南京银行半年报：非息收入撑门面，薪酬压降近2亿

来源：深氪财经

谢宁执掌南京银行半年之久，交出了第一份“答卷”。

7月31日，南京银行发布2024年半年度报告，报告期内，南京银行实现营业收入262.16亿元，同比增长7.87%，实现归属于母公司股东的净利润115.94亿元，同比增长8.51%。不良贷款率0.83%，拨备覆盖率345.02%。

值得一提的是，南京银行大股东法国巴黎银行在今年上半年大手笔增持该行股票。

从南京银行的半年报中不难看出，该行整体业绩呈攀升趋势，2024年上半年凭借非息收入增长实现营利双增。今年上半年，南京银行实现了134.05亿元的非利息净收入，较去年同期增加了25.51%；而该行的利息净收入只有128.11亿元，同比下降了5.97%。非息净收入在南京银行上半年的营收总额中占比高达51.13%。

然而业绩增速虽表现亮眼，但南京银行依然面临净息差收窄，利息成本上升，个人贷款不良率偏高，资本充足率持续下滑等严峻挑战。

南京银行利息净收入的下滑，表现在净利差及净息差指标上，两项数据分别为1.64%、1.96%，较上年同期末分别下降0.25个百分点、0.23个百分点。

截至今年6月末，南京银行个人贷款余额为2881.29亿元，个人贷款不良率为1.64%，较上年末增长0.14个百分点。报告披露，信用卡业务不良率有所下降，住房抵押贷款不良率略有上升，消费贷款与个人经营性贷款规模小幅缩减，不良率有所上升。

报告期内，南京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.83%、10.79%、8.97%，分别较上年末下降0.7个百分点、0.61个百分点、0.42个百分点。浙商证券在对南京银行的研报中分析表示，当前该行核心一级资本充足率距离监管底线仍有1.2个百分点的空间。

业绩数据“双升”背后，非息收入撑起南京银行半年报的门面。

广发证券倪军团队发布的研报称，南京银行非利息收入保持高增，或主要得益于债牛行情下交易户浮盈，公允价值变动损益大幅增长。

根据财报，南京银行2024年上半年公允价值变动收益比去年同期增加477.9%，达到了42.99亿元，2023年上半年公允价值变动收益是7.44亿元。南京银行上半年营收之所以实现增长，主要得益于“公允价值变动收益”。

一方面，“公允价值变动收益”扛起了南京银行上半年营收的大旗；另一方面，“公允价值变动收益” 受债券市场价格影响具有较强的不确定性，在没有“落袋为安”之前都是“纸面财富”。

相比之下，佣金收入、手续费以及利息收入等稳定营收，更应该成为南京银行优先考虑的经营模式。

值得一提的是，在上半年净利增超8%的情况下，或许迫于利息成本上升、净息差收窄等挑战，南京银行仍在进一步压降员工薪酬。

2024年上半年，在业务及管理费栏目中，占比最高的员工薪酬总额同比下降4.00%至45.41亿元，员工总数为16260人，以此计算人均月薪为4.66万元。而在2023年上半年，其员工薪酬总额为47.31亿元，员工总数16085人，以此计算人均月薪为4.9万元。

截至报告期末，该行一共有16260名在职员工，去年同期为16085人，员工规模略微增长，但员工薪酬则从去年上半年的47.31亿元减少到45.41亿元，薪酬压降近2亿。

除此之外，南京银行旗下消金子公司南银法巴消金也收到不少有关暴力催收、借贷利息过高等投诉。报告显示，截至2024年上半年，南银法巴消金实现总资产461.10亿元，同比增长103.44%；净资产51.60亿元，同比增长2.72%；营业收入20.49亿元，同比增长102.57%；净利润0.72亿元，同比增长54.38%。

截至2023年6月末，南银法巴消金个人消费贷款业务规模为202.73亿元，个人消费贷款不良规模为2.34亿元，个人消费贷款不良贷款率为1.15%。贷款资产中，“诚易贷”余额占比98.94%，“购易贷”余额占比0.28%。

客观来说，在谢宁执掌的半年时间，南京银行在金融市场的业绩表现可圈可点。

然而在业绩不断承压，内控漏洞频发，盈利双增背后暗含隐忧的情况下，南京银行能否在下半年交出一份令投资者满意的答卷，仍有待观察。