南通农商银行推进涉赌涉诈“资金链”治理工作

江南时报讯 近年来，南通农商银行主动作为，从完善体系建设、探索联防联控等多个方面深入推进涉赌涉诈“资金链”治理工作，织牢织密金融机构风险防控网，维护良好的金融生态环境。

完善体系建设，落实“资金链”治理责任。为确保南通农商银行涉赌涉诈“资金链”治理工作有序推进、落实到位，该行成立以董事长为组长，行长为副组长，高管为成员的涉赌涉诈“资金链”治理工作领导小组，全面负责专项活动的组织领导、规划部署、统筹推进工作。下设治理工作小组，制定并下发工作方案，各主办部门、承办部门、协办部门明确任务分工，协同配合，落实推进“资金链”治理工作。成立督查小组，负责督进、抽查工作，及时通报督查情况，提出工作建议。发现存在工作开展不力、处置迟缓、整改不到位的，采取通报批评、责令重新排查、履职考核扣分等措施。

提升防控能力，筑牢“资金链”安全防线。一是建立名单监测。南通农商银行在联网核查驾驶舱系统中建立特殊人群名单监测，汇总本行可疑账户及他行涉案账户等信息。一旦名单内人员至网点开户，在进行身份证联网核查时，系统会反显警示信息，提醒工作人员进一步核实开户意愿与用途，为正确研判提供辅助手段，形成防控合力。二是完善风险监测。该行通过分析前期涉案账户交易笔数、金额、交易渠道等特征，建立个人账户单日交易监控、个人账户非柜面额度监控、试探性交易监控、跨行交易监控、二三类账户交易监控和账户仅发生一天交易监控等风险监测模型。支行综合运用模型，对账户进行分析监测、动态调整，提高电信网络诈骗和跨境赌博风险识别和拦截能力。

探索联防联控，提升“资金链”治理质效。根据涉案账户多发的现状，该行积极与南通人行、公安联系，反馈需求，由南通公安牵头与人行、金融机构、通信运营商多方商讨，创新推出警银通系统，辅助网点人员开展客户身份识别，强化账户分类分级。支行在办理银行卡开立业务前，引导客户扫描“警银通”二维码，在填写客户姓名、证件号码和手机号码后系统将自动预警高频次银行卡开卡人员，并与公安机关涉“两卡”重点人员进行比对，核查结果以绿色、黄色和红色做区分。对于核查结果为非绿色的客户，支行强化尽职调查措施，通过提供辅助证明材料、实地查访等方式了解客户的经济状况和甄别开卡理由的真实性，同时审慎开通非柜面业务功能和设置交易限额。目前，该系统已在该行76家支行全面推广，2023年以来累计预警异常51人次，有效辅助了支行开展客户身份识别工作，实现了涉诈银行卡犯罪源头管控。

(丁妮)