青岛农商银行三季报凸显“固本强基”

本文转自：青岛日报

财富聚焦

归母净利润增长近10% 小微类企业贷款增加62亿元

青岛农商银行三季报凸显“固本强基”

■青岛农商银行针对胶州马店区域推出“金椒贷“创新产品。

■青岛农商银行。

□青岛日报/观海新闻记者 傅军

近日，青岛农商银行发布了2023年第三季度报告。

今年以来，青岛农商银行在营收稳步增长的同时，归母净利润获得了近10%的增长，同时，服务实体经济质效不断提升，风险管理持续强化，一个围绕“固本强基”，坚定不移推进高质量发展的青岛农商银行借由这份三季报体现得淋漓尽致。

三季报显示，前三季度，青岛农商银行实现营收26.37亿元，同比增长1.88%，年初至报告期末，实现营收82.3亿元，同比增长2.61%；报告期内实现归母净利润11.54亿元，同比增长9.95%，年初至报告期末，实现净利润30.46亿元，同比增长8.84%；报告期每股收益0.21元，同比增长10.53%，2023年前三季度每股收益0.52元，同比增长8.33%。

宏观上，一方面，各项稳增长政策不断落地并逐步释放效能，另一方面作为以青岛为主营区域的地方性银行，受益于青岛市今年来较高的经济复苏，青岛农商银行业绩将有望保持较高增速，前三季度的稳中向好为实现全年良好业绩打下了稳定的基础。

各项指标稳中向好

在前三季度经营中，青岛农商银行全面强化风险管理，积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解。

今年前三季度，青岛农商银行不良贷款余额较年初下降2.12亿元，不良贷款率较年初下降0.3个百分点，实现不良贷款指标“双降”，资产质量持续改善，持续加大对房地产贷款的管控力度，房地产贷款占比较年初下降5.36个百分点。

在“稳”的前提下，青岛农商行各项经营指标保持较快增长。报告显示，该行业务规模保持较快增长资产规模超额完成全年预算目标，截至三季度末，青岛农商银行全行资产总额4676.45亿元，本报告期末比上年末增加7.56%；负债总额4282.15亿元，本报告期末比上年末增加7.51%。

青岛农商银行存贷款实现了翻倍增长，截至三季度末，各项存款3065.32亿元，本报告期末比上年末增加7.06%；发放贷款和垫款总额2531亿元，本报告期末比上年末增加5.38%，存贷款增量是去年同期的两倍。

青岛农商银行营收净利指标稳健“双增”。在全国银行业竞争加剧，贷款利率持续下调的形势下，该行前三季度实现营收82.3亿元，同比增长2.61%；实现拨备前利润59.8亿元，同比增加1.71亿元，增幅2.94%；实现净利润30.46亿元，同比增长8.84%，高于行业平均水平。

深耕普惠金融服务

今年以来，青岛农商银行持续巩固和夯实服务小微、助力普惠的主体责任，将支持小微、三农、民营经济发展放在确保长远稳健发展的战略地位来考虑，将扩展小微客户、降低企业融资成本贯穿到信贷工作转型调结构的始终，在控减大额贷款的同时，引导分支机构通过营销小微和涉农信贷业务来补足规模，实现了小微贷款余额和户数均实现较快增长，将服务小微的普惠金融打造成新的业务增长点。

至9月末，青岛农商银行全行企业类小微贷款余额811亿元，较年初新增62亿元；小微企业主、个体工商户贷款余额298亿元，较年初新增42亿元。

在优化服务小微上，简化普惠小微贷款资料，优化客户服务，缩短普惠贷款审查审批流程，通过线上完成申请、审查、审批、放款等流程，提高办贷效率。在全行推广微贷中心模式，将13家微贷分中心划归普惠金融部直管，实现服务辖区全覆盖，截至9月末，累计发放微贷特色产品贷款326亿元。

在优化金融产品普惠性上，青岛农商银行创新“保贷通”“电商贷”等金融产品，降低产品准入门槛，提高单户授信额度到300万元，当年累放线上贷款20亿元。落实普惠贷款利率优惠政策，今年前三季度，新发放普惠小微贷款加权利率较去年全年加权利率下降54BP，较去年同期下降56BP。同时，取消无还本续贷次数限制，保证存量贷款应续尽续，降低企业财务成本，前三季度为近5000户青岛市小微企业及个体工商户、小微企业主办理无还本续贷业务，预计为客户节省转贷财务成本5000多万元。

核心竞争力结构性提升

前三季度，青岛农商银行从提升客户服务、优化产品体系入手，开拓增量市场，深耕存量市场，实现信贷投放的总量增长、结构优化，进一步增强了银行的核心竞争力。

青岛农商银行聚焦高频民生场景，搭建场景化零售获客平台，

提升客户精细化管理与精准化营销能力，实现客户面、产品线、服务周期“三位一体”协同发展。截至三季度末，全行客户数达750万户，个人金融资产有效户达270余万户。同时，加强存量公司客户挖潜、战略客户经营和机构客群增户扩面，紧盯上市、拟上市、民营龙头、瞪羚企业等3000户目标企业及各级党政机关和重点项目，以“白名单”引流工程、战略客户升维工程、资金链条定位追踪为抓手，加快适配政策补给、业务流程优化、服务模式创新，深化公司客户分层分群管理，公司客户接近16万户。

青岛农商银行紧密结合市场发展和客户需求，实现客户需求敏锐洞察、产品服务个性定制、营销信息精准推送，持续深化数字化转型工作，落地应用远程视频银行、芯智尽调等26个重点项目，完善对公线上线下一体化运营体系，打造标准化、规范化的产品、营销和服务体系。积极从总量、结构、策略等方面加强信贷投放精细管理，加大制造业、科技创新、绿色低碳等重点领域的信贷投放，以重点领域信贷规模上量带动信贷结构逐步优化。三季度，制造业贷款、战略新兴贷款、绿色贷款合计规模占比较年初提高2.7个百分点。