让“向前奔”的产业都有源源不断的“贷”动力——齐鲁银行深耕区域经济，以精准滴灌服务高质量发展

“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”，是齐鲁银行始终如一的初心。

从鲁西平原到胶州湾畔，从科技实验室到产业园区，齐鲁银行以深耕区域的战略定力、精准创新的产品体系、高效协同的服务机制和向善而行的责任担当，生动演绎了地方金融机构与实体经济共生共荣的生动篇章。

齐鲁银行始终秉持“金融向善”的理念，通过延伸服务触角，以金融活水精准灌溉产业沃土，以一系列创新实践，让向前奔涌的产业获得了持续的动力，走出一条金融与产业协同共进的高质量发展之路。

“贷”动力之一：

你为地方产业增特色，我为普惠贷款增门路

深耕区域经济，服务地方产业，是齐鲁银行践行普惠金融战略的核心举措。面对山东各地特色产业星罗棋布、民营经济形态各异的特点，齐鲁银行创新推出“一县一品”普惠金融模式，精准对接地方特色产业发展需求。

在“中国轴承之乡”临清市，齐鲁银行聊城分行针对当地3000余家轴承企业面临的融资困境，创新推出"轴承村居贷"。该产品采用“三专三快”服务机制：单户最高300万元专属额度，精准匹配政府支持的技改、扩产需求；专职团队上门服务，配合地方政府“产业集群大走访”行动；专项审批通道，将传统审批周期压缩超60%，审批材料从12项精简至5项。

临清奥富特轴承有限公司的转型之路便是生动例证。在政府推动产业智能化改造政策引导下，企业计划引进数控磨床却因缺乏抵押物陷入困境。齐鲁银行通过“轴承村居贷”提供180万元资金支持，利率较同类普惠贷款低1.2个百分点，快速放款助力企业完成生产线升级。企业负责人李荣亮感慨道：“有政府政策指引，有银行资金支持，我们才敢投入技改，现在产品精度能跟进口设备媲美。”如今，该企业已成为当地政府重点扶持的“专精特新”培育对象。

在利津县，针对当地“中国肉羊育肥基地”的产业特色，齐鲁银行创新推出“黄河滩羊养殖贷”，被当地养殖户亲切称为“黄羊贷”。该产品精准契合养殖周期，有效解决了养殖户扩大规模、改造棚舍的资金需求，荣获“山东省金融支持乡村振兴优秀案例”一等奖。

在博兴县，针对当地商用厨具产业特色，齐鲁银行推出“厨具贷”，为山东正联厨业有限公司提供200万元资金支持，帮助企业扩大产能40%，新增就业岗位20个。

截至目前，齐鲁银行已在山东省内50余个县域落地80多款特色普惠金融产品，形成独特的“一县一品”差异化支持模式。近五年，齐鲁银行普惠贷款平均增速超20%，普惠贷款余额占比全行各项贷款20%以上，普惠贷款规模始终保持省内城商行首位，服务普惠客户超6万户。

“贷”动力之二：

你为科技含量增亮色，我为科创周期增保障

为了推动企业加大科技创新，齐鲁银行将科创金融作为支持新质生产力发展的关键举措，构建多层次、专业化的科技金融服务网络。目前，全行已设立2家科技支行、3家特色支行及10家科技金融中心，形成覆盖科创企业全生命周期的服务体系。

针对科创企业“轻资产、高成长”的特点，齐鲁银行创新构建“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”，通过量化分析企业的技术流、人才流等要素，将无形资产转化为融资信用。线上化产品“科融e贷”的实现，标志着该行在科创企业融资服务上取得重要突破。山东冠县鑫亚交通设施有限公司便是这一体系的受益者。企业在新签9000余万元订单后研发投入加大，面临资金周转压力。齐鲁银行聊城分行通过“科融贷”产品，仅用短短时间就完成300万元贷款投放，为企业创新发展注入强劲动力。

对于处于不同发展阶段的科创企业，齐鲁银行提供了全生命周期服务方案：初创期可获10年期的"科研贷"，成长期适用“远期共赢利率”，成熟期对接“联投易贷”，形成全生命周期服务闭环。临沂利信铝业获批行内首笔“科研贷”用于铝铁分离技术研发，贷款的发放不仅解决了企业在技术攻关和成果转化中的资金难题，也开辟了齐鲁银行支持服务科创企业发展的新途径。

这种专业化服务为科创企业增加了“贷”动力。截至2025年11月末，齐鲁银行科技贷款余额达518亿元，累计服务科技型企业超过万家，服务了济南市66%的专精特新和86%的“小巨人”企业。

“贷”动力之三：

你为“双碳”目标增绿色，我为生态体系增杰作

在“双碳”目标引领下，齐鲁银行主动探索绿色金融创新路径，将ESG理念深度融入信贷全流程，提供“绿色金融产品工具箱”，为传统产业绿色转型提供金融支持。

滨州某专精特新“小巨人”企业的案例颇具代表性。该企业是国内N-甲基吡咯烷酮（NMP）的头部供应商，副产品氢气的回收利用是其绿色转型的关键。齐鲁银行滨州分行创新设计“可持续发展挂钩贷款”，将贷款利率与企业年度氢气回收量直接挂钩，设定“达标降息”的市场化激励机制。这一创新形成了“回收增效—降低成本—持续减排”的良性循环，为当地传统化工企业参与零碳园区试点提供了可复制的金融模板。

