不做“脆皮”了，这份大学生保障指南请收下

上厕所喜提骨折、打喷嚏至腰椎间盘突出、憋笑至鼻动脉破裂……继“清澈且愚蠢”“尊嘟假嘟”后，“脆皮大学生”成为了大学生群体自嘲新标签。

实际上，大学生虽然比起中学生成熟许多，但是长期在学校尚未和社会进行全面接触，往往会忽略自身的安全，这时候需要考虑的就是为大学生配置一份保障全面、性价比高的保险。对于尚在象牙塔中，甚至生活费还需要依靠父母的大学生来说，究竟买什么样的保险才能既不花冤枉钱，又能得到最好的保障呢？

大学生也能买到学平险

在各种短视频里，半夜吃西瓜吃出急性肠胃炎、迟到被罚写检讨被自己气到心脏疼住院了……各种让人哭笑不得的意外状况，看起来这些大学生“脆皮”的原因千奇百怪。

面对各种千奇百怪的意外伤害和疾病，需要考虑的是为大学生配置一份保障全面、性价比高的保险，未雨绸缪。

首先需要考虑的是最基础的保障，也就是医保。根据规定，各类全日制普通高等学校（包括民办高校）中全日制本专科生、全日制研究生都可以参加高校所在地基本医疗保险。参保手续由学校统一办理，费用由学生个人承担，所在高校代收代缴。

提到学生保险，很多人会第一时间想到学平险，它是专门针对学生群体设计的一类保费低、覆盖广、保障高的险种。在保障内容上，大部分产品以意外身故/全残、意外医疗、疾病医疗为主，能够覆盖学生群体两大高发风险，是很多中小学生家长的首先。

这种价格低、保障高的险种，大学生可以购买吗？答案是可以。北京商报记者浏览各大保险销售平台发现，市面上很多学平险，保障对象年龄可达到25周岁，能够覆盖大学生。甚至还有一些针对大学生的学平险，保障对象年龄可以达到30周岁。这类保险多数价格低廉，百元左右便能获得全年保障。

意外伤害保险、门诊险必不可少

“脆皮大学生”在颠覆刻板印象的同时，也为社会制造了新的印象——“年轻人容易进急诊”。

面对大学生意外情况频发，一些意外伤害保险、门诊险就可以派上用场了。

北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，除了学平险之外，大学生也可以买一些意外险、医疗险，尤其医疗险，续保政策要好于学平险，即便是一年期医疗险，虽然为非保证续保产品，但实操中大部分产品不会因为上年的理赔而拒绝下一年的续保。

李超介绍，意外险30万保额年保费100元左右，百万医疗险针对18-24岁左右人群年保费也在二三百元左右。这个成本对于绝大多数大学生，应该也不会是过重负担。

在投保过程中，也有很多需要关注的细节，李超表示，尽量选择保障责任较充分的产品。关注除了意外责任，是否还包含普通疾病医疗责任、重大疾病责任等。选择时应仔细看清楚保障范围、医院限制、是否包含社保外用药、免责条款等，还应考虑购买渠道是否有完善的后期服务。

此外，对于多数生活费需要父母家人支持的大学生来说，在购险时更应该综合考虑经济状况和产品性价比。对外经济贸易大学保险学院教授王国军表示，大学生在购买保险时，首先需仔细阅读保险合同，了解保险责任、免赔额、理赔条件等条款。其次，选择具有良好信誉度和稳定的保险公司，可以通过查询保险公司的评级、口碑等信息进行判断。此外，还需关注保费的支付方式和保险期限，确保自己能够按时支付保费并保持持续的保障。

“要考虑自己个人的财务能力，建议以消费型的基础保障类保险为主。选择正规且套路少的投保渠道，如果有专业保险经纪人服务更佳，仔细了解保障范围、条款内容、免责条款、续保条件，评估保险服务人员的长期服务能力。”李超提示道。

北京商报记者 李秀梅