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富德生命人寿3.15宣教丨以案说险：代签名保险合同的效力与权益纠葛
案例简介
客户李某通过某保险公司为其儿子姚某投保了一份终身寿险。投保时，李某在未告知姚某具体投保内容的情况下，代姚某签署了投保单及被保险人声明栏。起初，这份代签名的保险合同看似风平浪静。然而，2024年李某向保险公司提出退保时，矛盾爆发了。由于该保单属于长期合同，退保现金价值低于李某所交保费，李某对此表示不满。为挽回损失，李某以投保时被保险人姚某未签字为由，向保险公司主张合同无效。
保险公司在接到李某的主张后，立即对合同展开审核。这起纠纷随后闹上法庭，法院审理时认为，虽然投保时代签名行为确实存在瑕疵，但需综合后续情况判断合同效力。在2020年至2022年期间，李某和姚某先后3次利用该保单到保险公司进行贷款。这一行为表明，姚某实际上知晓并认可这份保险合同的存在，可视为一种事实上的追认。
案例分析
根据《民法典》第一百四十条及《保险法司法解释（三）》第一条规定，代签名行为虽有瑕疵，但若被保险人后续通过书面追认（如保全补签名）、缴费或接受理赔等行为明确认可合同，视为对原投保行为的追认，合同自始有效。在此案中，姚某的贷款行为以及可能存在的补签文件，都构成了法律认可的追认。最终，法院判决该保险合同有效，驳回李某主张合同无效的诉求。
风险提示
一旦发现保单存在代签名，应即刻通过保全手续补签文件，以免合同被判定无效，致使自身失去保险保障，还可能面临保费损失等问题，务必及时消除隐患。
作者: 记者 王静怡
编辑: 王子茜
责任编辑: 李懿
终审:雷晓明
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快照生成时间：2025-03-13 11:45:04
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