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“技防+联防”发现异常交易 警银联动精准拦截诈骗资金——毕节农商银行成功守护群众资金20余万元
近期，毕节农商银行通过“技防+人防+警银联动”多重机制，在4天内连续成功拦截两起利用普通群众作为“工具人”转移涉诈资金的电信网络诈骗案件，累计拦截金额20.82万元，切实守护了人民群众的“钱袋子”。
10月7日，毕节农商银行大兰支行收到客户彭女士账户进账20万元异常预警信息，该支行工作人员排查分析发现该笔资金与账户日常交易行为明显不符。电话核实过程中发现，彭女士对资金来源表述机械，坚称是“微商朋友归还借款”，异常行为引起运营主管警觉，察觉彭女士可能被教唆了固定“话术”，立即管控账户并向总行反诈部门反应可疑情况。
反诈部门第一时间向毕节市公安局七星关分局反诈中心报送线索，经反诈中心侦查，该笔资金确系诈骗赃款。彭女士透露实情：其因贷款需求被诈骗分子引流，以“刷流水”为由转入该笔资金，要求其取出20万元资金后换银行将资金存入指定账户，并被教唆面对银行询问时谎称是“朋友归还借款”，属于典型的“网贷刷流水”转移涉诈资金骗局。警银联动成功全额挽回受害人20万元经济损失，毕节农商银行已配合公安机关将资金返还至受害人账户。
10月10日，流仓桥支行接到反诈预警信息，客户罗某账户收到一笔与其交易习惯不符的13200元转账，资金转入后罗某本人立即转出5000元至支付宝还款。工作人员两次联系罗某核实资金来源，发现其所谓的“向亲戚借款支付房租”说辞与转账方信息存在矛盾，立即管控账户截留8200元资金。工作人员反复讲解“工具人”涉诈风险及法律后果后，罗某承认虚构资金来源。罗某通过网络平台点击陌生链接申请贷款2万元，诈骗分子添加其QQ，诱导其下载诈骗软件“海鸥”APP，向其发放“虚构贷款”13200元，每周需还款1420元。
流仓桥支行立即向辖区麻园派出所报警，联动七星关区反诈中心介入调查，查实该笔款项系四川省绵阳市一受害人被骗资金，本次拦截挽回受害人8200元经济损失。
两起案件的成功拦截，充分验证了毕节农商银行“技防+联防”反诈体系的有效性。“技防”是前沿哨所：银行反诈预警系统能够基于客户交易行为模型，识别异常交易，为人工干预提供精准线索，是实现“早发现”的关键。“联防”是核心堡垒：一线员工高度的责任心、专业的反诈识骗能力以及面对可疑情况时“多问一句、深究一步”的执着，是阻断诈骗的最后一道防线。同时，与公安机关建立的快速响应、紧密协作机制，确保了案件线索第一时间移交、侦查，形成高效打击合力。
通讯员：廖姗
一审：金星
二审：李懿
三审：雷晓明
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快照生成时间：2025-10-27 11:45:02
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