国有银行和股份制银行降息后，若城商行利率超过4%，要锁定吗？

据显示，一季度我国存款增加了15.39万亿元，同比增加4.54万亿元。其中，住户存款增加了9.9万亿元。由此可见，大家对储蓄的热情越来越高涨。

但与此同时，多家国有银行和股份制银行宣布下调个人存款利率水平，且有业内人士预测未来还有进一步下调的可能。根据相关发布的信息来看，包括活期存款、定期存款、大额存单等多个存款产品，利率均有不同幅度的下调。

其中，一向利率比较高的大额存单，直接下调15个基点，也就是说，以往3.4%存款利率水平的三年期大额存单，现在已经降至3.25%。另外，部分银行甚至将一年期定期存款利率降至1.65%。

面对利率下降的情况，给很多人产生了较大的影响，尤其是保守型投资者，主要投资渠道就是银行储蓄。再加上，现在投资市场风险比较大，理财产品又出现亏损的情况，思来想去只能把钱存银行。

但是现在把钱存银行，随着存款利率的下降，以后能拿到的收益会越来越少。那么问题来了，如果城商行的利率能超过4%，手中有长期闲置资金的人，要锁定吗？

一、银行降息的原因

之所以现在多家银行选择下调存款利率，其主要原因是想让市场流通的货币量增加，鼓励企业发展以及刺激大家消费，从而有利于经济恢复。另外，近两年理财产品的收益也出现不同程度的下降，为了利益最大化，银行也会适当下调存款利率，而这也是市场的正常反应。

另外，银行的利润来源主要是靠息差，但是受公共卫生事件等因素的影响，很多人不愿贷款投资，更多人选择把钱存起来。在这种情况下，如果银行不调整存款利率，息差肯定会逐渐缩窄。所以，为了提高息差空间，银行只能通过降低存款利率的方式来应对。

二、是否要锁定长期收益？

一般来说，当国有银行降息后，其他类型的银行也会降息。果不其然，在国有银行下调利率以后，多家股份制银行的存款利率，相比以往略低。而且，根据以上分析的银行降息的原因后，可以清楚得知存款利率下行的趋势已经形成，未来还有可能再次降息，只是降息的程度不同罢了。

在这种情况下，如果手中有大量的闲置资金，应趁着其他类型还没有降息的情况，及时锁定较长期限的存款产品。因此，关于如果城商行利率超过4%，是否要锁定的问题，答案肯定是要。

只不过，目前存款利率能达到或超过4%的存款产品，非常的罕见，以后恐怕更是看不到了。所以，如果能找到存款利率能达到或超过4%的存款产品，又没有优于银行存款的投资理财方式，锁定长期收益也是一种选择。

需要注意的是，在低利率时代，投资过于单一和集中，难以让财富实现保值、增值。因此，想要做好投资理财，应多元化资金配置，比如在银行存款的基础上，合理配置国债、纯债基金等，或是一些随着政策搭建的外贸经济平台如代销，门槛100多元，能够让资金在30天稳享1%的利润，以实现获得更多收入。

总之，大环境已是如此，谁也不能独善其身，但是作为投资者，应该借力用力，多了解一些理财知识，调整自己的资金配置方案，这样才能在规避风险的同时，尽可能获得相对较高的回报。