解码走好中国特色金融发展之路的“兴业探索”

作为国内首批股份制商业银行，兴业银行成立35年来，以“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”为指导，在国内金融业改革发展大潮中异军突起，实现从区域银行、全国银行、上市银行，到银行集团、系统重要性银行的多级跨越，稳居全球银行前20强。

兴业银行“商行+投行”特色鲜明，近年来绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”打造和数字化转型成效显著，集团资产规模已近10万亿元，年净利润超900亿元，服务130万户企业和近1亿居民客户。其发展壮大与找准服务国家社会经济发展的定位、紧跟金融改革步伐坚持走中国特色金融发展之路密切相关。

“弱小”商业银行的华丽蜕变

据兴业银行最新一期财报显示，集团总资产9.89万亿元，面对今年复杂困难局面，较上年末增长6.73%。从筹办之初注册资本金迟迟凑不齐到近“十万亿”银行，兴业人感触最深的是，始终与国家金融改革要求和社会经济发展需求同频共振，“每一步都踩在了点子上”才有了今天。

1988年，为活跃商品经济、建立多层次金融服务体系，兴业银行（原福建兴业银行）作为全国首批股份制商业银行，带着福建省金融改革期望应运而生。成立时，5亿元注册资本金中3.75亿元是财政划拨的国有银行“拨改贷”项目资金，实际上是继承前身福兴财务公司债务。

面对这一新生事物，福建省内除宁德、厦门、龙岩等地市财政局积极入股外几乎无人问津，兴业银行甚至曾上街摆摊吆喝募集资本金。“开门时，信贷高度集中于国家专业银行又恰遇三年经济整顿行业市场规模紧缩。”兴业银行有关负责人说，创业之初可谓百事维艰、内外交困。

当时兴业银行提出“办真正的银行”，主动变“坐商”为“行商”，以优质服务吸引客户。原兴业银行厦门办事处员工回忆，1989年秋，厦门新兴公司职员带着470万元巨款在下班时间前来请求暂存，工作人员立即返工忙活到半夜，这在以前企业是不敢想的。靠着优质服务兴业银行也逐渐在省内站稳脚跟。

1996年，兴业银行开启“二次创业”，走进金融机构“高手林立”的亚洲金融中心上海，开办第一家省外分行。面对资本雄厚、业务成熟的同行，兴业银行前瞻性把握国家金融改革和市场需求机遇，瞄准了国内年轻的资本市场证券交易结算资金清算业务。

福建省政府发展研究中心财经处负责人刘立菁表示，当时其他银行都觉得这块业务是“鸡肋”，兴业银行却看到了国内资本市场蓬勃发展的机遇。这也让他们先后成为全国首批客户交易结算资金主办存管银行、中小企业股份转让系统证券结算银行、股票期权资金结算银行。依托银证合作开展银银合作，搭建平台深耕同业业务领域，还帮助兴业银行建立起差异化业务优势。

勇于创新让兴业不断把握住新机遇。我国加入WTO后，国内市场经济勃兴，金融业对外开放步伐开启，兴业银行抓住机遇，引进国内外优质战略投资者，推进更名上市等工作；在国内率先开启银行构建金融控股集团探索，更好地满足了市场主体多元化的金融服务需求。

2010年前后，兴业银行先后成立兴业金融租赁、并购兴业信托，组建基金、消费金融、数字金融、理财等子公司，建立金融研究机构。与此同时，通过把握国内城镇化、绿色化发展潮流，主动挺进主战场，有效助力资产规模跨越式发展。

近年来，随着新发展理念提出和国家金融监管政策变化，兴业银行逐渐将业务重心转移到服务“双碳”战略、共同富裕、科技创新、“数字中国”建设，从规模增长转向高质量发展；构建以香港为基地、境内自贸区为互补，以欧洲、东南亚国际金融中心和全球离岸人民币中心为前沿的国际化经营布局，服务“一带一路”建设等。

穿越经济周期的守正创新

梳理兴业银行发展历程可以发现，坚持按照商业银行规律办事，坚守服务实体经济本源，时刻绷紧风险管控的弦，稳健而又不保守地推进金融供给侧结构性改革，使其始终走在正确前进道路上。

成立之初，兴业银行亟需更多支持以在省内立稳脚跟。相关业内专家表示，当时不少省外同类银行选择实行总分行两级法人制度，走与地方合资建立二级分行共享收益以获得支持的路子。但经多方考察后，兴业银行认为这会给统一的经营理念的贯彻实施埋下隐患，始终坚持一级法人、统一法人。坚持稳扎稳打稳健经营，也是兴业银行的显著特点之一。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。兴业银行历任“掌门人”认为，把握国家经济大势和金融政策变化，回归金融本源、按银行规律办事，与时代同频共振、主动创新满足经济社会发展需求，才是解决发展过程中危机的根本遵循。

近年来，为推动金融回归服务实体经济本源，加大了金融乱象监管整治力度。在此背景下，兴业银行主动降低发展速度，压缩同业和非标业务，提升存贷款占比，实现了资产负债表万亿级重构，在防范化解风险的同时，促进业务结构和经营发展更加均衡稳健。

随着经济发展向“科技—产业—金融”新三角循环转变趋势，兴业银行近年来又推进新一轮资产负债表再重构，不断提升业务结构与经济结构契合度。截至2022年末，兴业银行制造业、战略性新兴产业、新基建行业贷款增量超过全行对公贷款增量的50%，制造业贷款余额达5853亿元，位居国内股份制商业银行首位；科创企业贷款、战略新兴产业贷款增速均在55%以上。

持续在服务实体经济高质量发展中防范化解金融风险，兴业银行客户结构、资产结构、业务结构不断优化，资产质量和风险递补能力长期保持在国内银行业较好水平。2017年至2022年，不良贷款率从1.58%降至1.09%，拨备覆盖率从211.78%升至236.44%。

与此同时，兴业银行还坚持把政治建设摆在首位，将党建融入公司治理各环节。“银行防控金融风险不仅要统筹传统风险和新型风险，不断提升对各类风险的预判和驾驭能力；更要加强党的领导和党的建设，在坚定正确政治方向、防范政治风险上下功夫。”兴业银行党委书记、董事长吕家进说。

扬帆高质量发展的“航向”

如今“数字中国”“美丽中国”已上升为国家战略，数字化、绿色化已成为我国乃至全球经济社会发展大势所趋。

兴业银行根植福建、得风气之先，坚持“科技兴行”方略积极拥抱数字化发展潮流，深入践行绿色发展理念不断引领绿色金融探索，成绩突出。当下，其正以全面加快数字化转型，持续擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”；全力巩固基本盘并发力普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”，培育高质量发展的差异化竞争新优势、拓展发展新空间。

数据显示，截至去年末，兴业银行绿色融资余额1.63万亿元，绿色贷款余额位居国内股份制商业银行首位；理财规模、非金债承销规模分别排国内银行业第3和第2，理财综合能力连续21个季度蝉联全国性商业银行榜首；普惠小微贷款、科创企业贷款、能源金融、汽车金融贷款余额和园区金融资产，均实现两位数增长。

着眼数字时代打造未来银行。兴业银行将数字化转型提升至生死存亡的高度，不断深化科技体制改革，持续加大科技和人才投入，夯实技术底座完善生态场景，致力于实现“构建连接一切的能力，打造最佳生态赋能银行”。兴业银行总行科技管理部相关负责人介绍，去年兴业银行科技投入占营业收入比重升至3.71%，科技人才队伍增加到近7000人。

如今，数字化不仅成为兴业银行服务实体经济和共同富裕的重要抓手，也成为其打造“第二增长曲线”关键所在。