普惠家财险进入2.0时代！升级、扩容不停，普惠保险探索“普”与“惠”

继普惠保加速更新换代后，普惠家财险也开始迭代升级，正式迎来了2.0时代。8月8日，“沪家保”2.0版正式面世。在价格不变的基础上，“沪家保”2.0进行了更新迭代。

近两年，发展普惠金融各项政策相继落地实施，普惠保险加速推进。从最初的惠民保，到普惠家财险、普惠护理险等。不过，目前这一领域仍然处于起步阶段，如何避免普惠保险“昙花一现”，让普惠保险实现可持续，是行业需要持续探索的课题。

普惠家财险加速更新迭代

8月8日，“沪家保”2.0版正式面世。这也是自2023年8月8日上线后，“沪家保”首次进行更新迭代。

据介绍，迭代后的“沪家保”扩展保障内容，涵盖了“电动自行车充电自燃第三者责任”“重新装修设计费用责任”“家庭雇佣人员责任”“宠物责任（含疫苗费用）”等，并新增热水器、微波炉清洗服务供参保人选择。

不仅是“沪家保”在谋求迭代，全国首款城市定制新型家财险“蓉家保”也在近期迎来了2024版的升级。“蓉家保”的迭代思路与“沪家保”大同小异，降低了普惠版保费，尊享版升级了风险减量服务，增加了家电清洗等增值服务。

综合来看，目前更新的普惠家财险主要针对家庭风险保障重点，引入定制服务，整合房屋全生命周期的维修需求与各类高发风险意外保障。如火灾、燃气爆炸等意外造成损失的家庭财产保障、人身意外保障、第三者责任保障等。并且，这些普惠家财险升级思路与惠民保的升级迭代思路一致，在扩展保障范围的同时，新增热门增值服务项目。

对于普惠家财险迭代升级，河南泽槿律师事务所主任付建认为，扩展保障范围、增加增值服务，是基于提升服务质量的考虑。这种升级有助于满足更多家庭的需求，提供更多的保障和服务，从而提高这类保险产品的竞争力和普及度。

普惠保险多点“开花”

不仅是惠民保、普惠家财险持续升级迭代，北京商报记者注意到，保险行业也在探索尝试其他类型的普惠型保险产品。如上个月，“沪理保”在上海开始试点，这是业内首款普惠型护理险。此前，近两年还有普惠学平险、普惠医疗险等产品上线。

“普惠保险推陈出新，背后得益于政府和保险公司的共同努力。”盘古智库高级研究员江瀚表示，政府通过制定相关政策，鼓励和支持保险公司开发普惠保险产品；保险公司通过市场调研、产品创新等方式，不断推出符合消费者需求的普惠型保险产品。

记者了解到，在政策指引方面，《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》提出了“完善高质量普惠保险体系”。今年6月金融监管总局发布的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》明确提出，普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，要围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。未来五年，高质量的普惠保险发展体系基本建成。

普惠保险价格亲民、投保不设门槛，越来越被消费者接受。但值得注意的是，这类保险保单成本比较高，“赔穿”风险相对较大，对于保险公司来说，需要思考如何提升普惠保险的可持续性，避免“昙花一现”。

未来，普惠保险如何走到长久？江瀚认为，在风控端，保险公司需要加强风险管理，确保普惠保险产品的稳健运营。通过科学的风险评估、合理的定价策略和有效的风险控制措施，降低赔付率，提高盈利能力，为普惠保险的可持续发展提供有力保障。在产品端，保险公司需要不断创新产品和服务，满足消费者日益增长的多元化需求。通过深入了解消费者需求和市场变化，不断推出符合市场需求的普惠型保险产品，并加强增值服务项目的开发，提升产品的吸引力和竞争力。

北京商报记者 李秀梅