齐鲁银行的绿色金融服务不仅局限于大型企业，更深入到产业链的各个环节。

在临沂，齐鲁银行参考企业“碳评级报告”，向山东青果食品有限公司发放全行首笔“临碳贷”1000万元。这款创新产品将企业碳评级结果与融资成本挂钩，建立“减污降碳=融资优惠”的正向激励机制，既降低企业财务成本，更坚定其绿色发展决心。

齐鲁银行东营分行则通过组建绿色金融专班，深入现场了解地热能开发技术特点与资金需求，为华泰金融中心—吾悦广场片区供暖项目提供精准服务。该项目作为山东省地热能开发示范工程，投用后每采暖季可节约标煤1.11万吨、减排二氧化碳2.73万吨，对东营能源结构转型具有重要意义。

在战略层面，齐鲁银行将绿色金融纳入重点发展方向，总行制定《2024—2026年绿色金融业务发展战略规划》，结合山东各市产业特点，制定针对性落地举措。完善的生态体系推动绿色金融业务持续增长。截至2025年三季度末，齐鲁银行绿色贷款余额超453亿元，较2025年初增长超117亿元，增速达35%。

齐鲁银行因亮眼业绩赢得多项荣誉，连续三年荣获山东省银行业协会ESG评价A类行，还荣膺“最佳绿色金融中小银行”“绿色金融实践模范银行”等行业奖项。

“贷”动力之四：

你为延链强链增底色，我为链上动能增活力

面对产业链协同发展需求，齐鲁银行创新供应链金融模式，将服务从单个企业延伸至整个产业链生态。

在天津，面对某建筑施工领域核心企业的上游供应商长期受困于“账期长”与“原材料即时付款”的矛盾，齐鲁银行天津分行以“泉信链”供应链金融产品为抓手，将上游供应商的应收账款转化为“活资金”。这一模式显著提升了资金周转效率，保障了原材料供应稳定，形成了“核心企业+中小企业+银行”的共赢生态。

在临沂，临沂分行通过“泉信链”业务为近170家民营企业发放贷款超260笔，发放金额超7.6亿元，有效解决了民营小微企业应收账款融资难题。其中，山东沐康医疗科技有限公司和山东欢宇医疗科技有限公司在中标公立医院采购项目后，因回款周期面临资金压力，齐鲁银行临沂分行在农历新年前快速投放500余万元，保障了企业生产经营。

在青岛，齐鲁银行深入调研水产冷链产业特性，创新推出“蓝色冷链产业链金融解决方案”。针对胶州区域内冷链仓储领军企业的代采垫资压力，该行设计“订单融资”等贸易融资产品，为其关联的供应链管理有限公司提供5000万元线上贸易融资，专项用于扩大鳕鱼等优势海产品集中采购规模。同时，银行以龙头企业为支点，向产业链上下游双向延伸，筛选出5家成长性强、合规性好的水产加工企业，累计批复1.4亿元贸易融资授信。这一举措使核心企业低温仓库利用率从90%提升至98%，单日最大吞吐量突破800吨，并带动周边集聚水产加工、包装印刷、物流运输等配套企业46家，形成占地2.3平方公里的海洋经济产业园。

齐鲁银行还积极探索与政府、担保机构合作，构建多方风险分担的共同体。“济担-活力贷”便是齐鲁银行与济南融资担保集团联合推出的创新型政策性金融产品。该产品由政府提供利息和担保费用补贴，标志着“政府引导，银担分险，高效响应，精准滴灌”的新型普惠金融服务模式正式实施。一家专注于全屋定制的小微企业负责人杨先生评价道：“‘济担-活力贷’的推出，就像一场及时雨，让我们在发展的关键时刻得到了有力的资金保障。”该企业获得40万元贷款支持，不仅迅速缓解资金压力，还节省了0.4万元财务成本。

与此同时，齐鲁银行各地分行也在不断深化银担合作。2025年齐鲁银行青岛分行先后与青岛市再担保集团、青岛市农业融资担保公司签署合作协议。与此同时，该行还与青岛市公共就业和人才服务中心、青岛市创业指导中心开展三方合作，开通创业贴息贷款权限，为广大创业者提供优质贴息产品政策。

在为企业提供源源不断“贷”动力的同时，齐鲁银行自身也凭借稳健的经营业绩和持续充实的资本实力获得“贷”动力的能级跃升。

截至2025年三季度末，齐鲁银行归母净利润超过39亿元，同比增长16.14%；资产总额突破7787亿元，较上年末增长12.93%；存款总额达4850亿元、贷款总额为3830亿元，分别增长10.35%和13.60%。

展望未来，齐鲁银行将继续坚守"服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济"的初心，以更有温度、精度、力度的金融服务，构建全周期服务体系，为实体经济注入源源不断的金融活水，在高质量发展的赛道上，与万千企业并肩前行，共同谱写中国式现代化建设的崭新图景。

责任编辑：卢芸竹