引金融活水培育新质生产力 助力高质量发展

本文转自：长江日报

民生银行武汉分行：

引金融活水培育新质生产力 助力高质量发展

时下，“加快发展新质生产力”成为推进高质量发展的重要发力方向。今年以来，民生银行武汉分行以科技金融、绿色金融为重要抓手，通过创新产品和服务，优化信贷审批流程的数字化转型，引金融活水培育新质生产力，为地方经济高质量发展贡献力量。

■ 打造科技金融“王牌团队”

科技创新是发展新质生产力的根本动力。科技创新衍生的新产业、新模式、新动能是新质生产力的现实体现。民生银行武汉分行大力发展科技金融，总、分、支行三级同心协力打造敏捷高效科技金融服务团队，加大对科技创新和科技型企业的支持与服务，助力新质生产力加速发展。

近年来，民生银行推出科创萤火平台——科创评价模块，通过大数据，对科创企业进行精准的画像和打分，为不同发展阶段的科创企业匹配不同的信贷产品。客户经理则结合线上评分，有针对性对企业进行深度研发，根据实际情况，进行更高额度产品的匹配。目前，该系统已适用于湖北省内所有专精特新企业。

民生银行武汉分行不断充实科技金融的团队力量，由分行投资银行部牵头，公司业务部，小微事业部、授信审批部等部室协同推动。一方面，做好科技金融的营销规划、产品培训；另一方面，将科技类企业及专精特新企业授信指标，纳入考核，并出台激励政策。为加速科技金融业务的落地生根，该行在光谷区域设置科技支行，鼓励支行因地制宜，服务好光谷区域的科创企业。

■ 数据化模型加速信贷投放

今年，民生银行武汉分行将进一步加大对科技创新及战略新兴产业的支持力度，通过信贷审批流程的数字化转型，提升审批质效；加强对创新积分信用贷、知识产权质押贷款、“科担贷”等产品的应用，提升中小科创企业的获得感。

在信贷产品创新方面，该行推出以易创贷、易创E贷、民生惠、星火贷等信用类贷款产品。其中，易创E贷产品充分利用数字化、智能化风控手段，简化业务流程，着重通过数据化模型，系统自动核额、自动审批。

另外，该行星火信用贷产品，针对专精特新企业给予最高1000万元额度的信用授信。在“301模式”线上民生惠信用贷款评分模型中，单设专精特新客群参数，给予专精特新企业更高授信评分。

除此之外，该行还打造了新型供应链金融平台，构建民生链服务体系，推出采购E、订单E、信融E系列数据增信融资全连通供应链票据等创新供应链产品，满足了中小科技企业生产经营不同阶段的融资需求。

据悉，截至目前，民生银行武汉分行科技领域贷款累计已投放110亿元。

■ 绿色金融赋能低碳发展

随着我国经济社会的高质量发展与生态文明建设的深化，绿色也将是新质生产力的重要底色。今年以来，民生银行武汉分行持续加快绿色金融发展步伐，落地多个首单、首笔业务，为湖北传统产业向绿色低碳转型提供了生动的融资样本。

2月28日，民生银行武汉分行向湖北科普达高分子材料股份有限公司发放可持续发展双向挂钩贷款500万元，该笔贷款为企业设计了可持续发展双向挂钩方案，预设废旧塑料采购量关键绩效指标和目标，若企业完成预设目标，将在初始利率上下调贷款利率，否则上调贷款利率。该笔贷款通过利益和惩罚相结合的双向挂钩机制，进一步增强了企业完成可持续发展目标的动力，也是推动实体经济绿色可持续发展的一次创新实践。

3月5日，民生银行武汉分行向葛洲坝老河口水泥有限公司发放湖北首单支持水泥行业低碳转型的可持续发展挂钩贷款2000万元，用于节能降碳设备改造。该项目改造达标后年节电2089兆瓦时、标准煤2.8万吨，减少碳排放约7.52万吨，节能降碳成效和社会效益显著，是高质量助力水泥行业低碳转型的一次重要实践。

4月19日，民生银行武汉分行携手武汉双碳产业研究院在武汉中碳登大厦举办碳金融专题研讨会，邀请专业机构、行业专家、学者、企业代表、券商代表等共同围绕新兴与传统行业双碳转型、多元化碳金融服务进行探讨，为下一步绿色金融创新提供有益的启发。

近年来，民生银行武汉分行深耕绿色低碳领域，持续加大碳减排贷款投放，2023年末碳减排贷款余额达34亿元，业务规模位居湖北银行业金融机构前列。未来，该行将继续贯彻落实好中央金融工作会议精神，发挥绿色双碳转型领域专业优势，加大绿色信贷投放力度，加强绿色金融模式创新，丰富气候投融资和碳金融业务品类，大力支持气候友好型、绿色低碳技术的创新突破及落地转化。

■ 为先进制造业补链固链

先进制造业是我国加快发展新质生产力、增强经济发展新动能的战略方向，也是民生银行武汉分行提升金融服务的重点方向。近年来，该行结合湖北发展实际，聚焦新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料等战略新兴产业，引导资源配置从传统的产业资本驱动转向科技创新驱动。

民生银行武汉分行积极探索参与部分智能制造企业的股权投资。同时，对内部治理以及财务管理等相对完善的中小企业，配套相应的银行信贷资金。此外，该行还积极搭建生态平台圈，通过与各政府平台基金投资平台、总行易创联盟的联动合作，打通股债联动的撮合渠道。

为缓解先进制造企业因信用度较低、抵押品不足而带来的融资难问题，该行综合运用“数据增信采购”“订单e”等线上化、纯信用供应链产品，打通融资堵点；其次，全力做好生态金融标准化线上产品新模式运用，依据企业规模分类实施全自动、人工+模型辅助的半自动审批模式，实现高效快速审批、极速到账；此外，依托总行“以链为基、绽放光芒”等系列客商大会，实现链上大中小微民企一体化服务。