两会新观点｜省政协委员崔坤玄：建立预付卡消费担保制度和预付资金管理制度

新海南客户端、南海网1月23日消息（记者 王子遥）如今，办充值卡进行健身、美容、洗车、餐饮等领域的“预付式”消费，已经成为大家生活中尤为常见的消费方式。但是预付式消费先付款后消费、时间跨度长等特点，也导致了消费者无法及时掌握商家在经营中出现的变故，甚至遭遇商家“卷款跑路”的情况，导致消费者合法权益受到侵害。在今年的海南省两会上，省政协委员崔坤玄便就预付式消费提出了他的看法与建议。

崔坤玄认为，目前预付式消费存在三方面问题：一是市场监管存在缺失。虽然商务部针对预付式消费先后发布了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》等政策法规，但相关规定并没有将个体工商户纳入规制范围，对涉及消费者核心权益的诸多事项均无明确限制；同时，目前的失信惩戒体系也尚未在规范预付式消费方面发挥较强的制约作用，预付式消费的失信成本较低，也导致失信行为时有发生。

2023年5月，海口某健身房突然关门停业。 记者 王子遥 摄

二是储值资金缺乏监管。预付卡消费中尚未消费的沉淀资金，应属于消费者所有，商家尽到的是对资金的看护义务，而不是使用权利。由于缺乏必要的监管，部分商家往往将消费者的储值资金挪为它用，预付卡消费变相成为一种民间融资行为，通过预付卡销售，吸收大量的无息存款。当储值资金到达一定规模，便容易使得不良经营者借机敛财、卷款跑路。

三是涉案金额较小、维权难度大。由于预付卡消费涉及的行业多为消费领域，在发生相关纠纷时，普遍呈现出“涉及人数众多、单个案件金额较小、涉案总额较大”的特点，单个消费者往往因为缺乏维权途径或是维权成本过高而放弃，即使坚持投诉，往往又因为涉案金额较小，难以引起相关部门的重视，而这也更加助长了个别不良商家的违约行为。

针对相关问题，崔坤玄建议，海南可进一步完善相关法律法规，探索引入预付式消费“七天无条件反悔权”。他认为，海南可发挥自贸港立法权的优势，在国内率先完成针对预付式消费行业的法律法规，并在相关法律法规中参考各大电商平台与头部门店已经普遍实行的收货七天内无理由退货机制，探索引入预付卡消费者七天的无条件反悔权，即消费者有权自付款之日起7日内可无理由无条件的要求商家退款。其中，未消费的部分，经营者应当予以无条件的全额退款；已经消费的，经营者可以扣除其为提供商品或者服务已经产生的合理费用。

2023年5月，海口某健身房突然关门停业。 记者 王子遥 摄

同时，从储值资金角度，崔坤玄还建议建立预付卡消费担保制度、预付资金管理制度。发行预付卡的经营者，需采取抵押、担保等方式就发行的预付卡总金额向消费者进行担保；对预付卡消费纠纷的高发行业，经营者应在银行开立预付卡资金存管账户，资金存管比例和监管方式根据实际情况予以确定。同时，还可探索将数字化应用到预付卡消费管理中，在预付式经营管理中引入诸如数字人民币等数字化管理手段，由消费者、经营者及数字平台三方联合签订智能合约，实现对预付式资金的可追溯管理，确保预付式资金不被挪用，有效保护消费者资金安全。南海网版权声明：

以上内容由南海网原创生产，未经书面许可，任何单位及个人不得以任何方式或理由对上述内容的任何部分进行使用、复制、修改、抄录、传播或与其它产品捆绑使用、销售。如需转载，请与南海网联系授权，凡侵犯本公司版权等知识产权的，本公司必依法追究其法律责任。电子邮箱：nhwglzx@163.com. 责任编辑：梁嘉颖