出险后自掏腰包！一车主贪便宜买车辆统筹“被上课”，如何避坑？

“统筹报价单和统筹单的外观与保单极其相似，对车主有一定的迷惑性。”“统筹公司低价吸引消费者购买类似商业保险的‘安全统筹’服务，甚至故意误导消费者出售的就是机动车商业保险。”7月26日，北京商报记者梳理发现，多地保险业协会近期密集发布车辆统筹非保险的提示，指出车辆统筹公司或个人通过“亲民”的价格、具有高度迷惑性的合同，导致有车主掉进“陷阱”或面临无保险保障的风险中。多地发布车辆统筹非保险的同时，车主如何擦亮眼，避免掉坑？

价格诱人！有车主掉坑

车辆统筹业务的“触角”如今伸向了新能源车领域。7月24日广东省保险业协会发布的案例显示，正准备为自己的新能源汽车购置保险的李某，听信了同行老王的“支招”：老王让李某先到保险公司购买交强险，然后再到老王介绍的某交通服务公司购买机动车辆安全统筹，这个操作能比从保险公司直接购买商业险更优惠。

本想着能省很多钱，而等到出险时，提供车辆安全统筹的交通服务公司不愿意赔偿。反而导致李某要自己承担高达10万元的赔偿金。

除了一些交通公司打出的“亲民”价格牌外，也有公司还“精心”设计了高仿的保单。另一则案例显示，一销售人员利用车主的真实证件信息，将车主实际想购买的机动车商业保险替换成了车辆安全统筹互助合同。

需要关注的是，整个业务办理的流程、出具的报价单、车辆安全统筹单与正规保险公司的车险保单高度相似，且未明确告知车主实际上办理的是车辆安全统筹，而非机动车商业保险。甚至模糊车辆统筹与商业车险的区别，让车主误以为其所购买的就是机动车商业车险。

针对车辆统筹存在的上述“陷阱”，7月以来，广东省保险业协会、临汾市保险行业协会、娄底市保险行业协会在内的多地保险业协会密集发布车辆统筹非保险的风险提示，并强调车辆统筹不能替代车辆保险。

车辆统筹，是指通过向车主集资的方式，要求车主缴纳相应的交通安全统筹费，形成统筹资金来为参与统筹的大型货车提供保障，属于运输行业内部的行业互助。从风险层面来看，“车辆统筹公司”不是保险公司，因为其缺乏严密的监管以及有效的风险分散机制，在业务快速发展的情况下，其中风险也快速积聚，爆雷似乎随时都有可能发生。

与保险产品相比，车辆统筹单不是保险合同，不受《保险法》保护。而车辆统筹业务更不是保险业务，后续赔付服务可能无法保障。业内人士对此表示，这使得车主可能面临高额的赔偿风险。如果车辆统筹公司可能无法承担高额赔偿金，车主在发生事故后可能需要自己承担巨额的赔偿费用。

擦亮眼！认真核实不可少

购买车辆统筹后拒赔事件频发，对于车主而言，如何避免陷入统筹服务就是保险的误区，出现无法理赔的风险？

资深精算师徐昱琛表示，对于消费者而言，车辆统筹和保险在车辆发生事故后可以进行赔偿或补偿，这是消费者将二者混淆的主要原因。但实际上，做区分其实并不复杂，为了避免误以为车辆统筹是保险，可以了解保单或者这一文件是由哪一公司主体来签发的。

徐昱琛进一步表示，如果是保单，只能由保险公司签发，全国目前有数十家财险公司经营车险业务，在签文件或合同时，看是否有保单号、是否写明哪家保险公司承保。接下来可以在金融监管总局等官方渠道进行进一步了解保险公司信息。后续也可以通过保险公司官网、官微或客服电话等形式查询这一保单。如果都能够查到，便是真保单。反之，如果无法查询到，并且也不是由保险公司签发的保单，那极有可能签的是车辆统筹服务单。

此外，为避免陷入统筹服务是保险的误区，车主还需要注意，不轻信电话、短信或代办公司等陌生人的推销，以免给推销人员带来可乘之机。

部分车主对车辆统筹提起兴趣的一大原因还包括，车险综改实施后，越来越多高风险车辆被保险公司拒之门外。不过，高风险运营车辆投保无门的情况将得到改善，目前多地通过监管会谈、下发提示通知书等方式，督促各保险机构积极承保营运车辆商业险。也有地区结合近年出租汽车出险及理赔实际，拟定出租汽车商业险承保方案，确保出租车投保时能“对号入座、精确就位”。

业内人士表示，保险公司不仅要提供更多适合营运车辆的保险产品，还可以针对新能源车和营运车辆的特点，设计灵活的保险方案，满足车主的需求。

北京商报记者 孟凡霞 胡永新