中国银行海南省分行 持续创新金融服务 探索金融助力乡村振兴新路径

本文转自：海南日报

海南中行员工深入蔬菜种植大棚了解农户发展需求。

海南中行员工在石斑鱼养殖场实地调研。

海南中行员工与定点帮扶村毛招村的蜂蜜合作社社员共同参加产品展销活动。

俯瞰秋天的五指山梯田。（资料图） （本版图片除注明外均由中国银行海南省分行提供）

在文昌市会文镇，成片的东风螺养殖基地随处可见。走进养殖户吴育开的基地，养殖池水质清澈见底，花螺满塘。站在养殖池旁，吴育开捧起一大把小螺感慨万千，“有了中行的贷款，我们养殖和经营少了后顾之忧。”

全面推进乡村振兴，金融服务从哪里着手？中国银行海南省分行（以下简称海南中行）加强组织领导，践行“金融为民”初心，主动担当作为，通过加大信贷供给、构建普惠金融产品体系、拓展县域金融服务等方式，不断谋划和推动普惠业务高质量发展，引导更多金融资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节，为全面推进乡村振兴提供更有力金融支撑。

加大金融资源供给 源源不断为乡村振兴增添动能

近期，中国银行白沙支行顺利开业，为当地金融服务体系再添重要力量。

“今年以来，我们已经在五指山市和白沙黎族自治县相继开设支行，临高支行也将于年底前开业，届时将实现全省市县100%机构网点覆盖。”海南中行渠道与运营管理部相关负责人介绍，这几家新支行为智能化、高效能的综合服务型网点，环境宽敞明亮，能为客户提供更加全面便捷的金融服务。

新支行在我省县域的陆续启航，意味着当地居民和广大企业将享受到更加优质、多样化、专业化的金融服务，这也是海南中行服务县域经济、投身乡村振兴实践的具体行动之一。

今年以来，海南中行紧跟国家政策导向，加大力度实地调研破难题、办实事、解民忧，探寻以金融力量助力乡村振兴的新路径。设网点、建队伍、抓考核……对标《海南分行“十四五”乡村振兴金融服务工作指导意见（2023年版）》，该行打造了一支服务乡村振兴战略的“金融铁军”，一步一个脚印，努力推动乡村振兴授信业务稳健增长、乡村振兴业务触达渠道更加畅通、“三农”综合金融服务全覆盖等目标一一实现。

“为海垦集团天然橡胶板块海外并购项目提供3.5亿元贷款支持；作为牵头主承销商、簿记管理人，助力海南省农垦投资控股集团发行海南自贸港首单银行间乡村振兴票据——5亿元超短期融资券（乡村振兴）。”海南中行相关业务负责人进一步介绍了银企战略合作成效。

一系列举措之下，海南中行普惠金融、乡村振兴业务保持高速发展势头。截至9月30日，该行普惠金融贷款余额83.93亿元，较上年新增17.55亿元，增速26.43%；涉农贷款余额99.56亿元，较去年末增长49.94%，在当地四大行增量、增速及市场份额新增均排名第一。

构建普惠金融产品体系 全力满足差异化金融需求

东风螺是近年来颇受食客青睐的一种海鲜产品。会文镇开展东风螺养殖产业起步早，如今已成为我国重要的东风螺养殖基地。当地不少养殖户和吴育开一样，依托养螺走上了增收致富路。产业发展前景好，但养殖户如何进一步扩大规模、提高养殖水平？加大资金投入，是一个重要方式。

“海南东风螺年产量超过1.5万吨，产值超过20亿元，我们应该加大对该产业的支持力度。”怀着金融服务产业兴旺的初心，针对会文养殖户特点，海南中行推出了信用贷款产品“东风螺养殖贷”，根据不同东风螺养殖户定制个性化的普惠金融服务方案。由于授信流程简便，服务专业，该产品得到当地不少养殖户好评。

吴育开说，获得中行贷款之前，他养殖了50池东风螺，如今规模已经扩大到200池，“后续我还会在中行金融的支持下继续扩大养殖规模。”

考虑到东风螺养殖户客群大，文昌、昌江、琼海和万宁等市县均有金融需求，海南中行还打造出优化版东风螺养殖贷，单笔贷款额度提高至600万元。

深入走访发现，海南中行产品目录中，特色贷款产品还有很多。“水产养殖贷·石斑鱼贷”便是其一。

“几年前的疫情对于我们养殖业的影响还是蛮大的，我养殖的东星斑品种生长周期长，资金投入大，好在中行及时提供信用贷款支持，为我们注入了一支强心剂。”文昌会文镇石斑鱼养殖户王科说。

不久前，王科从中行顺利贷款100万元，用于购置育苗和饲料。他说，中行的贷款门槛不高、利率优惠，放款也很高效。让他特别感动的是，在贷款需求紧迫的情况下，客户经理多次耐心地向他讲解政策和产品，直至完成放款。

