做精做深“五篇大文章” 助力海南自贸港高质量发展

本文转自：海南日报

工行海南省分行：

做精做深“五篇大文章” 助力海南自贸港高质量发展

2023年召开的中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

工行海南省分行积极发挥服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，深度融入海南自贸港建设大局，以扎实有效的工作举措，推动“五篇大文章”落地落实，奋力书写以金融高质量发展助力金融强国建设的海南答卷。2023年，该行投融资总规模1137亿元，增量106亿元，增幅10%，四大主导产业、重点园区、科创贷款较年初分别增长21%、34%、55%，与自贸港建设的适配度进一步增强。

发力科技金融 | 提升服务质效

作为“五篇大文章”之首，科技创新是高质量发展的重要特征，也是实现高质量发展的重要载体。工行海南省分行始终将科技金融作为服务国家重大战略、服务实体经济的重要抓手。

为有效支持科创企业发展壮大，该行从政策设计、资源配套、产品创新三方面入手，提升科技金融全流程服务水平。在政策设计上，该行成立了专项小组，以提高金融服务的精准性和直达性。在资源配套上，一方面，为降低企业融资成本，积极为科创企业纾困解忧，该行综合运用人行再贷款支持工具政策，在“量增”的同时实现“价降”；另一方面，该行为科创企业建立了审批绿色通道，主动加大授信力度，优化业务评审流程，缩短企业融资链条，提高金融服务效率。在产品创新上，针对科创企业的经营特点和需求痛点，该行推出《科创企业综合金融服务方案》，立足企业发展生命周期，以“伴随科创企业成长”为理念，从“零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入”四个维度为各成长阶段的科创企业匹配专属产品和服务。截至2023年末，该行按照海南省专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业名单，名单内企业对接率达98%，后续仍有进一步融资需求的企业正在推进中，投放专精特新企业贷款增幅达136%。

布局绿色金融 | 助建清洁能源岛

大力发展绿色金融，支持绿色产业和项目建设，是提高金融支持绿色低碳发展质效、服务经济高质量发展的重要一环。

工行海南省分行主动履行社会责任，于2018年成立绿色金融服务委员会，并首创建立了“服务实体经济专班”和“绿色贷款预审核”制度，多年来已基本形成了行领导统筹协调、前中后台参与执行的绿色经营发展格局，积极引导全行积极践行绿色金融导向，推动绿色经济高质量发展。紧紧围绕自贸港清洁能源岛建设、六水共治及战略性新兴产业优化升级等领域，加强与发改委、水利厅及生态环境等部门的常态沟通，分领域建立专项储备库，实施重点项目对接全覆盖。截至2023年末，该行绿色贷款余额139亿元，较年初新增54亿元，绿色信贷投放力度、贷款增量均展现了大行担当和责任。

此外，该行始终坚持环保一票否决制，将绿色金融要求嵌入尽职调查、项目评估、评级授信、审查审批、合同签订、贷款发放以及贷后管理等全流程，全力保障绿色贷款平稳发展。目前，在该行办理绿色贷款的公司和小微企业均未发生环保违法违规问题。

深耕普惠金融 | 护航企业成长

众多小微企业和个体工商户，承载着国计民生，代表着万家灯火，是普惠金融的重要服务对象。

该行一方面深耕普惠金融“责任田”，着力增量扩面提质，全力增加小微企业金融供给，减费让利，努力做好“普惠金融”这篇文章，持续强化对民生领域的金融支持，围绕批发零售、物流运输、文化旅游、科技创新、商圈商户、涉农主体、新市民等重点行业，开展“工银普惠行、汇聚新动能”“贷动振兴、福到乡村”等活动，切实帮扶小微企业成长；另一方面助推普惠金融数字化创新，将创新与数字化改革结合起来，在产品创新推广方面全面发力，完善普惠金融产品和服务体系，创新落地海南省首笔“信用+供应链融资担保”业务，以基于核心企业与上下游真实交易信息为授信基础，着力解决小微企业在银行端融资通道过窄的问题。截至2023年末，该行普惠贷款余额超93亿元，较年初增长27亿元，贷款增速超40%，同时大力提升首贷服务成效，本年首贷户数较去年翻了一番，当年累放普惠贷款平均利率3.73%，同比下降32个BP。

