+村集体+农户”的服务链条。

同时，分行还梳理了全省88个县的特色产业，针对不同产业开发信贷产品。例如，“龙头农户贷”、“冀面云贷”等信贷产品服务农业龙头企业。此外，分行还发挥金融科技优势，助力农产品批发市场建设智慧农批系统，为市场内商户提供便捷结算、商品经销管理等服务，提升农产品批发市场的交易效率和透明度。

中国建设银行通过“裕农通”线上线下综合服务平台的构建，成功打通了金融服务的“最后一公里”。为解决乡镇农村地区银行网点较远、农民办理金融业务不便等情况，建设银行与地方村委会等主体合作，设立约40万个“裕农通”普惠金融服务点，将银行的窗口搬到“村口”，让村民在足不出村的情况下，就能办理小额取现、民生缴费、社保医疗等金融和非金融服务。

为强化乡村振兴金融服务，中国建设银行将聚焦国家粮食安全和重要农产品供给、乡村产业融合发展、乡村建设行动、脱贫攻坚成果巩固等多个方面的工作。未来，将加快线上线下融合的“裕农通”智慧助农终端创新应用，扩大签约农户和持卡农户基础，创新产品，深化场景。同时，线上主打“裕农快贷”产品包、线下主打“乡村振兴贷”产品包，建立专业化生态场景，推行服务点线下网格化、线上智能化风控体系建设，强化服务点经营风险与合规问题的远程管控。

面向未来，在新的科技赋能趋势下，中国建设银行将不断提升数字化服务水平，积极应对新科技带来的挑战和机遇，不断优化和完善金融服务模式和产品，以新科技赋能乡村振兴，为乡村经济发展贡献更多金融力量。