据了解，“水产养殖贷·石斑鱼贷”专属金融服务方案是为支持海南特色水产养殖行业，针对海南石斑鱼养殖情况特设的金融产品。贷款申请材料简单，审批快捷，且可实现线上用款，能有效解决石斑鱼养殖户们由于没有有效抵押物而面临的“融资难”问题。

实现乡村产业振兴，如同书写一篇气势恢宏的大文章，不仅要明确战略、统筹安排，也要有序推进。如何布局？海南中行的答案是因势利导，根据不同县域不同产业经济发展的需求，针对不同场景和群体，大胆创新普惠产品，为乡村振兴贡献中行力量。

近年来，该行在省内首创推出了种业贷、慧畜贷、菜保贷、海南槟榔贷、东风螺贷、石斑鱼养殖贷等一系列特色产品，破解乡村振兴“融资难”“融资贵”等瓶颈问题，获得了政府、监管部门、市场和客户的广泛好评。

比如，“种业贷”是为种子产业链各类经营主体提供的综合融资服务，担保方式包括植物新品种权质押等多种方式，担保品范围更广。中行三亚分行此前为三亚崖州湾一客户以植物新品种权质押发放一笔50万元授信贷款，成为国内首单“玉米自交系”植物新品种权质押贷款。

“慧畜贷”是一款为支持海南省内从事活畜育种、养殖、屠宰、批发零售的客户生产经营资金需求而设计的贷款产品，通过科技手段，以借款人养殖的活畜作为抵押担保，突破了活畜养殖企业担保的瓶颈。

在中行的支持下，澄迈慧牛合作社用活牛抵押，3天就拿到了200万元贷款，“这在之前几乎不可想象！”该合作社理事长蔡於旭感叹道。

凝聚多方合力 持续拓展农村金融服务广度深度

近年来，海南中行把“走农村路”作为普惠金融和乡村振兴业务的主攻方向，取得了不少成效。

聚焦自贸港主导产业和“金融为民”定位，海南中行持续下沉服务，放眼全省农业农村基础设施重点领域、重点项目，县域新能源发电、医疗教育等公共设施建设等领域，同样也有海南中行人精心服务的身影。

金融支持特色产业、助力全面推进乡村振兴，需要进一步加强内外部沟通协调，凝聚各方合力。海南中行通过加强与农业领域同盟合作，不断增强服务乡村振兴的合力。

海口市龙华区新坡镇农丰村村民陈道礼是受益者之一。

依托“菜保贷”产品，他获得了海南中行一笔20万元信用贷款。得益于这笔贷款，他有了充足的资金购置冬季瓜菜生产物资。“蔬菜种植主要集中在下半年，我们的种植规模有几百亩。”陈道礼坦言，自己很感谢中行和人保财险海南分公司打造的新型的融资方式，这种“政府+银行+保险+担保”多方联动的纯信用信贷，对菜农来说犹如及时雨。

今年6月，海南中行和人保财险海南分公司签署《联合助力乡村振兴战略合作协议》，双方就保险及金融产品互荐、农业保险、涉农保险等方面的合作达成共识。双方合作后，很快沉下市场摸底需求，并及时针对菜农融资难题，着手金融模式的创新，直至省内首笔“菜保贷”的落地。

“对外加强与农业农村厅、人保财险公司、省农担公司等涉农机构的联动；对内加强各部门间的联动，集全行之力，共同推进服务乡村振兴工作，在以学促干上取得实实在在的成效。”海南中行相关负责人介绍，该行与省农业农村厅签订战略合作协议，开展“信贷直通车”业务；与省旅文厅沟通“文旅贷”业务……不断拓展农村金融服务广度深度。

据介绍，该行还积极主动参加省农业农村厅举办的“丰收节”系列活动，利用“海南自由贸易港渔业及预制菜产业招商推介会暨银企对接会”平台，大力推广中行涉农重点特色产品，设置业务宣传展台为省内外企业提供金融服务。

巩固脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴需要资金的浇灌，同样也需要金融产品的持续创新。

海南自贸港80%的土地在农村，60%的户籍人口是农民，20%以上的GDP来自农业。海南中行深知，还要继续主动调整涉农贷款结构，加大“三农”支持力度；继续创新业务发展模式，破难题、出实招，探索金融支持乡村振兴的有效途径；继续提升“三农”领域金融服务的覆盖率、可得性、满意度。

海南中行相关负责人表示，将全方位加大乡村振兴领域的资源投入力度，继续深挖县域客群需求，大力支持县域和乡村各类产业、业态发展，在乡村振兴的征程中不断提供“中行方案”、贡献中行智慧和力量。（撰文/叶念尘）