此外，该行加大乡村振兴服务力度，结合海南热带特色农业、海洋渔业等特色产业，拟定了18个创新特色融资方案，服务特色农业信贷新领域，强化与省农担公司的合作，通过新型农业经营主体信贷直通车平台，创新普惠涉农贷款模式，截至2023年末，该行涉农贷款余额近百亿元，较年初增长15亿元，增幅达18%。与此同时，该行持续加大对定点扶贫村的帮扶力度，驻点帮扶单位年度考评为“好”（最高等级）。

构建养老金融 | 守护老有所依

工行海南省分行以金融助力养老保障事业发展，通过养老金融新产品、新业态、新模式，全方位提升养老金融服务效能。

该行在区域率先推出年金业务，建立了一支60多人的区域养老金专属服务团队，持续为辖内政府机关、各类企事业单位提供优质的企业年金、职业年金、优质养老理财产品、个人养老金等养老金融服务，积极满足客户年金资产保值增值需求，助力提升退休人员生活保障水平，受托管理年金基金规模约27亿元，是当地管理规模最大的银行。此外，为解决海南省中小企业建立年金普遍面临的资金规模小、员工数量少、专业人员少等实际困难，该行大力推广为中小企业量身定做的工银“如意养老”企业年金集合计划系列产品，为中小企业提供标准化、专业化、集约化的一站式年金管理服务。

针对海南作为“候鸟老人”聚集地，该行着力打造“工银爱相伴”老年客户服务品牌，通过实施全网点自助设备适老改造、设置老年人专属绿色通道服务、推广老年人移动金融服务渠道、保障老年人账户资金安全、深化老年人客户群体理财服务等，多措并举，为老年客户提供一站式、全天候、方便快捷、有温度的适老服务。

探索数字金融 | 赋能地方发展

数字经济已成为引领社会变革的新动力，加快推进数字化转型、深化数字金融成为银行促进自身高质量发展的必然选择。工行海南省分行不断提升企业数字化金融服务能力，以数字化提升发展质效。

在服务渠道建设方面，工行手机银行以数字金融新基建为定位，加快从服务渠道向经营平台转变，重塑18大类服务，提升500余项功能，汇聚智能发现、财富管理、轻简体验、客群专属等亮点创新，升级全流程企业数字化管理服务，覆盖全量个人金融业务，柜面业务替代率超过99%，线上业务量占比超过95%，为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验。

在社保医保业务领域，迭代升级三代社保卡综合金融服务平台，推出手机银行个人医保专区余额明细自助查询、医保个账门诊共济个人缴纳、医保个账缴城乡居民保险等服务。

在政务服务业务领域，研发不动产登记信贷系统二期项目，上线个人不动产抵押登记和不动产信息联动功能，建立住房公积金贷款“不见面审批”系统，推出保交楼动态监管、商品房预售资金监管、公积金贴息贷款等项目，研发线上二手房交易和贷款一体化项目，提高二手房贷款业务处理效率。

在民生服务方面，研发海口海关保证金对账优化项目、海南电网联名卡缴费及电网预存款项目、代收水费项目等。在电信防诈综合治理方面，研发公安反诈金融侧保护性管控项目，率先实现账户止付、限非、限额功能，有效守护工行客户权益，防范电信诈骗风险。

此前，该行创新推出的“海关保证金对账优化”项目荣获“金融数字化转型创新成果奖”。该项目是工行海南省分行数字化转型输出到重点客户单位的典型案例，大力支持了海关智慧化和数字化转型的需求。通过系统自动化对账的模式，大大减少海关人员手工查询账户交易明细的次数以及逐笔对账的工作量，有效简化海关工作人员的工作流程，提高工作效率。

新的一年，工行海南省分行将牢牢把握高质量发展这个首要任务，锚定金融强国建设目标，持续有力高效做好“五篇大文章”，为自贸港经济发展注入更多金融“活水”。（工行海南省分行供稿）