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改制成立15周年跨越式发展,万亿重庆农商行加速转型“数字农商行”

类别:财经 发布时间:2023-07-20 17:24:00 来源:财联社
改制成立15周年跨越式发展,万亿重庆农商行加速转型“数字农商行”

重庆农商行支持潼南打造“西部绿色菜都”,图为潼南双坝蔬菜基地

今年6月底,重庆农商行在微信公众号、微博等平台低调的庆祝了“改制成立15周年”的重大时刻。

在中国农村金融改革整体框架下,2008年6月,重庆农商行成功改制组建为统一的法人农商行以来,随后驶上了发展的快车道,成功实现了“农信社-农商行-万亿上市银行”的跨越式发展。

值得注意的是,2022年重庆农商行全新编制《数字化转型规划(2022-2025年)》,更是确定了“1234N”数字化转型发展模式,明确了打造西部金融中心最具科技活力的“数字农商行”总目标,从全局和战略高度推进全行数字化转型。

据一季报数据显示,今年1-3月,重庆农商行实现营业收入73.39亿元;净利润40.14亿元,同比增长9.35%;扣非后归母净利润39.05亿元,增幅9.30%。截至3月末,重庆农商行资产总额1.43万亿元,较上年末增长5.92%,其中客户贷款和垫款总额6646.64亿元,较上年末增长5.06%;负债总额1.31万亿元,较上年末增长6.16%,其中客户存款8987.62亿元,较上年末增长8.95%;不良贷款率1.21%,较上年末下降0.01个百分点。这些指标,相比其他农商行均有一定优势。

打造西部金融中心最具科技活力的“数字农商行”

近年来,科技支行逐步走入人们的视野,除了国有大行分支机构依据当地发展特点设立科技支行外,重庆农商行也做出了积极探索。今年5月份,重庆农商行江津双福科技支行正式揭牌成立,这也是重庆市第一家科技支行。这一动作,也体现了重庆农商行长期以来对金融科技的高度重视。

2022年,重庆农商行全新编制《数字化转型规划(2022-2025年)》,确定了“1234N”数字化转型发展模式,明确了打造西部金融中心最具科技活力的“数字农商行”总目标,从全局和战略高度推进全行数字化转型。

据悉,重庆农商行在全国同类机构中率先成立了金融科技中心,构建起“一会一中心一部”组织架构,整合金融创新资源,保障信息系统稳定运行。 截至目前,重庆农商行拥有全职科技人员500人,金融科技人才在全行占比超过3%,有力实现了科技人员对业务需求的快速回应和迭代优化,切实加快了金融科技敏捷创新开发。

作为唯一入选全国金融标准化技术委员会的地方金融机构,重庆农商行已成功获批5项国家级试点、3个项目入选金融科技创新“监管沙盒”,3项企业标准获评金融领域企业标准“领跑者”;各类专利达124项,多项创新成果获表彰,“方言银行”“空中银行”广受社会各界好评;自主研发推出渝快贷、房快贷、捷房贷等“百亿级”线上产品,带动线上普惠贷款余额突破1200亿元,金融服务实体经济质效得以持续提升。据年报披露,2022年,重庆农商行加快融合科技与主营业务,通过数字化授信、线上支用、贷后智能管理等有效提升业务效率,全行日均智能决策85万笔、同比增长1.2倍,上线机器人流程自动化场景34个、处理效率平均提升12 倍。

改制成立15周年跨越式发展,万亿重庆农商行加速转型“数字农商行”

重庆农商行支持南川区美丽乡村建设

在构建乡村振兴金融服务平台,重庆农商行也做出了积极探索。近年来,重庆农商行通过构建农户信用评价模型,开展线下调查评级,持续推进“整村授信”。截至2022年末,重庆农商行涉农贷款余额超过2,156.25亿元,较上年末增长198.51亿元,服务重庆市农户及各类涉农经营主体超过100万户,“三农”业务指标均居重庆市银行业机构前列。

目前,重庆农商行还结合全市乡村产业链条特点和发展情况,不断创新特色乡村产业金融产品。比如,积极围绕涪陵榨菜、江津花椒、奉节脐橙等区县特色涉农产业,创新推出了“涪陵榨菜贷”“江津花椒贷”“云阳面业贷”“奉节脐橙贷”“渝北金果贷”等特色信贷产品。

改制成立15周年跨越式发展,万亿重庆农商行加速转型“数字农商行”

重庆农商行总部大楼

据了解,重庆农商行在农村及县域地区设立网点1450个,智能综合柜台2370余台,自助存取款机3960余台,建成并上线运行农村便民金融自助服务点450余个;推出“流动银行服务车”服务,推广手机银行、微信银行等,移动金融用户数突破1300万户,有效建成了“乡镇有实体网点、村社有自助服务、家有手机银行”的现代化、智能化,多层次、多渠道的乡村金融服务体系。

立足川渝市场 获多家机构看好

作为西南地区快速崛起的金融机构,重庆农商行自然也不会忽视本地市场。据其年报披露, 2022年,重庆农商行持续助力成渝地区双城经济圈建设,向成渝地区重点项目及四川相关企业授信超过1040亿元。截至 2022年末,重庆农商行服务实体经济发展,普惠型小微贷款户数和余额市场份额保持重庆市第一,服务重庆市30%以上的“专精特新”企业,制造业贷款市场份额居重庆市第一。该行县域地区个人存款5275.18亿元,较上年末净增565.88亿元,占该行个人存款余额的77.88%。

从各项指标来看,重庆农商行也是西南地区上市公司的佼佼者。统计数据显示,72家重庆A股上市公司2022年合计实现净利润198.86亿元,重庆农商行以102.76亿元名列净利润总额第一。

重庆农商行相关负责人表示,今年以来,该行深入对接成渝地区双城经济圈、长江经济带、西部金融中心、西部陆海新通道等重大政策机遇,积极布局大基建类项目,切实服务好民生、绿色发展、新能源等重点客户,相信综合收益会不断提高。

值得注意的是,今年以来不少基金、保险、证券等机构也加大了对重庆农商行的调研,足见这些专业机构对于重庆农商行未来发展的信心。据重庆农商行7月4日发布投资者关系活动记录表显示,公司于2023年6月30日接受38家机构调研,机构类型为QFII、保险公司、其他、基金公司、海外机构、证券公司、阳光私募机构。而根据最细调研透露的信息,重庆农商行今年以来款需求及增长总体好于去年同期水平,二季度新发放贷款利率水平整体企稳,部分条线业务利率水平边际回升。这也意味着,在即将发布的半年报中,重庆农商行可能还会带给投资者更多惊喜。

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